20대재테크 / 돈버는방법 / 20대재테크노하우 / 돈모으는방법
20대재테크방법!! 남들보다 일찍 돈버는방법은?
오늘은 20대재테크방법으로... 20대에 꼭 알아야할 재테크방법과 그것을 이용하여 남들보다 조금더 일찍 돈버는방법에 대해서
알아보려 합니다.
" Z 전자 입사 1년차인 마징가는 어느날 자신의 통장이 마이너스가 된 것을 보고 깜 놀랐습니다. 월 급여는 대략 200만원...
그런데 지금 통장은 깡통 소리만나고 바닥을 드러냈습니다.특별히 과소비를 한것도 아니고... 친구들과 어울려 술먹고 최근
자동차를 구입하여 할부금으로 몇십만원씩 지출을 하고 있다는 것만 기억날뿐... 내돈 다 어디로 간거지? ㅠㅜ
3년간 사귄 여자친구가 슬슬 결혼 얘기를 꺼내는데... 지금 통장은 바닥이고, 아무리 못해도 둘이 살집은 구해야 되는데 알아보니
전세도 억소리나고 매매는 더블억 소리 가 나는...ㅠㅜ 남들이 돈 없어서 결혼못한다는 이야기가 마냥 남얘기인줄 알았는데 막상
자신에게 닥쳐오니 답답하고 한숨만 나올 뿐이고... "
위의 경우처럼 사회초년생들은 자신도 모르게 무리한 지출을 하는 경향이 많기 때문에, 재테크를 한다거나 돈을 모으는 것이 쉽지
않게 됩니다. 특히 남자들의 경우에는 친구들과의 술 약속과 데이트 비용 또는 자동차 구입비용으로 잘못하게 되면 소득보다 더
많이 지출해야 하는 이상한 구조를 경험하게 되기도 합니다.
이러한 현상을 미연에 방지하려면...
철두철미한 자산관리와 지출패턴의 수정 등을 통해 자신의 재산을 모으는데 힘써야 합니다.
그렇다면!! 20대재테크방법에는 어떤 것들이 있을까요? 지금부터 알아보도록 하겠습니다.
20대 재테크!! 확고한 목표가 먼저!!
20대 재테크에 첫 목표로 해야 할 것은 뭐니뭐니해도 종자돈(목돈)을 빨리 만드는 것입니다. 왜냐하면... 굴리면 굴릴수록 커지는
눈덩이처럼.. 돈이란 것도 어느정도 만들어 놓아야 이리 굴리고 저리 굴릴 방편이 생기기 마련입니다. 구체적인 금액은 1,000만원
목돈만들기 입니다.
20대의 급여는 아주 특별하지 않는 이상 많지 않은것이 특징이기 때문에... 목돈을 만들려면 절약은 기본이며, 대학때 학자금 대출을
받은 경우라면 직장에서 받는 보너스나 상여금을 이용하여 급여이외의 소득이 생길때 마다 대출상환에 힘을 쏟아야 합니다.
물론 20대에 처음 직장생활을 시작하여 돈을 벌기 시작하면 사고 싶은것도 많고 친구들과 어울리면서 못다한 것들을 하고 싶은것은
사람의 당연한 심리입니다. 혹자는 20대에 열심히 벌어서 나중에 즐기라고 하지만... 필자는 좀 반대 입니다. 나이마다 즐겨야 할 것은
분명히 있습니다. 그때 하지 못하면 영영 하지 못하는 것들도 있죠... 다만, 자신의 금전적인 상황과 주위의 상황을 잘 살펴가며 즐길것
은 즐기고 포기해야 하는 것들은 과감하게 포기하는 것을 추천드립니다. 이런 생활을 유지하기 위해서는 명확한 목표를 잡아야 하는
데... 별다른 목적 없이 무작정 종자돈을 만들려고하면 현실적으로 실패할 가능성이 높습니다. 따라서, 아래 3가지 항목을 꼭 명심하시
고 계획을 세워보시기 바랍니다.
1. 정확한 재무목표 수립
어느 재무설계사의 말에 따르면... "단순히 돈을 모으려고 하면 대박의 환상에 빠지기 쉬우니 1억을 모아야겠다는 등의 수치에
집착하기 보다는 현실적으로 돈이 필요한 이유와 거기에 합당한 목표를 세워야 한다!! " 라고 합니다. 무엇보다고 재무목표가
명확해야 돈을 모아야겠다는 목적의식이 생기고 그에 따라서 하나 둘 차근차근 준비를 할 수 있다는 의미입니다.
