목돈만들기, 종자돈 모으기.. 어떻게 하면 좋을까?
매월 월급은 밀리지 않고 꼬박꼬박 받는데, 통장에 구멍이 난것도 아닌데 이상하게
돈이 모이지 않는 직장인들이 상당히 많습니다. 명품가방은 산것도 아닌데... 할부금이
나가는 것도 아닌데... 이상하게 돈이 모이질 않는다 말이죠.
대다수의 직장인들의 현금 흐름을 보면,
꼭 해야할 지출보다 10% 이상의 추가적인 지출... 즉, 낭비성 지출이 일어나고 있는데,
이러한 이유는 그냥 쓰던 대로 쓰기 때문이라고 합니다.
목돈만들기, 종자돈 모으기는...
작은 저축과 지출관리에서 부터 시작합니다. 특히!! 지출관리에 신경을 써야 하는데...
지출관리는 자신의 생활습관과도 밀접한 관련이 있는 것이라, 담배를 끊는 것과 비교될
만큼... 금단현상도 있고 여러모로 스트레스도 받게 됩니다.
하지만... 담배를 끊은 이후에 정신이 맑아지고, 건강해지는 것을 몸소 체험할 수 있는
것과 같이... 쓸데없는 지출을 줄이고 대신에 저축과 투자에 힘쓰게 된다면 점점쌓여가는
통장을 보고 므흣한 미소와 한달동안 빡세게 생활한 자신에게 감사의 표창장이라도
남겨주고 싶은 생각이 들 것입니다.
우리가 돈을 모으고, 경제적인 자유를 찾는 이유는 많은 이유가 있습니다.
멋진 차도 한대 샤야겠고, 결혼하고 집도 사야겠고, 아이들의 교육도 남 못지 않게
시키기 위해서 입니다. 그리고, 노후에 자녀들에게 손벌리지 않고 노년을 행복하게
보내기 위해서겠죠. 알고보면 돈을 모아야 하는이유... 참 간단합니다. ^^
월급쟁이 입장에서는 돈을 모은다는 것이 쉽지 않습니다.
월급은 잘 오르지 않고 써야 할 곳은 많은데다가, 안전한 저축일수록 이자는 턱없이
낮기 때문입니다. 나중에 상속 받을 것도 기대할 수 없고...
그렇지만, 아예 희망이 없는 것은 아닙니다.
오늘의 주제인 종자돈만 만들어 놓으면 절반의 성공이라 할 수 있습니다.
" 더 많은 재산을 모으고 싶다면 종자돈을 모아라!! " 라는 이야기를 들어 보셨을 겁니다.
깨알같은 씨앗이 물을 주고 병충해만 잘 관리해주면 나중에 커다란 그늘을 만들어주는
나무가 되듯이... 종자돈은 미래의 재산을 위한 기반이 되는 돈입니다.
재산을 효과적으로 불려보고 싶은 욕심이 있는 사회초년생이나 직장인이라면 먼저
종자돈을 모으는 것을 재무목표로 설정하고 추진하는 것이 바람직한 방법 입니다.
종자돈을 효과적으로 모으기 위한 방법!!
돈의 흐름을 깨닫자
경제상황에 대한 자료는 인터넷에서 충분히 얻을 수 있지만, 그보다 경제관련 신문이나
잡지를 하나정도는 구독하는 것을 추천 합니다. 꾸준히 구독하다 보면 돈의 흐름을 파악
하는데 도움이 되고, 금융관련 어려운 단어들이 등장하면서 관련된 정보를 찾아보는
습관을 기를수 있습니다. 또한, 기존에 적금이나 펀드에 가입했다면 수익률은 얼마나
되는지 투자하고 있는곳은 어디인지를 꼼꼼히 살펴보는 것이 돈에 대한 현실감각을
키우는데 도움이 됩니다.
지출관리에는 가계부를
가계부는 좀 귀찮긴해도 지출 통제를 위해서 가장 강력하고 유일한 도구라는 것을 명심
해야 합니다. 가계부를 어떻게 써야하고 지출과 수입을 어떻게 나누어야 하는지는 전혀
중요하지 않습니다. 가계부의 맹점은 어떤식으로 어느곳에 지출이 되는지... 낭비성 지출을
일목요연하게 보여줄 수 있는 유일한 도구 입니다.
자신의 투자성향과 현실에 맞는 재무목표설정
목표 없이 단순하게 돈을 모으려고 하면 금방 지쳐서 쉽게 포기하게 됩니다. 금리가 높다,
비과세다 해서 10년 납입하는 저축성보험에 가입했다가 지키지 못하고 중도에 해지하는
사람이 있다면... 자신의 현실과 투자 성향을 제대로 파악하지 못한 큰 미스라 볼수 있습니다.
자신의 투자성향과 어느정도 리스크를 감수할수 있는지와 목표기간과 금액 등을 냉정하게
파악해서 딱 들어맞는 포트폴리오를 구성해야 장기적이고 일관성 있는 투가계획을 세울 수
있습니다.
