40대 재테크 노하우와 자산관리 재테크방법
100세 시대가 시작되었다지만... 아직 까지 평균은 80세 정도 아닌가 합니다. 이제 막 40대에 접어들었다면 인생의 후반부를 시작하는 시점이 되겠죠.
직장의 정년이 60세로 연장되었다고는 하나... 과연 60세까지 현재 직장에서 버틸수 있는지 자신에게 물음표를 던져 볼 시점이기도 합니다. 또한, 불혹이라는 의미를 잘 살려서 가정경제를 더 튼튼히 다듬어야 하는 시기인것도 같습니다.
그런의미에서~
오늘은 40대 재테크 노하우와 40대 자산관리 재테크방법에 대한 정보를 드리도록 하겠습니다.
가계부채라는 이야기가 연일 언론매체에서 광고하듯 이어져 나오고 있습니다. 또한, 현재의 40~50대가 가계부채의 한 몫을 단단히 하고 있다는 기사도 있습니다.
20~30대에 노후준비를 하지 못했다면... 지금이라도 노후 준비를 해야하는데, 가계부채 때문에 이러지도 저러지도 못하는 처지에 놓여 있을지도 모르겠습니다.
그러나!!
은퇴를 60세로 가정 한다면 아직도 20년이란 시간이 남아 있으니, 깊은 한숨을 쉬기엔 아직 이른것 같습니다. 30대에 가졌었던 꿈들을 충분히 이뤄낼수 있는 금쪽 같은 시간이 아직 많이 남아 있습니다.
인생의 후반부를 시작하는 40대... 전반부는 부모님이 책임져주셨지만, 후반부는 지난 세월들을 본보기 삼아 본격적인 인생을 살아야 하는 시기 입니다. 인생의 전반부에 가정경제의 기틀을 마련하지 못했다면 지금이라도 자산, 소득, 지출을 점검해 보아야 합니다.
자산관리라 하면 있는 돈을 잘 관리하는 것을 생각하겠지만... 있는 것을 관리하는 것도 관리이고, 줄줄새는 물구멍을 틀어막는 것도 관리라는 사실입니다. 인생에는 언제 불어닥칠지 모르는 막강한 리스크가 있기 때문에 먼저 새는 곳을 막고, 앞으로 전개될 상황에 대해서 대략적인 생각을 해보고 대책을 세워야 합니다.
이러한 대책을 마련할 때 가장 중요한 것은 균형 입니다. 내집마련을 위해 올인하여 노후를 소홀히 해서도 안되며, 과도한 보험료로 인해서 저축할 돈이 없어서도 안되겠죠. 또한, 자녀 교육비 때문에 자신을 위한 자기계발에 소홀하게 되는 것도 안될일 입니다.
다 중요하겠지만... 어느것 하나 때문에 재무상태가 와르르 무너져 내릴수 있고, 그것이 본인과 가족의 인생을 위험에 내놓게 되는 엄청난 결과를 초래할 수도 있습니다.
소비관리
가계부를 통해 지출의 모든것이 잘 정리되어 있다면 더할나위없이 좋겠지만... 그렇지 않은 경우라면 지금부터라도 가계부를 열어 지출정리를 먼저해야 합니다. 소비에 대한 점검이 끝이 났다면 가족과 함께 더 줄일것이 있는가, 빠진것은 없는지 회의를 해 보는것도 좋습니다.
흔히 말하길... 아이들은 돈맛을 봐서는 안된다고 하는데... 이런것은 돈맛을 보는게 아니라 아이들에게 경제교육을 시켜준다고 생각하는게 맞습니다. 사람은... 돈이 완전이 바닥났을때 돈의 귀중함을 알게 되는데... 자녀들이 완전 밑바닥을 경험하고 돈의 소중함을 알기를 원하지는 않죠.
줄이고 늘릴 항목이 완성되면 어떻게 실천 할것이가에 대한 실천사항을 작성해야 합니다. 대략적으로 하지 말고 구체적으로 작성하는 것이 좋습니다.
비상금
40대는 부모로서 자식으로서 책임감이 막중한 세대 입니다. 또한, 인간관계도 두텁게 쌓아야 하는 시기여서 결혼식이나 부모상 등으로 예상치 않은 지출이 생기는데... 만만치 않은 지출이 일어나게 됩니다.
