현명한 노후준비는 알찬 노후설계가 있어야 합니다
"100세 시대... 100세 시대..." 라는 말을 요즘들어 정말 많이 들을수 있는 것 같습니다.
고령화다 뭐다 해서 지금의 세대들에게 노후준비나 노후설계를 하라는 말도 많이 하고 있는 것 같구요...
사실 젊었을때는 노후준비과 노후설계라는 단어는 완전 남의 이야기 입니다. 뭐.. 당연한 이치이겠죠.
지금 당장 내몸이 건강하고 경제력도 괜찮은 편인데 무슨 노후준비, 노후설계냐는 당연한 생각말이죠.
그러나, 재무설계사나 언론매체에서 이야기 하는 현 세대의 노후를 짐작해 보면 그냥 듣고 넘길 것이
아니라는 생각이 들 것입니다. 노후준비와 노후설계가 남의 이야기라 느껴질지 모르겠지만 나중에 늙어서
두다리 쭉 펴고 자고 싶다면 미리미리 준비해야 한다는 사실을 꼭 명심해야 합니다.
지금부터 대한민국 노후준비와 노후설계에 대한 현 주소를 알아보도록 하겠습니다.
대한민국 노후준비의 현주소
뭐.. 몇억이 있어야 한다는 겁나게 추상적인 이야기 말고 현실적인 이야기로... ^^
노후에 필요한 자금을 10억, 20억 이라는 식으로 이야기하는 경우가 많은데... 너무 막연한 수치를
생각하다 보면 한숨만 나올것 같으니 현실적인 수치를 생각해 보는 것이 좋을 것 같습니다.
국민연금 연구원의 조사결과 노인부부가 평균적인 생활을 유지하려면 월 200만원 정도가 필요한
것으로 조사 되었다고 합니다.
그렇다면, 대한민국의 은퇴자들은 현재 어떠한 방법으로 자금을 충당하고 있을까요?
|
60세 이상 인구의 생활비 마련방법 [자료:통계청] |
위의 그래프 통계를 보면 은퇴를 하고 초기에는 본인이나 배우자의 간단한 일거리를 통해
소득을 유지 하거나, 금융자산을 이용하여 지속적으로 생활비를 충당 합니다.
그러나, 나이가 들수록 소득을 얻기 힘들고 부동산이나 금융자산 등의 처분할 수 있는
자산도 줄어들이 때문에 대부분 자녀나 친인척 등의 힘을 빌려 생활비를 의지하여야 하는
현상을 보이고 있습니다.
위의 내용은 노후에 자금을 어떻게 생성하는지에 대한 내용이었는데...
그렇다면, 지금부터는 대한민국 국민이 노후자금을 어떻게 준비하고 있는지 알아보겠습니다.
|
노후준비 현황 [자료:삼성생명] |
위의 그래프는 삼성생명 연구소가 서울과 경기도, 6대 광역시의 성인 남녀 2,000여명을 대상으로
노후대비에 대하여 조사한것을 나타내는 통계 자료 입니다.
노후에 대비하여 준비하고 있다는 사람들에게 매월 얼마씩 준비하고 있는지 알아 보았더니
60% 정도의 사람들은 매월 10~15만원 사이로 준비하고 있다고 합니다. 노후에 대한 준비를 하는것이
아예 하지 않는 것 보다는 낫겠지만... 매월 10~15만원 으로는 월 평균 200만원 수준의 노후생활비를
마련하기에는 절대 부족합니다.
투자기간 역시, 대다수의 사람들이 길어야 10년을 생각 하는데... 은퇴이후 30년 정도를 무노동 무임금으로
살아가야 하는 상황에서,10년정도의 투자기간은 턱없이 부족한 것이 사실입니다.
노후준비에 취약한 베이비부머, 골드미스
노후준비에 취약한 베이비부머
지금의 부모님 세대인 베이비부머들은 특히나 노후에 대한 준비가 취약했던 안타까운 세대입니다.베이비부머 세대라 함은 1955~1964년 사이에 태어난 약 900만 명이 베이비붐 세대에 해당 됩니다.
즉, 전쟁 후 모든 것이 부족했던 그 시절에 어렵게 성장기를 보낸 그들에게는 공통점이 있습니다.