꽁꽁 숨겨두지 마라
안정적이고 고수익을 올릴수 있는 투자처는 존재하지 않습니다. 만약에 그런 상품이 있다면
은행, 증권사는 전부 망해버리겠죠. 고수익을 원한다면 높은 위험을 감수해야 합니다.
막무가내의 위험이 아니라 자신이 감수할 수 있는 최대치의 위험성을 충분히 고려해야 합니다.
목돈, 종자돈 제대로 모으는 법!!
종자돈에 대한 필요성을 어느 정도 알게되었다면... 이제는 적극적으로 종자돈 마련을 위해
액션을 취해야 할때 입니다. 월급을 다 쏟아부어서라도 종자돈을 만들고 싶겠지만...
그게 그렇게 쉽지 않고 불가능한 일이죠. 먹고 사는게 우선이고, 사회 생활을 유지하려면
어느정도 지출이 필요합니다.
최대한 모으기
종자돈이라고 설정해 놓지 않아도 보험이나 노후대비용 저축을 준비하기도 하는데...
이런식으로 고정적으로 지출되는 최소한의 금액이 얼마인지 살펴보고, 수입에서 고정적
지출을 뺀 나머지가 종자돈을 만들수 있는 금원이 됩니다. 종자돈을 만들겠다고 결심했
다면 기본적인 지출외에 전부 쏟아 붓는 것. 최대한 모으는 지름길 입니다.
빠른시간안에 모으기
종자돈은 빠른시간안에 만들어야 합니다. 돈을 만드는 과정이 어렵고 힘들기 때문에
질질~ 시간을 끌다가는 중도에 지쳐서 포기할 확률이 높아 집니다. 세상에 쉬운것이 뭐
하나 없는것 같네요. 기간은 1년~3년 정도가 적당하며, 돈을 모으는 동안 큰 스트레스를
받지 않게 기간설정을 잘 하는 것이 좋습니다.
눈에 띄게 만들어 놓기
가령... "1년안에 2,000만원을 모으겠다!!" 라고 목표를 세웠다면, 돈이 불어나는 것을
본인이 실감할수 있도록 2개 정도 투자처와 예금을 만들어 집중적으로 저축합니다.
투자와 저축을 하는 계좌가 너무 많으면 관리하기도 어렵고 저축액이 소액으로 분산되어
돈을 모으는 실감이 덜 하는 단점이 있습니다.
왠만하면 안전하게
단기간에 많은 돈을 모으는 것이고, 이돈을 부풀려서 더 큰 자산을 만드는것이 목적이기
때문에 안전한 곳에 모아야 합니다. 종자돈을 모을 때는 가장 안전한 은행의 적금을 이용
하는 것이 좋고, 채권형 펀드도 추천할 만한 방법입니다.
절대 깨지 않기
어떤 상황이 와도 종자돈 계좌는 절대 깨지 않는다는 신념을 가져야 합니다. 살다보면
이런저런일이 생기기 마련인데... 그래도 종자돈 계좌만큼은 절대 건드리지 않겠다는
확고한 마음가짐을 가져야 합니다. 별도로 비상금 통장을 하나 더 만들어 비상시에 종자돈
계좌는 건드리지 않고 비상금 계좌를 활용하는 것도 방법입니다.
높은 수익률을 얻는 방법!!
원금 손실 없는 높은 금리
은행 적금은 원금 손실위험이 없는 상품입니다. 잠시 이야기했듯이 종자돈은 가장 안전하게
만드는 것이 최선의 방법인데... 은행의 적금 상품을 활용하고자 한다면 높은 금리를 주는
상품을 이용하는게 당연한 것이겠죠. 표면적인 금리 뿐 아니라 우대금리까지 생각해 보아야
합니다. 급여통장이나 주택청약저축 보유 등등... 은행마다 개인적이로 우대금리를 주는 곳이
있습니다.
전국은행금리비교 [http://www.kfb.or.kr]
무시할수 없는 세금
금융상품으로 얻은 이자 등의 소득중에 무려 15.4% 를 세금으로 내야 합니다. 금리 3% 의
적금에 가입했다면, 세금 떼고 겨우 2.5%의 이자율 밖에 되지 않습니다. 일부러 안전한 곳을
찾아 저축을 하는데 세금을 저렇게 많이 걷어가면 정말 아깝겠죠?
세금우대 상품으로 눈을 돌려서 (세금우대 상품은 9.5%가 세금) 한푼이라도 더 받을수 있도록
하는 것이 좋은 방법이 될것 같습니다.
" 난 부자가 될꺼야~~ " 라는 생각으로 그 첫걸음인 종자돈 만들기에 돌입하려 하지만,
학자금 대출이나 신용대출과 같은 채무가 있다면 먼저 채무부터 해결하는 것이 순서입니다.
빚은 이자에 이자가 붙은 복리로 불어나기 때문에... 질질 끌고가다가는 나중에 어마어마한
부담으로 작용하게 됩니다.
