신용정보조회로 자신의 신용정보를 관리해 봅시다

신용정보조회로 자신의 신용정보를 관리해 봅시다

신용정보라 함은...

금융거래나 일반적인 상거래를 하는데 있어서 거래하는 상대방에 대한 식별과, 신용도, 신용거래능력 등의
판단을 위하여 필요한 정보를 말합니다.

그렇다면 신용정보는 어디에 쓰이는고 하니...
신용거래시에 거래업체가 소비자의 신용을 파악하거나, 대출, 신용카드 발급, 이동통신개설 등등...
경제활동 전반에서 이용되고 있습니다.

과거에 신용정보의 이용은 신용거래시 불량거래자에 대한 거래 거절 등...
불량거래를 제재하기 위해서 신용정보를 공유하였습니다.
쉬운말로, A란 사람의 신용이 안 좋으니까 그 정보를 같이 공유하자는 말이죠.
바꾸어 말하자면 A와 거래를 하지 말자는 일종의 담합 입니다.

하지만... 최근에는 신용도가 높은 우수고객에 대한 정보를 공유하여 신용정보의 활용 가치를
높이고자 신용거래에 대한 우량 정보 확보에 노력하고 있습니다.
자~~ 이것도 좀 쉽게 생각한다면, 신용도가 우량한 사람들의 정보를 공유하여 신용도가 괜찮은
사람들과 거래를 하겠다는... 이것도 일종의 담합 현상 입니다.

상거래를 하시는 분들은 당연히 우량한 신용도를 가진 고객과 거래를 하는 것이 좋겠지요...

작금의 사회에서 신용이란...

신용은 하나의 자산관리 도구로서 자리를 잡았습니다. 따라서, 적절한 신용관리는 생활의 중요한 수단이 될 수 있습니다.
간단한 예를 들어, 신용도가 높은 경우에는 대출시에 낮은 이자율로 대출을 받을수 있고, 대출한도도 늘어날 수 있습니다.
반대로, 신용도가 낮은 경우에는 그와 반대가 되겠죠?

 

신용정보 수집은 어떤 경로로 모여지는가?

신용정보의 수집은 금융활동을 하는 소비자가 통장개설, 신용카드 가입, 보험가입 등의 금융거래나
자동차, 통신서비스 가입 등의 비금융권 업체와 거래시 작성하는 "신용정보활용 제공 및 동의서" 에
의해 신용정보 집중기관에 정보가 모이고 관리 됩니다.

PC 와 인터넷 기술의 발전으로 금융기관의 전산망이 구축되고, 신용정보를 공유할 수 있는 제도가
마련됨에 따라 대출이자의 연체, 신용카드 결제대금의 연체 뿐만 아니라 세금 및 공과금의 연체실적,
이동통신, 전화요금의 연체 실적까지 공유가 가능하게 되었습니다.

또한, 금융기관과의 거래가 아닌 공과금이나 전화요금 등을 연체할 경우에도 대출시에 추가 이자 지불,
대출 거절, 신용카드 발급 거절 등의 금융거래시 불이익을 당할 수도 있습니다.

     
      연체에 따른 불이익에 대해서...

금융거래의 불이익

1. 신규대출시에 대출거절, 높은 이자율 적용 등... 제한을 받을 수 있습니다.
2. 기존의 대출금을 모두 상환해야 합니다.
3. 신용카드 사용에 제약을 받거나 사용이 금지 됩니다.
4. 신용카드 발급시 발급거절 등의 제약을 받게 됩니다.


사회생활의 불이익

1. 취직시에 제약을 받을 수 있습니다.
2. 이동전화 가입시 제약을 받을 수 있습니다.
3. 각종 제품의 할부 구입시 제약을 받을 수 있습니다.

 

신용정보 관리는 이렇게!!