이런 지출을 생활비에서 지출하게 되면 가정경제가 힘들어 지므로 비상금 통장을 따로 마련해서 지출하도록 시스템을 정비해야 합니다. 수시로 입출금이 가능한 통장을 만드는 것이 좋은데...
대표적인 것으로 CMA 통장이 있지만... 시중 은행의 아무통장이 괜찮습니다. 비상금 통장을 만든다는 것이 중요하니까요... 비상금 통장에는 보너스 같은 추가적인 수입을 넣어두고 추가 수입이 없다면 매월 일정금액을 정해 적금처럼 쌓아 두는 것이 좋습니다.
내집마련 자금
내집마련은 기혼자나 미혼자나 할것 없이 이루고자 하는 꿈인데요. 아쉽게도 자신의 돈으로 100% 지불하고 주택을 구입하는 사람은 거의 없습니다. 대출상품을 이용할 수 밖에 없죠...
장기 대출의 경우 금리가 낮을 때 고정 금리로 변환하여 안정적인 상환계획을 세우는 것이 좋은 방법인데... 이때 중도상환수수료와 금리 외에 다른 금융상품으로 갈아탈때 들어가는 비용을 꼼꼼하게 체크해야 합니다. 높은 금리의 신용대출을 쓰고 있는 경우라면 저리로 갈아탈때 주택담보대출을 이용하여 채무를 전환하는 것도 좋은 방법이 될것 같습니다.
대출을 받아 내집마련을 하는 것보다 더 중요한 것은... 상환계획과 상환실천입니다. 거치식 대출은 되도록이면 피하고 자금 여력이 생길때마다 부채를 줄여나가야 합니다. 이러한 부채가 있는 경우라면 기본적인 보험이나 연금과 같이 실생활에 밀접한 보장상품을 제외한 투자는 자제하고 최대한 부채를 갚는데 주력해야 합니다.
보험 리모델링
가장의 어깨가 무거워지는 만큼... 사망보험으로 어깨의 짐을 조금 덜어내는 것이 좋으며, 가족들의 실손보험과 같은 기본적인 보장자산을 마련해야 합니다. 질병과 사망으로 최악의 상황이 온다해도 어느정도는 보험으로 버틸 수 있기 때문에 꼭 준비해야 합니다.
보험에서 가장 중요한 것은 유지... 즉, 중도에 해지하지 않는 것 입니다. 생각보다 많은 가정들이 생활고로인해 오래된 보험을 해약하는 사람들이 많습니다. 꼭 급전이 필요하다면 보험약관대출과 같은 제도를 이용하는 것이 손해보지 않는 방법입니다.
보험리모델링은 예전에 가입한 보험이 보장이 떨어진다던가, 보험료가 보장되는 내용보다 비쌀 경우에 해지하거나 부족한 부분을 추가 계약으로 보완하는 작업 입니다. 이러한 부분은 일반적인 소비자가 이해하기 힘든 부분이 있으므로, 보험설계사나 재무설계사에게 의뢰하는 것도 좋은 방법입니다.
노후대비
65세 이상 가구의 월평균 지출은 대략 160만원 정도 되는데... 각 가정의 소비수준이 다르기 때문에 본인의 가정에 맞는 금액을 계산해 보아야 합니다. 국민연금, 퇴직연금, 개인연금을 제외한 나머지 부분을 충당하도록 계산하면 됩니다.
자~ 부족한 금액을 확인했다면 어떠한 방법을 이용하여 자금을 마련해야 하는지 고민할차례. 주택이 있는 경우에는 주택연금을 이용할수도 있고, 어느정도의 목돈이 마련되어 있다면 즉시연금제도도 이용해 볼 수 있습니다.
그래도 부족하다??
그러면 연금저축이나 보험에 가입하는 것이 좋습니다. 이전에 가입한 상품이 있다면 추가불입을 통해서 노후자금을 튼튼하게 준비하는 것이 좋습니다.
목돈마련과 자산운용
음... 이제 내집마련과 가정을 위한 보험, 그리고 노후준비까지 어느정도 계획이 세워졌다면... 이제는 목돈마련과 효과적인 자산관리를 통해 윤택있는 삶을 살수 있도록 준비해야 합니다.
