적립식펀드를 선택하는 방법 / 적립식펀드로 종자돈 만들기
투자 목적을 위한 펀드(Fund)의 단점은 원금 손실의 위험이 항상 존재한다는 것입니다.
수익률은 어떤 종류의 펀드를 선택하느냐에 따라 확연한 차이를 보이게 됩니다.
주위 사람들에게 좋다는 펀드에 대해 얘기도 들어보고 은행 창구나, 증권사 창구에서도 각각 취급하고 있는
펀드에 대해 많은 설명을 들어보지만, 결국은 자신이 투자하는 것이므로 많은 고민을 하게 됩니다.
이것저것 알아보기도 귀찮고 원금의 손실도 걱정되어 그냥 은행의 정기적금에 넣어두는 것이 어쩌면
속편한 일이 될수 있습니다. 하지만 본인이 조금만 더 알아보고 관리를 한다면 2년 만기 정기적금과
2년 후의 적립식 펀드는 금액에서 많은 차이를 보이게 될것입니다.
적립식펀드의 가장 큰 장점이라 하면 "코스트 에버리징 효과"를 이용한 투자법 입니다.
주가가 높을 때는 적은 주식수를 매수하고, 주가가 낮을 때는 많은 주식수를 매수하게 되면
평균 매입단가가 낮아지게 된다. 이와 같이 시기에 따른 다른 매입단가에 주가가 평균화되어 손익이
희석되는 효과를 "코스트 에버리징" 이라고 부른다. 증권가격의 오르내림을 예측하기 힘든 경우에
장기 투자로 "코스트 에버리징" 효과를 얻게 도면, 투자기간 동안의 변동성을 최소화하여 안정적인
수익을 창출할 수 있게 된다. 출처 - 다음 백과사전
위와같은 장점을 가지고 있는 적립식 펀드는 인플레 이상의 수익률과 은행의 적금이자 이상의 수익률을
기대할 수 있는 좋은 상품입니다.
지금부터 적립식 펀드를 선택할때 어떤점을 고려할것인가에 대하여 살펴보도록 하겠습니다.
수익률은 어떤 종류의 펀드를 선택하느냐에 따라 확연한 차이를 보이게 됩니다.
주위 사람들에게 좋다는 펀드에 대해 얘기도 들어보고 은행 창구나, 증권사 창구에서도 각각 취급하고 있는
펀드에 대해 많은 설명을 들어보지만, 결국은 자신이 투자하는 것이므로 많은 고민을 하게 됩니다.
이것저것 알아보기도 귀찮고 원금의 손실도 걱정되어 그냥 은행의 정기적금에 넣어두는 것이 어쩌면
속편한 일이 될수 있습니다. 하지만 본인이 조금만 더 알아보고 관리를 한다면 2년 만기 정기적금과
2년 후의 적립식 펀드는 금액에서 많은 차이를 보이게 될것입니다.
적립식펀드의 가장 큰 장점이라 하면 "코스트 에버리징 효과"를 이용한 투자법 입니다.
코스트 에버리징 [Cost Averaging] 이란?정액 분할 투자법 또는 평균 매입단가 인하 효과.
주가가 높을 때는 적은 주식수를 매수하고, 주가가 낮을 때는 많은 주식수를 매수하게 되면
평균 매입단가가 낮아지게 된다. 이와 같이 시기에 따른 다른 매입단가에 주가가 평균화되어 손익이
희석되는 효과를 "코스트 에버리징" 이라고 부른다. 증권가격의 오르내림을 예측하기 힘든 경우에
장기 투자로 "코스트 에버리징" 효과를 얻게 도면, 투자기간 동안의 변동성을 최소화하여 안정적인
수익을 창출할 수 있게 된다. 출처 - 다음 백과사전
위와같은 장점을 가지고 있는 적립식 펀드는 인플레 이상의 수익률과 은행의 적금이자 이상의 수익률을
기대할 수 있는 좋은 상품입니다.
지금부터 적립식 펀드를 선택할때 어떤점을 고려할것인가에 대하여 살펴보도록 하겠습니다.
[TIP]
직접투자인 주식과 간접투자인 펀드는 원금손실의 위험이 항상 있습니다.
따라서 항상 관찰하여 자산을 지켜가는것이 중요 합니다.
하지만 이미 위험에 직면하고 있다면 누군가의 도움을 받아 다시 정상으로 되돌려야 하겠지요...
재무설계센터에서는 금융적 지식의 전반에 걸친 도움을 드리고 있습니다.
리더스리치 재무설계센터 - [바로가기]
직접투자인 주식과 간접투자인 펀드는 원금손실의 위험이 항상 있습니다.
