맞벌이부부 돈관리 및 자산관리
이렇게 하면 된다!! 맞벌이부부 재테크 노하우~
맞벌이부부 돈관리와 자산관리에 대한 공통적인 고민으로는...
어떻게 해야 효율적으로 돈관리를 잘할수 있는지와,
자산관리는 어떻게 해야 안정적으로 자산을 부풀려갈수 있는지...
이 두가지 정도가 되지 않을까 합니다.
물론, 대출이나 신용카드 대금 등으로 뒷목을 잡는 맞벌이부부도 있겠지만...
그러한 고민 역시 돈관리가 잘 되지 않는 것에서 부터 출발하였기 때문에,
맞벌이부부라면 수입은 어느정도 정해진 것이기 때문에... 이후 지출관리를
잘해야 마이너스 생활에서 벗어날 수 있답니다.
아이들의 사교육 비용은 점점 늘어나고...
유치원때부터 예체능은 물론이고, 초등학교 입한전에 한글 받아쓰기 정도는
마스터해야하고, 거기에다가 외국어까지 가르치다보니 사교육으로 인한 부담이
더욱 늘어날 수 밖에 없는 현실이 되어 버렸죠...
남들만큼 교육 시키고, 먹고, 사고, 즐기고 싶으면 그것에 맞는 수입이
뒷받침되어야 하는데...
문제는, 대부분의 맞벌이부부가 남들따라하다 빚더미에 올라앉게 된다는거... ㅠㅜ
맞벌이부부는 벌어들이는 수입보다 지출과 돈관리가 매우 중요합니다.
잘못하다가는 맞벌이로 인해 아이들도 잘 챙기지 못하고, 경제적인 스트레스는
스트레스대로 받고, 노력한만큼 경제적으로 여유롭지 않은 결과가 생길수 있죠.
아마.. 주변에 맞벌이 부부들 보면 이런분들 꽤나 있을 것 같습니다.
오늘은 맞벌이부부의 돈관리와 자산관리 방법에 대한 이야기를 해보도록 할 텐데요.
맞벌이를 하는 가장 큰 이유는 위에서 잠시 이야기 했듯이 자녀교육과 내집마련이
될 것 같습니다.
혹자는 누구한테 뒤통수를 맞아서 빚이 많아진 경우도 있을테고,
과다한 지출로 인해 경제적인 압박 때문에 맞벌이를 하게 되는 경우도 있습니다.
그러나, 뭐니뭐니 해도 맞벌이를 하는 이유는!!
자녀들의 교육비용을 충당하는 것이 큰 부분을 차지하는 것!!
오늘은 자녀교육비... 이것에 촛점을 맞추어 이야기를 해보도록 하겠습니다.
아이들이 초등학교에 입학하면서 부터 본격적인 교육이 시작됩니다.
이전 세대가 그토록 치를 떨었던 주입식 교육을 우리의 아이들에게도 시키게 되죠.
우리의 아이들은 사교육과 공교육속에,
초등학교 6년, 중학교 3년, 고등학교 3년을 보내게 됩니다.
12년 동안 교육에 필요한 자금을 계산해보면...
학원비를 최소로하여 월 20만원을 잡고 보았을때.
실제는 그 이상이 되겠습니다만...
매월 사교육 비용이 20만원 일 때
(200,000원 x 12개월) x 12년 = 5,760만원
매월 사교육 비용이 50만원 일 때
(500,000원 x 12개월) x 12년 = 7,200만원
위의 표와 같이 매월 20만원을 사교육비용으로 지출한다면...
5,760만원 정도의 교육자금이 필요하게 됩니다.
그것도 아주 회소한으로 계산해 본 것이고...
요즘은 사교육 비용이 1인당 40~50만원 사이가 되는 것 같은데.
그렇다면 1억을 훌쩍 뛰어 넘는 자금이 필요로 하게 된다는 결론이 나오겠죠.
드디어!! 12년간의 기본적인 교육을 마치고 대학에 진학하게 됩니다.
부모가 자녀의 대학등록금을 꾸준하게 마련하지 않았다면.
