사회초년생의 자산관리 및 재테크 노하우, 20대 재테크 노하우
정말 취업하기 어려운 시대입니다. 4년제 대학을 우수한 성적으로 졸업해도 꽁꽁 얼어붙은
경제상황으로 각 기업에서 공채인원을 대폭늘리지 못하는 것 같습니다.
이렇게 힘든 경쟁률을 뚫고 취업을 해야 하는 이유는??
돈을 벌고 모아서 더 나은 삶을 살기 위해서 입니다. 물론, 자신이 하고 싶은 꿈을 이루는 목적도
있습니다.
그러나, 꿈을 이루는 과정도 맨입으로 되는 것이 하나 없으니...
좋은 직장에 취직해서 남보다 조금 더 나은 보수를 받는 것이 주된 목표가 아닐까 합니다.
취업을 해서 월급을 받게 되면,
그 동안 보살펴주신 부모님께 용돈도 드리고, 친구들한테 취업턱도 한턱내고, 일정한 수입이 있기
때문에 차도 한대 뽑고... 그러다 보면 얼마가지 않아 자신의 손에 있는건 빽빽한 카드 영수증과
카드값을 겨우 매꾸고 남은 현금 얼마정도가 있을 뿐이죠...
기어코... 하루살이 인생이 아닌가 하는 허탈함과 매월 끊이지 않고 월급을 주고있는 본인의
직장에 회의가 들기 시작하는 순간이 옵니다.
그래서, 조금 더 받을 수 있는 다른 직장을 기웃거려보지만...
어디를 가도 지금보다 더 받기는 힘들다는 결론. 그리고, 같은 월급을 받는 동기나 주변의
사람들은 차도사고 집도사고 아이도 키우면서 돈까지 모으는걸 보면...
" 대체 나는 뭐하고 살았나... " 하며 한숨만 쉬게 될지도 모릅니다.
이런 경우의 가장 큰 문제는... 씀씀이를 줄이지 못하는 것에 있습니다.
하루에 한번씩 3천원짜리 커피를 마시고, 친구들과 모이면 5만원 이상의 지출과 음주로
인해 택시를 타고, 최신휴대폰을 사기 위해 8만원이상의 요금을 2년동안 고정적으로
지불하는 등등... 그외에도 잘잘하게 계획하지 않은 지출들이 빼곡 합니다.
위와 같은 지출의 결과는 정말 중요한 순간에 돈이 없어 쩔쩔맬수 있는 상황을 초래하게
되는데... 우리의 인생에 어떠한 지출이 우리의 기다리고 있는지 살펴보도록 하겠습니다.
머리로 떠올려도 아주 뻔~한 지출이 있습니다.
결혼, 출산, 자녀양육, 내집마련, 노후준비... 크게 이렇게 나누어 볼 수 있습니다.
이것이 우리의 인생에 가장 큰 이벤트이며 인생에 가장 중요한 지출 내역입니다.
위의 표는 여성가족부와, 한국보건사회연구원, KB 부동산, 국민연금연구원에서
발표한 2011년 ~ 2013년의 통계자료 입니다.
각각의 금액을 더해보고 굳이 물가상승률까지 생각하지 않아도 억~ 소리나는
금액이 도출되는데... 이렇게 막강한 이벤트 자금을 준비하기 위해서는 없어도 그만인
지출을 과감하게 포기해야 합니다.
그리고!! 지금 당장!! 자신의 자산관리표를 작성하고 계획을 세워야 합니다.
또 하나의 걱정... 무노동 무임금!!
자산관리에 앞서 전체적인 인생의 그래프를 그려보면... 언젠가는 무노동 무임금으로
살아야 하는 시기가 돌아옵니다. 노령기에 접어드는 순간이죠...
물론, 현재 법적으로 정년이 60세로 늘어나긴 하지만...
실제로 어느정도의 인구가 정년까지 버틸 수 있는지 알수 없는 것이 현실 입니다.