따라서 항상 관찰하여 자산을 지켜가는것이 중요 합니다.
하지만 이미 위험에 직면하고 있다면 누군가의 도움을 받아 다시 정상으로 되돌려야 하겠지요...
재무설계센터에서는 금융적 지식의 전반에 걸친 도움을 드리고 있습니다.
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적립식펀드를 선택할때 고려해야할 3가지
첫번째. 지난 과거의 수익률을 살펴보자
과거의 수익률이 미래의 수익률이 될 수는 없습니다.
그러나, 펀드를 선택하기에 있어 과거 수익률이란 그동안의 운용상태라던가, 위험관리 등과 같은
전반적인 성과를 보여주는 지표가 되기에 과거 수익률은 반드시 살펴보아야 합니다.
따라서, 기간 수익률과 연환산 수익률을 구분하고, 세전 수익률과 세후 수익률을 구분해야 합니다.
기간 수익률이란 운용기간 동안 거둔 최종 수익률을 말하며,
연환산 수익률이란 기간 수익률을 1년 단위로 환산한 수익률을 말합니다.
과거 수익률을 보았을때 수익률의 편차가 심한 펀드는 시장이 조금만 움직여도 심하게 요동을 치기 때문에
더욱 세밀한 분석이 필요합니다.
두번째. High Risk, High Return - 고위험 고수익
위에서 설명드렸듯이 적립식펀드의 가장 큰 장점은 "코스트 에버리징" 효과와 장기투자를 이용한 수익률의 극대화 입니다. 높은 수익을 원한다면 그만큼의 위험이 따르게 됩니다.
투자자의 투자 성향에 따라 향후 수익률이 달라지기 때문에 자신의 투자성향을 잘 판단해야하며,
투자할 펀드의 위험도를 면밀하게 살펴보아야 합니다.
펀드 매니저가 자주 바뀐다면 해당 운용회사에서 관리가 잘 되고 있지 않는 펀드로 의심해 보아야하며,
지난 과거 수익률의 변동 폭과 펀드 규모가 왜 갑자기 증가했는지 살펴보아야 합니다.
세번째. 보수와 수수료
매월 10만원을 적립식 펀드에 투자한다고 하면 10만원 전액이 투자가 되는것이 아닙니다.
10만원에서 일부를 펀드 운용회사나 펀드 판매사에 지불해야 합니다.
보수 - 운용보수, 판매보수, 수탁보수, 사무관리보수, 평가보수
수수료 - 선취수수료, 후취수수료, 중도환매수수료
보수와 수수료는 각 펀드마다 다르게 적용 됩니다. 가입시 유심히 보아야할 부분입니다.
보수와 수수료가 높은만큼 수익률이 뒷받침 해준다면야 괜찮겠지만 그렇지 않은 경우가 많기 때문에
펀드를 고를때 더 신중해야 합니다.
그러나, 펀드를 선택하기에 있어 과거 수익률이란 그동안의 운용상태라던가, 위험관리 등과 같은
전반적인 성과를 보여주는 지표가 되기에 과거 수익률은 반드시 살펴보아야 합니다.
따라서, 기간 수익률과 연환산 수익률을 구분하고, 세전 수익률과 세후 수익률을 구분해야 합니다.
기간 수익률이란 운용기간 동안 거둔 최종 수익률을 말하며,
연환산 수익률이란 기간 수익률을 1년 단위로 환산한 수익률을 말합니다.
과거 수익률을 보았을때 수익률의 편차가 심한 펀드는 시장이 조금만 움직여도 심하게 요동을 치기 때문에
더욱 세밀한 분석이 필요합니다.
두번째. High Risk, High Return - 고위험 고수익
위에서 설명드렸듯이 적립식펀드의 가장 큰 장점은 "코스트 에버리징" 효과와 장기투자를 이용한 수익률의 극대화 입니다. 높은 수익을 원한다면 그만큼의 위험이 따르게 됩니다.
투자자의 투자 성향에 따라 향후 수익률이 달라지기 때문에 자신의 투자성향을 잘 판단해야하며,
투자할 펀드의 위험도를 면밀하게 살펴보아야 합니다.
펀드 매니저가 자주 바뀐다면 해당 운용회사에서 관리가 잘 되고 있지 않는 펀드로 의심해 보아야하며,
지난 과거 수익률의 변동 폭과 펀드 규모가 왜 갑자기 증가했는지 살펴보아야 합니다.
세번째. 보수와 수수료
매월 10만원을 적립식 펀드에 투자한다고 하면 10만원 전액이 투자가 되는것이 아닙니다.
10만원에서 일부를 펀드 운용회사나 펀드 판매사에 지불해야 합니다.