어쩔수 없이 대학등록금을 학자금 대출 받아서 대학을 다니게 되는 것이
요즘의 트랜드라 해도 과언이 아닐것 같은데요...
그렇게되면, 자녀가 성인이 되자마자...
학자금 대출을 받아 빚을 지고 대학을 다니게 된다는 것...
잠시... 삼천포로 가보면...
전공을 파고들어서 졸업후에도 전공과 관련된 곳에 취업을 해서 전문적인
실무지식을 쌓고, 그에 관련된 직업을 선택해야 하는 것이 당연하겠죠...
그런데, 이상하게도 전공을 살리는 사회초년생을 보기가 너무~~ 힘들다는 겁니다.
그럼... 결론은!! 대학의 전공과 상관없이 좋은 학력. 좋은 명함을 얻어서
남들이 이야기 하는 좋은 직장에 취업하는 것을 목적으로 하는 것이 대학이라는 결론이
나올것 같습니다...
여하튼간에. 대학전까지 교육비용만 1억을 훌쩍 뛰어넘고,
거기에다가 용돈 등을 합치면 어마어마한 자금이 자녀 한명을 키우는데 필요하게 됩니다.
이렇게 힘들게 자녀을 대학에 보내 놨는데...
대기업은 커녕 제대로된 일자리를 구하지 못해서 전전긍긍하는 자녀를 보게 된다면..
과연 어떤 생각이 들까요?
맞벌이를 하는 가장 큰 이유는,
자녀의 교육자금과 주택마련이 전부라 해도 과언이 아닐만큼.
교육비용과 주택마련에 대한 이유가 상당한 부분을 차지하고 있는 것이 사실입니다.
예를 들어 봤듯이... 고등교육까지만 어림잡아 1억에 가까운 자금이 소요됩니다.
교육비가 한방에 몫돈이 드는 것이 아니여서 맞벌이부부가 머리를 맞대고 잘 운용만 한다면
사교육비는 물론 주택마련 자금까지 무리 하지 않고 마련할 수 있습니다.
자~~ 그러면 맞벌이 부부가 꼭 알아두어야할 돈관리 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
외벌이를 위한 자금 마련
맞벌이부부에게 경제적으로 취약한 부분중에 하나는...
맞벌이가 외벌이로 바뀌어야 하는 상황... 그것도 예고 없이 갑작스럽게 말이죠.
갑작스레 가정환경이 바뀌면서 맞벌이를 중단해야 하는 경우가 꼭 생기게 됩니다.
맞벌이로 500만원의 수입이 있던 가정은,
월 수입에 맞춰서 지출을 하게 되는데... 문제는 수입이 줄어들게 된다면
기존의 생활패턴을 유지할 수 없게 되고. 그로인한 스트레스 또한 엄청나다는 거죠.
따라서, 맞벌이를 할때 교육비용이나 주택마련을 위한 저축외에...
반드시 비상금 통장을 만들어서 외벌이를 대비한 자금을 모아야 합니다.
외벌이로 돌아섰다고 해서 기존의 생활을 하루아침에 180도 바꾸기는 힘이 들겠죠...
또 다른 비상금 마련
간간히 나가는 돈이긴 하지만... 모아보면 엄청나게 많아지는 것이...
부모님용돈. 그리고 각종 축의금, 부의금 등이 있습니다.
이런식으로 지출되는 금액이 모아보면 상당하다는 것을 알수 있는데요.
한달에 결혼식 네번있다면... 10만원씩만 하더라도 40만원 일테고,
그중에 한번이 아주 가까운 지인이 된다면 더 많은 지출이 일어날 수 밖에 없겠죠.
부모님의 용돈도 무시할수 없는 것이어서...
매달 얼마씩 드리는 것을 제외하고 부모님이 여행을 가신다고 했을 때.
자식된 입장으로서 여행 경비를 전부는 아니여도 용돈 삼아 어느정도는 드려야 합니다.
이러한 이유 때문에...
외벌이를 대비한 비상금 외에 비상금 통장을 하나더 만들어 놓아야 하는 것이죠.