결혼과 같은 중대한 이벤트가 앞에 놓여 있다면 먼저 결혼자금을 준비하는 것이 좋습니다.
두마리 토끼를 쫓다가는 개찐도찐~ 이 될 확률이 높아지기 때문입니다. 두가지를 모두 한번에
해결하기위해서 지출을 더 많이 줄여야 한다는 부담감이 작용하기 때문에 두가지 계획을
모두 포기할 수도 있기 때문입니다.
재테크에 실패하는 사람들의 공통적인 특징이라하면,
펄럭귀에, 인내심이 부족하며, 이미 늦은 투자처에 과감하게 투자를 합니다. 아무런 계획 없이
돈과 시간만 낭비하는 것이죠. 단기간에 큰 돈을 벌기 위해서 고수익의 단기투자가 가능한것만을
선호하기 때문에 위험도가 상당히 클수 있습니다.
현재의 저금리와 경제성장이 더딘 환경에서는 자신에게 맞는 체계적인 재무관리 방법을
생각해야 하는데... 숲을 보지 못하고 나무만 보는 재테크 방법을 생각하고 있다면 애초에 목적한
자금을 만들수도 없고 불확실한 미래를 그대로 받아들여야 합니다.
돈을 모으고, 자산을 늘리고자 한다면 자신의 인생 전체를 먼저 설계해 보아야 합니다.
그 이후에 자신의 상황에 맞는 재무목표를 체계적인 투자계획을 세워 실행에 옮겨야 합니다.
아무 계획없이 남들이 좋다 하는 금융상품을 쫓아다니지 말고... 체계적인 자산관리와 리스크
관리, 노후까지 준비하는 전체적인 재무설계를 해야 합니다.
요즘 재무설계라는 이야기를 많이 들을 수 있습니다.
재테크란 단어와 재무설계라는 단어가 비슷해 보이지만... 재테크라는 의미가 큰 돈을 벌거나
모을수 있는 스킬이라는 점에서... 돈을 쉽게 모으고, 불리는 과정의 스킬을 일반적인 사람들이
가지는 것을 매우 힘든 일 입니다.
오로지 할 수 있는 일이라하면...
다른 사람이 10억을 벌었는데 그것을 흉내낼 생각만하고, 본인의 재무상황은 전혀~ 고려하지
않고 그 사람의 투자방식을 무조건 따라 하는 것이죠.
물론, 이런 식으로 투자를 해서 대박을 터뜨리는 사람들도 있습니다.
그러나, 대부분 우연일치일 경우가 많고 그것도 아니라면 상당한 고급정보를 얻을 수 있는
특정계층이 될 것 입니다. 일반적인 사람들이 그 누구도 알 수 없는 독점적인 정보를 얻을
가능성이 거의 없다는 것이 사실이고... 이런 것을 감안하면 대박을 터뜨리는 경우가 지극히
보편적인 경우라고 볼수는 없을것 같습니다.
예전에는 재무설계라는것이 부유층을 대상으로 하는 일종의 자산관리를 해주는 영역이었
는데... 그래서, 재무설계는 돈좀있다하는 사람들에게만 필요한것이라는 오해로 지금까지
생각했었던것이 현실 입니다.
그러나... 재무설계는 미래에 대한 계획을 세우는 것이어서,
상,중,하 할것없이 모든 서민들과, 이제 막 취업을한 사회초년생, 자녀의 교육자금 마련과
내집마련을 해야하는 신혼부부, 은퇴를 계획해야 하는 분들... 그리고, 오히려 금융채무가
많은 사람일수록 재무설계는 더욱 필요합니다. 부채를 갚는것도 순서가 있고, 지혜롭게
상환하기 위해서는 부채관리와 현금 흐름 관리가 매우 중요하기 때문이죠.
복합적인 문제점으로 인해 본인의 재무구조가 복잡하게 얽힌 실타래처럼 꼬여 있는
분들이라면, 매월 3,000 ~ 4,000 여명에게 무료재무설계와 재무설계 포트폴리오를
제공하고 있는 한국재무설계센터를 이용하여서 고민을 풀어보시기 바랍니다.
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자산을 늘려가거나 재테크를 한다는 것의 본질은...
첫째도, 둘째도 재무설계를 통해 자신의 상황에 맞는 철저한 계획을 세우는 것입니다.
진정한 재테크는 허황된 꿈을 심어주는 일확천금을 노리는 것이 아니라...
자신의 상황에 맞는 재무설계 계획을 수립하고, 그에 걸맞는 적절한 포트폴리오를
구성하고 지켜나가는 것입니다.
서민들을 위한, 서민들에게 필요한, 서민들에게 특화된 재테크, 재무설계를 목적으로
한국재무설계센터에서 고민을 해결해 줄것입니다.
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제 경우에도 주기적으로 재무상태를 체크하는 등... 지금도 도움을 받고 있답니다.
몇백억대의 부자는 아니더라도 자신이 목적한 재산을 어느정도 성취하고자 한다면
한번쯤 이용해 보는것도 좋은 방법이 될것 같습니다.