비교적 안정적인 정기예금을 이용하거나 간접투자인 펀드를 많이 이용합니다. 안정성을 추구하는 경우라면 소액 채권과 전환사채 등을 이용하여 안정성과 수익성 두마리 토끼를 잡을 수도 있습니다. 이외에도 무진장~ 많은 상품들이 줄을 서고 있으니 꼼꼼하게 살펴보아야 하겠습니다.
현재 나이가 40세라면... 앞으로 40년을 더 살아야 합니다. 그 시간을 버티며 살건지 아니면 알차게 살건지는 지금 본인의 노력여하에 달려 있습니다.
위의 정리된 내용을 통해서 지출과 저축의 흐름도를 완성해보고, 재무 포트폴리오를 점검하여 잘라낼 부분은 과감히 잘라내고 수정할 부분도 수정하는 것이 좋습니다.
노후를 위해 기본적으로 소요되는 자금이외에 40% 정도는 부부의 노후를 위해 저축한다는 마음으로 장기적인 계획을 세워 보는 것도 좋은 방법입니다.
무엇인가를 시작할때 목적이 있고, 계획이 있고, 실행이 있게 마련입니다. 특별한 자금은 노후를 위해 돈을 모으거나 주택을 마련하는 돈을 모으는것 역시!! 자신이 왜 돈을 모으고, 모은돈을 불리려고 하는지, 목표가 반드시 있어야 합니다.
그 다음에 자금의 규모를 설정하고 그에 따른 매달 저축액과 기간을 설정하여 안정성 있게 분산투자를 통해 꾸준히 모으고 불려주는 과정을 반복한다면... 자신이 목표했던 목적자금의 생성시간도 단축시킬수 있으며, 목적한 자금을 만드는 성공확률도 높일 수 있습니다.
요즘 재테크에 관련하려 재무설계라는 이야기를 많이 들을 수 있습니다. 재테크란 단어와 재무설계라는 단어가 비슷해 보이지만... 재테크라는 의미가 큰 돈을 벌거나 모을수 있는 스킬이라는 점에서... 돈을 쉽게 모으고, 불리는 과정의 스킬을 일반적인 사람들이 가지는 것은 매우 힘든 일 입니다.
40대분들이 소비관리, 비상금 마련, 내집마련, 보험리모델링, 노후대비를 위한 목돈마련과 자산운용을 할수 있는 대략적인 계획을 세워볼 수 있고 적극적으로 실천에 옮길수도 있지만... 자산운용을 위해서 재무설계 서비스를 이용하면 더 효과적인 결과물이 나올 수 있지 않을까 합니다.
돈을 모으고자 했을때... 누구나 한번쯤은 어떤 상품에 가입해야 하는지에 대해 고민을 해 보셨을 겁니다.
이런 상황에 나보다 더 잘아는 전문가만 있었으면... 하는 생각을 당연스레 하게되죠. 사실, 재무관리. 자산관리라는 말은... 자산이 많은 부자들만의 전유물이었던것이 사실이었습니다.
세월이 흘러가면서 금융쪽에 지식이 적은 서민들이 "~~하더라" 하는 말만 믿고 재테크에 뛰어들었다가 많은 손해를 보는 현상이 늘어가자... 서민들을 위한 자산관리가 절실하게 되었고... 그래서, 서민들을 위한 재무설계 서비스가 생겨나게 되었습니다. 그런데... 아직도 모르시는 분들이 상당히 많습니다.
재테크를 위한 조언이 필요하시다면...
재무설계를 필히 받아보시고 지속적인 자산관리를 통해 안전하고 높은 수익률을 올릴수 있는 재테크 방법을 이용해 보는 것이 좋은 방법일것 같아 약간의 TIP을 드렸습니다.
재무설계는 모든 과정이 무료로 진행되며 개인자산을 증식해나가는 포트폴리오도 무료로 제공한다고 하니...
관심있으시다면 아래에 링크를 해 드릴테니 이용해 보시기 바랍니다.
몇백억대의 부자는 아니더라도 자신이 목적한 재산을 어느정도 성취하고자 한다면 한번쯤 이용해 보는것도 좋은 방법이 될것 같습니다.