경조사와 부모님의 여행 등이 일정을 잡아놓고 일어나는 것이 아니기 때문에
미리미리 한달에 단 10만원이라도 꾸준히 만들어 놓으면 스트레스 받지 않고
생색내면서 지출을 할 수 있다는 것!!
외식을 하더라도 맛있는것 좀 먹자!!
맞벌이부부의 지출에서 외식비용도 상당한 부분을 차지 하는데...
가족과 함께 맛있는 음식을 먹으며 여유를 즐기는 것은 아주 바람직한 일이며 의미있는
일이겠죠..
그러나, 외식이라함은 그 빈도와 수위가 절절할 때 바람직한 것이 될것 같은데.
일이 힘들다 하여 잦은 외식을 하게 되면 통장에 커다란 구멍을 만들게 하는 주범이죠.
집에서 해 먹는게 귀찮고 힘들다 하여 집근처의 갈비집이나 아이들이 좋아하는 음식을
먹으러 가는데. 금액상으로는 5만원내외로 얼마되지 않는 것 처럼 보이나...
이것이 자주 반복되게 되면 상당한 지출이 되는 것을 알수 있답니다.
어느덧 외식이란 것이 식생활 패턴이 되어 버리고 마는데요.
건강에도 안좋은 것은 당연지사고 귀차니즘을 동반한 외식.
그리고, 대충 떼우고자하는 목적인 외식은 그냥 배만 채우게 되는 것이어서
입에 착착 달라붙는 맛있는 음식을 먹기 힘들다는 단점이 있습니다.
필자의 경험상...
맞벌이 부부의 외식은 한달에 두어번으로 제한하고...
조금 거리가 멀더라도 레스토랑이나 뷔페를 이용하는 것이 가장 좋을것 같더군요.
저도 이거 뜯어 고치는데 시간 엄청 들였다는.... ㅎ
자산관리를 위한 통장, 카드 합치기
이제 마지막으로 서로의 수입을 합쳐서 관리하는 것을 추천 드립니다.
물론, 회사마다 자신의 이름으로 된 통장이 있어야 급여이체가 가능한 경우가 있지만...
그렇다 하더라도 부부의 수입을 합쳐서 관리하는 것이 더 좋은 방법이 된답니다.
그리고... 어떤 사람들은 "신용카드는 재테크에 있어서 적이다!!" 라고 단정을 짓는데...
체크카드가 연말정산 공제율이 높다는건 대한민국 성인 직장인이면 다 아는 사실이긴하지만.
신용카드를 이용하게 되면 자신도 모르게 많은 지출을 할 수 있으니...
왠만하면 사용하지 말고 사용하더라고 계획적으로 이용하자는 것이 옳은 생각일 것 같습니다.
많은 맞벌이 부부들이 아내한테 살림을 맡깁니다. 경제권, 육아, 집안의 대소사 까지요...
어쩌면, 아내가 맡아서 꼼꼼하게 관리하는 것이 맞는 생각일수도 있겠지만...
경제적인 문제는 부부가 같이 관리하는 것이 부자로 가는 지름길 입니다.
한쪽은 펑펑써대고, 한쪽은 새는 지출막으려고 안감힘쓰고... 너무 불공평하죠?
이전 세대의 재테크 방법을 보면.
저축해서 집을 사고, 또 저축해서 자녀 대학 공부시키는 방법이었고
훗날... 자녀가 부모님을 책임지는 방식이었습니다.
그러나, 그런 방법은 은행의 이자율이 15-20%였을때나 가능한 것이고.
이자율이 4~5%가 되는 현재의 실정에서는 거의 불가능하다고 봐야겠죠.
물가상승률 4-5%만 감안해도 이제는 마이너스 금리가 현실인 것입니다.
필요 자금을 단기, 중기, 장기로 나누어서 상황에 맞게 비율을 조절해야...
본인자신의 재무목표와 목표금액에 맞게 상품 적용할 수가 있고 이자율을 계산할 수 있습니다.
또한 재테크를 한다고 해서 무작정 아껴서 돈을 모으는 것보다는...
결혼, 주택마련, 자동차 구입, 노후준비, 교육자금 등등... 목표를 설정해두고,
매월 어느 상품에 얼마씩 저축을 해야 하는지의 구체적인 계획이 있어야 합니다.