2. 수입의 50%는 무조건 저축
일반적으로 소비에 맞추어 저축을 합니다. 이런 경우에는 백전백패... 무조건 실패로 돌아가죠. 따라서, 특이한 상황이 없는한... 저축을
먼저하고 나머지로 생활을하는 패턴으로 바꿔야하며 통상적으로 수입의 50%를 무조건 저축하라는 이야기를 합니다. 한 재무설계사에
말에 의하면 "20~30대에 경제적 기반을 제대로 다져놔야 다음 단계로 넘어갔을 때 훨씬 수월해지며, 조금 힘들더라도 월급의
절반 이상을 열심히 저축해서 자금을 마련해 놓아야 결혼루 자녀가 생겼을 때 증가하게 되는 지출이나 내집마련 등의 목표
를 달성 할 수 있다" 라고 합니다.
3. 신용카드 대신 체크카드를
수입의 50%를 저축했다하더라도.... 신용카드를 남발하게 되면 다음달에 마이너스로 이어질 확률이 커지게 됩니다. 그렇게되면 더 이상
저축을 할 수 없는 상황에 빠지게 되고 결국은 목표했던 재테크에 실패하게 되는 결과를 가져오게 됩니다. " 사회 초년생때부터 저축
과 소비에 대한 올바른 습관을 들여놓지 않으면 이후에도 돈 관리가 힘들어지며, 특히 신용카드 대신 체크카드를 쓰는 것이
더 낫다 " 라고 재무설계사들은 한 목소리로 이야기 합니다. 체크카드의 사용으로 자신의 소득에 맞는 지출을 할 수 있지만... 신용카드
는 다음달의 소득... 즉, 미래의 소득을 당겨서 쓰는 방법입니다. 신용카드도 계획적으로 잘 사용하면 약이 될수 있는 좋은 도구이지만,
절제가 되지 않는 소비패턴을 유발할 수 있는 충분한 사유가 되기 때문에... 체크카드를 사용하는 것이 더욱 바람직 할 것 같습니다.
위의 3가지 사항 이외에 불필요한 지출을 미리 예방할 수 있는 가계부작성도 있으며,
통장쪼개기와 같은 방법으로 목적에 맞게 자금을 관리할 수 있는 방법도 있습니다.
또한, 자신의 보장자산을 마련하는 것도 매우 중요 합니다. 보장자산이란... 의료실비보험과 같은 실생활에 필요한 보험을
이야기 합니다. 목표에 따른 저축도 중요하지만 기본적인 보장자산을 마련해놓지 않게 되면 예기치않은 질병과 상해로 인한
치료비용으로 그동안 모아두었던 자산을 병원비나 치료비로 사용해야 되기 때문에 목표한 자금마련에 차질이 생길수 밖에
없습니다. 따라서, 소액으로 큰 보장을 받을 수 있는 의료실비보험 정도는 반드시 가입해야 합니다.
20대 직장인들이 가입할 만한 금융상품
위에서 이야기한 재테크의 목적과 계획을 이해하셨다면... 이제는 목돈을 만들기 위한 금융 상품에 대해서 알아볼 차례겠죠? 저축과
투자에 관련된 금융상품은 상당히 광범위 합니다. 비슷비슷하지만 다른 성격을 지니고 있기 때문에 자신의 성향에 잘 맞는 상품을
고르는 것이 가장 중요할 것 같습니다. 아래에 몇가지 상품에 대하여 간략하게 설명해 보도록 하겠습니다.
1. CMA
일반적인 시중은행의 급여통장 금리는 0.1% 내외로 지급되지만, 이 급여통장을 CMA통장으로 변경하면 하루만 예치를 시켜놓아도
2.5%의 금리를 약속하여 25배에 가까운 많은 이자를 받을 수 있습니다. CMA통장에 대해서는 필자의 지난 포스팅을 참고해 보시기
바랍니다. CMA통장이란? CMA금리비교 [링크]
2. 절세형 금융상품
금융상품들의 수익률을 저해하는 요인으로는 운용수수료와 세금 등이 있습니다. 운용수수료는 어쩔수 없이 감안해야 하는 것인데,
세금은 그렇지 않습니다. 세금이 없는 비과세 상품을 이용하면 간단히 해결 할 수 있는 문제인데... 생계형 비과세저축이나 세금우대
상품과 연말정산 소득 공제 혜택을 이용한다면... 세금은 덜 내고 더 많이 돌려 받을 수 있는 장점이 있습니다.
3. 적립식펀드
펀드중에 주식형 펀드를 적립식으로 가입하게 되면 소득공제 한도는 연간 1200만원, 소득공제율은 가입 후 첫해는 납입액의 20%,
둘째 해는 10%, 셋째 해는 5%의 소득공제를 받을 수 있습니다.