1. 정확한 자신의 신용정보 파악하기

올바른 신용정보의 관리는 우선 본인의 정확한 신용도 파악에서 시작됩니다.
소득에 비해 소비가 너무 과도하지는 않은지, 신용거래가 너무 많은지 파악해야 하며,
새로운 신용거래시 소득수준에 비례하여 상환에 지장에 없는지 등을 파악해야 합니다.


2. 신용위험 방지를 위해 노력하기

신용거래를 하는 사람이라면 반드시 신용위험방지를 위하여 신경쓰고 노력해야 합니다.
금융거래와 관련된 신분증의 분실이나 통장과 카드의 비밀번호 유출에 주의해야 하며,
신용카드의 경우에는 수령후에 반드시 뒷명에 서명을 해야 분실시에 피해를 방지할 수 있습니다.
그리고, 자신의 거래 내역을 주기별로 체크하여 본인이 모르는 거래사실은 해당 금융기관에
알리고 반드시 정정해야 금전적, 정신적인 피해에 대하여 예방 할 수 있으며,
개인의 신용등급 하락을 방지할 수 있습니다.


3. 연락처 변경시 거래하는 금융기관에 통보하기

이사나 직장 변경 또는 전화번호나 휴대폰 번호 변경 등으로 본인의 연락처가 변경된 경우에는
금융기관에 변경사항을 알려야 청구서 등을 받지 못해 발생하는 대금여체를 막을 수 있습니다.

      
     신용관리를 위한 신용등급 관리 10계명!!

 

 

개인의 신용관리 방법에 대해서 특정된 것은 없으나,
금융회사나 신용조회회사에서는 통상 다음과 같은 방법을 추천합니다.

1. 주거래 은행을 만들자
주거래 은행이란 자신인 가장 많이 이용하는 은행으로...
급여이체, 카드대금 결제, 금융상품 가입, 공과금 납부 및 자동이체 등을 한군데로 모으는 것이 좋습니다.
왜냐하면, 신용평가에는 주거래 은행의 거래실적이 크게 반영되기 때문입니다.

2. 연체상환은 금액의 많고 적음을 떠나서 오래된 것부터
가장 좋은것은 연체가 없는 것이 가장 좋습니다. 하지만 연체가 여러 건 있다면,
금액이 많은 것 보다 오래된 연체를 먼저 해결 하는 것이 신용점수 하락을 방지하는데 유리합니다.
장기연체된 채무가 개인신용평가에 더욱 부정적인 요소로  작용하기 때문입니다.

3. 꼭 필요한 신용카드만 사용하자
여러 장의 신용카드를 사용하기 보다는 오래 사용했거나 혜택이 많은 몇장의 카드를 집중적으로
사용하는 것이 좋습니다. 거래실적이 좋아 해당 카드사의 우량 고객이 되면, 여러가지 혜택을
볼 수 있으며, 현금서비스 금리도 낮아 집니다.

4. 대부업자에 대한 대출신청은 최대한 신중하게
주변에 보면 피치 못 할 사정으로 대부업자에게 대출을 받는 경우가 종종 있습니다.
대부업자의 신용정보 조회기록과 거래사실은 개인신용평가에 부정적으로 작용할 수 있습니다.
따라서, 대부업자와 상담을 하는 경우에는 단순상담인지 대출상담인지를 명확하게 밝히는
것이 좋습니다. 단순상담에 따른 신용정보조회기록은 개인신용평가에서 제외됩니다.
대부업자에 대한 대출은 왠만하면 받지 않는 것이 상책입니다.

5. 보증은 가급적이면 피하자
타인의 대출에 대해 보증을 서는 것은 본인의 대출한도를 줄이거나 신용도 하락의 원인으로 작용합니다.
" 보증 = 대출 " 이 둘은 같은 개념입니다. 따라서 아무리 친한 사이라도 가급적이면 보증을 피하는 것이 좋습니다.