직장인 근로자들의 평균 퇴사연령은 53세이고, 1,000 명의 신입사원중에 8명 정도만
임원으로 승진한다고 하는데... 그럼 나머지 근로자들은 어디로.... ㅠㅜ
매일 잔소리를 해 대는 본인의 상사가 1,000 명중에 살아남은 악착같은 사람이고,
충분히 존경할 만한 가치가 있는 사람일 수도 있다는 결론 입니다.
오늘을 열심히 살아도 내일이 올지 안올지 아무도 모릅니다.
매월 꼬박꼬박 통장에 꽂히는 월급이 내일 끊길지 모레 끊길지도 아무도 모르겠죠.
따라서, 현재에 안주하지 말고 과감하게 지출을 잘라내야 합니다.
매년 연봉 협상에서 꼬리내리는 사람이 되지 말고 자신의 몸값을 높이기 위해서
자기계발에도 힘써야 합니다.
자산관리의 시작!!
돈을 모으고 불리는 방법은... 수입을 늘리거나, 지출을 줄이거나, 투자 수익률을 올리는
것인데... 직장인 근로자의 소득이 한방에 훅~ 오르기는 힘들고, 은행의 예금이나 적금
이상의 수익률을 기대하려면 높은 위험을 안고 불에 뛰어들어야 합니다.
그 때문에 직장인들의 경우...
돈을 불리려면 지출을 줄여서 안전한 곳에 투자하는 조금은 지루한 과정의 연속일 수
밖에 없습니다. 그래서, 많은 사람들이 중도에 포기하는 경우가 생기곤 합니다.
월급에 의존하여 하루살이 처럼 아슬아슬하게 살아가는 경우라면,
갑작스런 질병이나 애초에 생각한것과는 달리 자신의 적성에 맞지 않이 이직을 하고 싶어도
돈 때문에 그만둘수 없는 상황에 놓이게 됩니다.
모아놓은 돈도 없는데 갑자기 돈이 필요하여 대출을 받는다면,
채무가 경제적으로 심리적으로 상당한 부담이 되기 때문에 돈에 더 쪼들릴수 밖에 없습니다.
그러나!!
젊었을때 과감하게 쓸데 없는 지출을 정리하고 돈을 모은다면 위와 같은 걱정을 할 필요가
없겠죠.
저축의 위력에 대해서 잠시 예를 들어보겠습니다.
매월 50만원씩 연 3%의 월복리에 저축한다고 가정하면...
10년 후에는 7,000 만원 / 20년 후에는 1억 6,500 만원 / 30년 뒤에는 2억 9,000 만원을
모을 수 있습니다.
더 놀라운 사실은, 실제로 저축한 금액은 6,000 만원 / 1억 2,000 만원 / 1억 8,000 만원
밖에 되지 않는다는 사실.
실제로 저축한 금액과 돌려받는 금액의 차이가 무지막지하게 커지게 됩니다.
저축에 조금만 관심이 있는 분들이라면 복리라는 단어를 알고 계실텐데요...
위와같이 저축액과 시간에 비례한 이자는 복리의 이자가 계속 늘어나기 때문입니다.
복리란...
원금에만 이자가 붙은 단리와 다르게 이자에도 이자가 붙는 방식입니다.
따라서, 저축을 오래 할 수록 이자수익이 기하급수적으로 불어나게 되어있는 것이죠.
20대에서 30대의 장점은,
저축할 수 있는 시간이 다른 세대보다 더 많기 때문에 시간적인 부자라 할 수 있습니다.
같은 돈을 저축하더라도 복리를 이용해서 더 많은 수익을 올릴수 있습니다.
시간이라는게... 한번 지나가면 되돌리기 어렵기 때문에...
현재 본인이 가진 시간이라는 장점을 충분히 이용하여, 지금부터라도 자신의 돈을 현명하게
관리하고 불리기 위해서 노력을 해야 합니다.
재무목표를 자신에 상황에 맞춰서 세워야하는데...