보수 - 운용보수, 판매보수, 수탁보수, 사무관리보수, 평가보수
수수료 - 선취수수료, 후취수수료, 중도환매수수료
보수와 수수료는 각 펀드마다 다르게 적용 됩니다. 가입시 유심히 보아야할 부분입니다.
보수와 수수료가 높은만큼 수익률이 뒷받침 해준다면야 괜찮겠지만 그렇지 않은 경우가 많기 때문에
펀드를 고를때 더 신중해야 합니다.
적립식펀드의 장점은 장기투자에 의한 수익률의 극대화 입니다
몇년전 펀드의 광풍이 불어닥친 기간이 있었습니다.
제 기억으로는 7~8년전 쯤으로 기억되는데요, 그때는 아마 코스피 주가가 연일 상승세를 기록하며
미래에셋에서 운용하던 "디스커버리" 인가 하는 펀드의 수익률이 100% 를 넘어서고,
펀드를 판매하는 증권사나 은행마다 펀드에 가입하려는 사람들로 북적거리던 때가 있었습니다.
저 역시 그 시절에 펀드에 대해 많이 공부도 해봤고, "아.. 펀드보다는 직접투자가 수익률이 낫겠다" 라는
생각으로 주식에 대해서도 공부를 했었습니다.
그러다가 주식은 목돈 없이는 힘들겠다는 생각을 하여 도중에 접고 펀드로 돌아서게 되었지요...
막막하더군요.. 뭔 노무 펀드가 그리 많은지.. 무슨 수수료도 떼어가고 환매할때도 복잡하고...
이노무 펀드가 사람을 공부하게 만들더만요.. ㅋㅋㅋ
그 당시에 가장 수익률이 좋았던 펀드에 가입을 할까 생각했는데 어차피 펀드란 장기투자를 목적으로
하는 것인데 많은 사람들이 열광하는 펀드 보다는 안정적이고 지속적인 수익률을 기대할수 있는
펀드를 찾아다니게 되었습니다.
그 중에서 삼성과 대기업을 중심으로한 펀드가 있었는데, 펀드명은 잘 생각이 나질 않네요 ^^
대한민국의 우량주가 거의 포함된 펀드였던걸로 기억합니다.
저의 생각으로는 이 기업들이 쓰러진다면 한국경제도 순탄치 않을거란 아주, 매우 단순한 생각이었습니다.
매월 불입되는 금액은 주가가 떨어졌을때 입금하는 방식으로 했으며, 일주일에 두세번 정도는
다른 펀드와의 수익률을 비교했습니다. 이것도 나름 공부가 많이 되더군요.
그렇게 6개월정도 됐을까요? 수익률 20%!! 대박은 아니지만 펀드로 이정도의 수익이 날수 있다는게 신기하더군요.
여기까지는 좋았는데...
사람의 생각이 얼마나 간사한지 장기투자의 목적으로 투자를 했건만 20% 수익률에 눈이 멀어서
몇일후 환매신청을 하게 됩니다. 20% 의 수익률에 초심을 완전 잃어버린 멍청한 어린양이 되어버렸습니다.
매달 50만원으로 원금 300만원 수익금 60만원 정도... 수익금으로 뭐했냐구요?
닐리리맘보~~ 에헤라디야~~ 얼쑤~~ 하면서 다 탕진했습니다... ㅠㅜ
펀드에 가입한다는 자체가 "내 재산을 어떻게 하면 효과적으로 살찌울수 있을까?" 하는 물음에서 시작됩니다.
그전에 펀드에 대해 조금이라도 공부를 하고 알아둬야 나중에 좀더 나은 수익을 얻어낼수가 있습니다.
재테크의 방법이 펀드가 되었던, 부동산이 되었던, 주식이 되든간에...
이 녀석들의 특징과 위험성 정도는 먼저 파악을 하고 투자를 해야 리스크를 최소화 할수 있습니다.
적립식 펀드는 목돈 만들기에는 매우 적합한 상품입니다.
주식에 관심은 있지만 직접투자가 어려우신분들에게는 매우 적합한 상품인것 같습니다.
펀드의 수익률에 따라 중도에 환매의 유혹이 너무나도 많습니다.
장기투자의 초심을 꼭 기억하시고 대박나는 투자를 해보시기 바랍니다.
제 기억으로는 7~8년전 쯤으로 기억되는데요, 그때는 아마 코스피 주가가 연일 상승세를 기록하며
미래에셋에서 운용하던 "디스커버리" 인가 하는 펀드의 수익률이 100% 를 넘어서고,
펀드를 판매하는 증권사나 은행마다 펀드에 가입하려는 사람들로 북적거리던 때가 있었습니다.