예를 들어 주택마련을 대략 3-4년 후로 예상 해 본다면...
무작정 목돈을 만들기보다는 어느 정도의 자금이 필요한지, 그리고 그 목표를 이루기
위해서는 매달 얼마나 저축을 해야 할지 판단을 먼저 해야 하는 것이 우선입니다.
또한 상품선택에 있어서는,
내가 필요할 때 돈을 척척 만들어 줄 수 있는 상품이라면 문제가 없는 상품이겠지만,
각 금융상품마다 안정성, 유동성, 수익성의 차이가 있기 때문에 필요치 않을 때도 있고
필요하다 생각하여 가입한 후 후회 막급한 상품들도 있습니다.
현재 우리나라에서 쏟아져 나오는 금융상품들은 안좋은것 없이 다 좋습니다.
그러나, 자신의 목적에 맞는 상품을 적용해야 좋은 것이지 목적에도 맞지 않는 상품을
적용하면 그 사람에게는 독이 되겠죠...
많은 금액을 저축하고 투자하는 것이 재테크가 아니듯...
자금운용을 단기, 중기 , 장기 자금으로 나누고 무위험자산에 저축과 위험자산에 투자를
적절히 분배하고 절세상품을 활용하는 것이 가장 중요한 재테크입니다.
티비에서 부유층을 대상으로 자산관리 서비스를 제공하는 것이 많이
보여지면서, 자산관리 서비스를 받는 것..
즉, 재무설계 서비스를 이용하는 것이...
부유한 사람들에게만 필요한 것이라고 오해를 하는 경우가 많은데...
재무설계는 미래에 대한 계획을 세우는 것이기 때문에 사회초년생들과,
자녀 교육자금 마련 계획을 세우고 내 집 마련을 해야 하는 신혼부부들,
은퇴계획을 준비하고 있는 분들과...
오히려 부채가 많은 사람일수록 재무설계는 더욱 필요합니다.
재무설계는 효율적인 부채 관리와 현금 흐름 관리 뿐 아니라 절세방안을 모색 하거나
노후자금을 마련 할 때, 자녀 교육비 마련을 위해, 내 집 마련을 위해, 증여 및 상속설계 까지...
모든 경우를 관리 할 수 있기 때문에 반드시 필요하다 이야기 할 수 있습니다.
요즘에는 무료로 재무설계 서비스를 제공하는 재무설계기관들이 많아서...
예전처럼 막대한 비용을 들여서 이용하고 재무설계를 받는 유료서비스가 아니기 때문에.
단 1원도 소요하지 않고 재무설계 서비스를 무료로 이용해 볼 수 있고,
재테크에 대한 부분과 자산관리, 재무목표 달성 등등... 많은 도움을 받을 수 있답니다.
빠른 시간안에 자산을 늘리고자...
무조건 수익률이 높다고 하여 덥석~~ 선택하기 보다는.
자신의 경제적인 여건과 주변 여건을 먼전 파악해보고 한걸음씩 옮기는 것이
가장 안정적인 방법이 될 것 같습니다.
"이 세상에서 가장 큰 자산은 내 자신이다" 라는 말이 있습니다.
자신의 능력을 새롭게 발전 시키고, 현재 일에 충실하는 것이 일을 하는 중에 몰래몰래
주식투자를 하는 것보다 더 낫습니다.
일단 내가 할 일을 열심히 하고,
개인 재무설계사와 같은 전문가에게 도움을 받아 재무설계 포트폴리오를 받아보고
재테크를 하는 것이 시작과 꿈을 이루기 위한 진정한 재테크의 방법이 아닌가 합니다.
온라인 재무설계 사이트
[여기 저기 비교해 본 결과... 사람들이 많이 찾는 공신력 있는 곳을 콕 찝어서 올려 드립니다]
- 리더스리치 재무설계센터 [http://www.readersrich.com]
각 직업별로 재무설계를 받아 볼수 있는... 매월 3~4,000 명이 이용하고 있는 선호도 1위 재무설계기관