너무 높게 잡으면 힘들어서 중도에 포기하게 되고, 너무 낮게 잡으면 의미가 퇴색되겠죠.
현실적인 목표를 설정하기 위해서는 자신의 현재 소득과 지출을 고려해 보아야 합니다.
사회초년생의 경우 수입의 절반을 저축으로 목표를 삼는 것이 재테크 전문가들의 의견입니다.
또한, 재무목표가 여러가지일 경우 한번에 모두 달성하는것은 불가능하기 때문에,
현재 중요하다고 생각하는 목표를 우선으로 생각해야 합니다. 빚을 갚으면서 저축을 하는것은
빚을 먼저 갚고 저축을 하는 것보다 불리한 결과를 초래하게 됩니다.
요즘 재무설계라는 이야기를 많이 들을 수 있습니다.
재테크란 단어와 재무설계라는 단어가 비슷해 보이지만... 재테크라는 의미가 큰 돈을 벌거나
모을수 있는 스킬이라는 점에서... 돈을 쉽게 모으고, 불리는 과정의 스킬을 일반적인 사람들이
가지는 것을 매우 힘든 일 입니다.
오로지 할 수 있는 일이라하면...
다른 사람이 10억을 벌었는데 그것을 흉내낼 생각만하고, 본인의 재무상황은 전혀~ 고려하지
않고 그 사람의 투자방식을 무조건 따라 하는 것이죠.
물론, 이런 식으로 투자를 해서 대박을 터뜨리는 사람들도 있습니다.
그러나, 대부분 우연일치일 경우가 많고 그것도 아니라면 상당한 고급정보를 얻을 수 있는
특정계층이 될 것 입니다. 일반적인 사람들이 그 누구도 알 수 없는 독점적인 정보를 얻을
가능성이 거의 없다는 것이 사실이고... 이런 것을 감안하면 대박을 터뜨리는 경우가 지극히
보편적인 경우라고 볼수는 없을것 같습니다.
예전에는 재무설계라는것이 부유층을 대상으로 하는 일종의 자산관리를 해주는 영역이었
는데... 그래서, 재무설계는 돈좀있다하는 사람들에게만 필요한것이라는 오해로 지금까지
생각했었던것이 현실 입니다.
그러나... 재무설계는 미래에 대한 계획을 세우는 것이어서,
상,중,하 할것없이 모든 서민들과, 이제 막 취업을한 사회초년생, 자녀의 교육자금 마련과
내집마련을 해야하는 신혼부부, 은퇴를 계획해야 하는 분들... 그리고, 오히려 금융채무가
많은 사람일수록 재무설계는 더욱 필요합니다. 부채를 갚는것도 순서가 있고, 지혜롭게
상환하기 위해서는 부채관리와 현금 흐름 관리가 매우 중요하기 때문이죠.
복합적인 문제점으로 인해 본인의 재무구조가 복잡하게 얽힌 실타래처럼 꼬여 있는
분들이라면, 무료재무설계와 재무설계 포트폴리오를 제공하고 있는 한국재무설계센터를
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자산을 늘려가거나 재테크를 한다는 것의 본질은...
첫째도, 둘째도 재무설계를 통해 자신의 상황에 맞는 철저한 계획을 세우는 것입니다.
진정한 재테크는 허황된 꿈을 심어주는 일확천금을 노리는 것이 아니라...
자신의 상황에 맞는 재무설계 계획을 수립하고, 그에 걸맞는 적절한 포트폴리오를
구성하고 지켜나가는 것입니다.
서민들을 위한, 서민들에게 필요한, 서민들에게 특화된 재테크, 재무설계를 목적으로
한국재무설계센터에서 고민을 해결해 줄것입니다.
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제 경우에도 주기적으로 재무상태를 체크하는 등... 지금도 도움을 받고 있답니다.
몇백억대의 부자는 아니더라도 자신이 목적한 재산을 어느정도 성취하고자 한다면
한번쯤 이용해 보는것도 좋은 방법이 될것 같습니다.