저 역시 그 시절에 펀드에 대해 많이 공부도 해봤고, "아.. 펀드보다는 직접투자가 수익률이 낫겠다" 라는
생각으로 주식에 대해서도 공부를 했었습니다.
그러다가 주식은 목돈 없이는 힘들겠다는 생각을 하여 도중에 접고 펀드로 돌아서게 되었지요...
막막하더군요.. 뭔 노무 펀드가 그리 많은지.. 무슨 수수료도 떼어가고 환매할때도 복잡하고...
이노무 펀드가 사람을 공부하게 만들더만요.. ㅋㅋㅋ
그 당시에 가장 수익률이 좋았던 펀드에 가입을 할까 생각했는데 어차피 펀드란 장기투자를 목적으로
하는 것인데 많은 사람들이 열광하는 펀드 보다는 안정적이고 지속적인 수익률을 기대할수 있는
펀드를 찾아다니게 되었습니다.
그 중에서 삼성과 대기업을 중심으로한 펀드가 있었는데, 펀드명은 잘 생각이 나질 않네요 ^^
대한민국의 우량주가 거의 포함된 펀드였던걸로 기억합니다.
저의 생각으로는 이 기업들이 쓰러진다면 한국경제도 순탄치 않을거란 아주, 매우 단순한 생각이었습니다.
매월 불입되는 금액은 주가가 떨어졌을때 입금하는 방식으로 했으며, 일주일에 두세번 정도는
다른 펀드와의 수익률을 비교했습니다. 이것도 나름 공부가 많이 되더군요.
그렇게 6개월정도 됐을까요? 수익률 20%!! 대박은 아니지만 펀드로 이정도의 수익이 날수 있다는게 신기하더군요.
여기까지는 좋았는데...
사람의 생각이 얼마나 간사한지 장기투자의 목적으로 투자를 했건만 20% 수익률에 눈이 멀어서
몇일후 환매신청을 하게 됩니다. 20% 의 수익률에 초심을 완전 잃어버린 멍청한 어린양이 되어버렸습니다.
매달 50만원으로 원금 300만원 수익금 60만원 정도... 수익금으로 뭐했냐구요?
닐리리맘보~~ 에헤라디야~~ 얼쑤~~ 하면서 다 탕진했습니다... ㅠㅜ
펀드에 가입한다는 자체가 "내 재산을 어떻게 하면 효과적으로 살찌울수 있을까?" 하는 물음에서 시작됩니다.
그전에 펀드에 대해 조금이라도 공부를 하고 알아둬야 나중에 좀더 나은 수익을 얻어낼수가 있습니다.
재테크의 방법이 펀드가 되었던, 부동산이 되었던, 주식이 되든간에...
이 녀석들의 특징과 위험성 정도는 먼저 파악을 하고 투자를 해야 리스크를 최소화 할수 있습니다.
적립식 펀드는 목돈 만들기에는 매우 적합한 상품입니다.
주식에 관심은 있지만 직접투자가 어려우신분들에게는 매우 적합한 상품인것 같습니다.
펀드의 수익률에 따라 중도에 환매의 유혹이 너무나도 많습니다.
장기투자의 초심을 꼭 기억하시고 대박나는 투자를 해보시기 바랍니다.
[TIP] 경제적인 어려움으로 인해 힘들거나 앞으로의 자산관리에 도움이 필요하다면?
제가 소개해드리고자 하는 재무설계센터라는 곳은 여러분이 쉽게 생각하시는 부자들만의 전유물이 아닙니다.
요즘에는 경제적인 어려움으로 수입에 대한 지출의 관리가 힘드신분들과, 수입은 일정한데 관리가 안되어
항상 경제적으로 제자리 걸음을 하고 계신분들이 더 많이 찾고 계시는 실정입니다.
모으기는 어렵고 쓰기는 쉬운것이 돈이란 녀석이지요?
땀흘려 번돈... 잠안자고 번돈... 잘 관리해야 나중에 주인에게 보답하는 날이 올것입니다.
금융에 관련된 전반적인 지식과 목돈마련을 위한 방법, 주택마련을 위한 저축방법, 노후준비까지...
서민들에게 어렵고 힘들게만 느껴지는 부분들을 이해하기 쉽게 잘 설명해 주실 것입니다.
도움이 필요한 많은 분들이 방문해 보시고 좋은 결과 있으시길 바래봅니다.
무료로 진행되고 있으니 경제적인 부담갖지 마시고 문을 두드려 보시면 좋을듯 합니다.
리더스리치 재무설계센터 - [바로가기]