4. 연금펀드 / 연금신탁 / 연금보험
이 세가지 금융상품들은 노후를 준비하는 상품입니다. 20대에 왠 노후타령이냐고 반문하시겠지만... 수입이 생기기 시작하면서부터
노후준비를 해야 하는 것이 가장 현명한 방법입니다. 사람은 태어 나고 나중엔 늙게 됩니다. 은퇴후에 무입금의 시대를 최하 15년이상
살아야 하므로... 그때를 대비한 준비를 서둘러야 하는 것은 당연한 이야기 입니다. 재테크의 끝은 노후준비란 것을 명심하시구요 ^^
연금펀드의 경우에는 국내와 국외의 주식에 투자하기 때문에 높은 수익을 기대할 수 있지만 원금 손실의 위험성이 항상 있습니다.
연금신탁의 경우에는 장기투자시에 펀드에 비해 낮은 수익률을 낼 수 있지만 실적배당형 상품으로 채권투자비용이 높아 안정적인
상품입니다.
연금보험의 경우에는 종신형으로 연금 수령이 가능하나... 금리 연동형이라 장기금리가 하락추세 경향을 보이는 경제상황에서는
수익이 낮을 수 있다는 단점이 있습니다.
연금상품의 경우에는 장기적인 목적으로 생각해 보아야 하며, 자신의 상황에 맞는 특성을 가진 상품을 선택하는 것이 좋은 방법입니다.
사실... 목돈을 만들기 위해서 이용할 수 있는 금융상품에는 은행의 예금과 적금, 펀드 등이 가장 일반적이면서 좋은 방법인것
같습니다. 한방을 노리고 주식에 뛰어들기 보다는 차곡차곡 잘 모으 는 것이 더 나은 결과를 가져올 확률이 높으며, 재산을 탕
진할 확률도 낮아지겠죠 ^^
재테크의 시작은 명확한 목표와 빈틈없는 계획
대부분의 사람들이 재테크에 대해서 고민하는 내용들 중에는 대표적으로 2가지 유형이 있습니다. 그다지 헤프게 쓰는 것도 없고
나름대로 아끼는 것 같은데 돈은 안모이고 현상태만 유지 된다는 경우와 그동안 모아둔 자금과 급여에서 생활비를 제외한 여유자금을
어떻게 관리할까? 입니다.
위와 같은 경우에는 자금을 만드는 명확한 목적 없이 남들이 하니까 나도 해야된다는 맹복적인 목적과 그냥 잘 몰라서 아무거나라는
이유만으로 적금, 연금, 펀드에 가입하게 되기 때문에 자금관리가 잘 안됩니다. 그렇다면 효율적인 재테크 방법과 자산관리를 잘 할 수
있는 방법은 무엇이 있을까요??
이러한 경우에는 개인재무설계를 이용하여 수입과 지출을 체계적으로 관리하고 개인이나 가정의 재무목표에 맞게 계획을
세워서 필요한 시점에 만들어진 자산을 이용할 수 있는 시스템을 구축하여야 합니다. 무작정 저축만 한다고 재테크가 완성이
되는 것이 아니라... 같은 자금을 운용한다 하더라도 재무설계를 한뒤에 계획에 따라 효율적으로 자금을 운용하게 되면 필요한 시점에
자금이 만들어지고 더 많은 수익을 기대할 수 있는 재무설계만의 장점이 있습니다.
금융상품의 선택은....
자신이 필요한 시점에 돈을 만들어 줄수 있는 상품이라면 문제가 없겠지만, 금융상품별로 안정성, 유동성, 수익성의 차이가 있기
때문에 잘 생각해보고 결정하여야 합니다. 지금의 금융상품들은 흠 잡을데 없이 거의 다 좋은 상품으로 구성되어 있습니다. 그러나,
자신의 목적과 계획에 맞는 상품을 선택해야 좋은 것이지... 남들이 좋다하여 맹목적으로 가입하는 것은 독이 될수 있습니다.
재테크라 하여 무조건 많은 금액을 모으는 것이 전부가 아닙니다.
필요한 자금운용을 단기, 중기, 장기 자금으로 먼저 구분하고, 안정자산과 위험자산에 적절하게 분배하고 절세상품을 적절히
활용하는 것이 재테크를 성공으로 이끄는 지름길 입니다.
위의 그림처럼 우리의 인생에는 세대별 또는 나이별로 필요한 자금이 반드시 생기게 마련입니다.
자금을 준비하고 만드는 것도 매우 중요한 절차이겠지만, 인생을 살면서 예상치 못한 일로 많은 지출이 일어날 수도 있습니다.
그러한 위험도 어느정도는 예상 할 수 있는 것들이 있으니... 이러한 부분도 놓쳐서는 안될것 같습니다.
이러한 절차들을 해소할 수 있는 것이 재무설계란 절차이니... 재테크를 시작하기 전에 한번 이용해보는 것이 많은 도움이 될것 같네요.
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