6. 카드결재대금은 결제일 이전에 선결제를 시용해도 좋다
카드대금이 연체중이나 현금서비스를 받았다면 결제일까지 기다리지 말고 미리 결재하는 것이 좋습니다.
현금서비스와 같은 경우는 높은 이자를 지불해야 하므로 선결제를 이용할 경우 이자가 줄어들게 됩니다.

7. 자동이체는 필수 사항
자동이체를 이용하면 부주의로 생기는 연체를 막을 수 있으며, 거래은행의 평점도 올라갈 수 있습니다.
따라서, 자동이체를 걸어둔 통장의 잔고를 주기적으로 확인하는 습관을 갖는 것이 좋습니다.

8. 영수증을 버리지 말자
일반적으로 신용카드 사용후에 금액만 확인하고 영수증을 버리는 경우가 허다 합니다.
영수증은 신용거래취소, 물품 반환, 이중청구서 거래를 입증하는 자료이자, 피해방지 수단 입니다.
금융회사 실수로 불량정보가 등록되는 경우 영수증으로 구제 받을 수 있습니다.

9. 연체독촉 전화도 잘 받자
주소지가 변경되면 은행, 통신회사 등... 거래업체에 미리 통보하여 실수에 의한 연체 등을 사전에 방지해야
합니다. 연체고객의 경우 연락두절 및 우편물 반환도 신용평가에 부정적으로 작용하므로 연체상환을
독축하는 전화라 하더라도 응대하는 것이 좋습니다

10. 본인의 신용정보를 자주 확인하자
본인의 신용정보를 자주 확인하여 잘못된 신용정보가 등록되어 있는 경우 신속히 수정하는 것이 좋습니다.



 

신용정보관리는 자신의 신용정보 확인부터!!

신용정보를 관리하기 위해서는 우선 본인의 신용정보를 확인해야 합니다.


신용정보를 확인 하는 방법으로는,

첫번째. 본인이 거래하는 금융기관을 통해 확인 할 수 있는데, 직접 방문하거나 홈페이지에 접속하여 확인 할 수 있습니다.
두번째. 신용정보회사를 직접 방문하거나 또나 홈페이지에 접속하여 본인의 신용정보를 확인 할 수도 있습니다.


은행연합회에서는 금융권의 신용정보와 불량거래정보 등을 확인할 수 있으며,
신용정보회사에서는 금융권 및 비금융권의 신용불량정보와 신용조회 기록 등을 확인 할 수 있습니다.

위의 설명처럼 개인의 신용은 현재를 살아가는데 반드시 필요한 금융수단 입니다.
생각외로 많은 사람들이 자신의 신용에 대해서 신경을 끄고 사는 사람들이 많습니다.
신용정보조회를 하면 신용이 하락한다면 막연한 생각으로 아예 신용정보조회는 생각도 안하시는 분들도 계시지요...

신용은...

눈에 보이지 않지만, 개인을 판단하는 기준이 됩니다. 보이지 않는 부분일수록 잘 관리하여야 하지 않을까요?
요즘 같이 눈뜨고 코베이는 세상에... 내 신용정보를 도용하여 불량자가 되는 일도 허다 합니다.
그래서, 자신의 신용을 잘 지키는 방법은 자기자신이 자신의 신용을 잘 지키고 가꾸어 나가는 것이 정답인것 같습니다.

아래는 신용정보를 확인 할 수 있는 사이트 입니다.
자신의 신용정보를 확인해보시고 잘못되어 있는 경우에는 신용정보 정정처리를 요청하여 금융거래 등에 불이익이
없도록 해야 할 것입니다.

    
      신용정보를 확인할 수 있는 사이트


1. 사이렌24  -  서울신용평기정보 (주) 에서 운영하는 신용정보 제공 사이트     http://www.siren24.com
2. 올크레딧  -  코리아크레딧뷰로 에서 운영하는 국내 대표 신용정보 서비스 사이트   http://www.allcredit.co.kr
3. 크레딧뱅크  -  한국신용평가정보 에서 운영하는 신용정보 확인 사이트    http://www.creditbank.co.kr

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