전쟁을 극복하고 우리나라의 경제를 이끌며, 경제력을 갖춘 시점에 부모를 정성으로 모시고 자녀를
키우며 대한민국이 다시 일어서는 초석을 마련했지만...
정작!! 자신의 노후준비는 너무나 소홀히 했다는 점입니다.
대한민국의 경제성장의 주인공으로서 부모를 잘 모시고, 자녀을 키우며 형제자매 까지 돌보느라
고생만 한 우리의 부모님들이 은퇴 이후에도 힘든 삶을 이어가야 하는 가혹한 현실 입니다.
따라서. 지금부터라도 철저하게 계획을 세워서 자신을 위한 노후준비를 시작해야 하겠습니다.
노후준비에 취약한 골드미스
자신만의 삶을 즐기며 홀로 살아가는 골드미스들은 외모나 경제력 측면에서 자신이 있기 때문에
결혼을 하지 않고 여유로운 삶을 선택하는 경우가 많이 있습니다.
그러나, 노후가 되면 같이 할 배우자도 없거니와 자녀도 없기 때문에 혼자 살아야 하는 단점도
있습니다. 따라서, 싱글족이라면 현재를 즐기는 것도 중요하겠지만 노후에 대한 준비도 철저하게
해야 합니다. 그래야 나이가 들어서도 자유로운 인생을 누릴수 있습니다.
골드미스와 같은 싱글족 말고도 혼자 살아아 하는 경우를 대비해야 하는 경우가 또 있습니다.
바로 결혼 후에 남편이 먼저 사망하여 홀로 남겨지게 되는 경우 입니다.
우리나라 부부의 경우에 평균적으로 남편의 나이가 부인보다 많습니다. 여기에 여성의 평균 수명이
남성보다 약 6년 정도 길다는 것을 감안하면, 평균적으로 9~10년 정도를 혼자 살아야 합니다.
통계청의 통계에 따르면 여성일수록 나이가 들면서 질병에 노출될 확률도 높아 진다고 합니다.
따라서, 여성은 남성보다 수명이 길 뿐만 아니라 질병에 노출될 가능성이 높기 때문에 남성보다
노후생활에 필요한 목표자금을 높게 설정하고 준비해야 합니다.
노후준비를 위한 실천 노하우!!
지금까지 통계자료를 통해 "노후준비의 필요성" 에 대해서 알아 보았습니다.
은퇴이후 노후에는 적어도 20년 이상을 무노동 무임금의 기간으로 살아야 하기 때문에...
몇 억이라고 하는 막연한 수치를 떠나서 월 200만원의 노후자금을 확보하여야 여유롭지는
않더라도 누구한테 손 벌리지 않는 생활을 할 수 있을 것입니다.
노후준비에 대한 중요성은 위의 글이 아니더라도 누구든지 알고 계실텐데요,
그렇다면, 어떤식으로 준비해야 하는지에 대해 궁금하실것 같아서 몇가지 방법을 올려 드립니다.
|
노후대책을 위한 실천 노하우!! 1. 언제쯤 은퇴 할 것인지 은퇴시기를 정하고 그때까지 벌어들일 수 있는 소득금액을 예측합니다.
2. 은퇴 이후 사망까지의 노후기간을 예측해 봅니다. 통계자료에 나타난 평균수명에 10년을 더해서 산출하는 것이 합리적이며, 평균수명은 남성 75세 여성 82세로 여성이 남성보다 7년 정도 더 오래 사는 것으로 나타났으므로 평균수명 차이 까지도 감안해야 합니다
3. 노후기간 동안 생활비를 예측해야 합니다. 은퇴후 매월 사용할 생활비는 기본적인 생계비와 여가활동에 필요한 비용을 더해서 계산하는 것이 좋습니다. 대략 200만원의 필수 생활비와 50만원의 여유자금을 준비한다면 풍요로운 은퇴생활을 보낼 수 있습니다.
4. 국민연금과 개인연금의 수급예정일과 수급예정금액, 현재 은퇴자금으로 모아놓은 자산을 감안합니다.
|
노후자금 마련을 위해서는 자금의 목적상 안정성을 배제할 수 없겠지만,
복리로 올라가는 물가상승률을 이겨낼 수 있을 정도의 기대수익율을 확보할 수 있는 상품을 장기적으로
운용하여 자금을 마련하는 것이 좋습니다.
노후준비에 가장 중요한 것은 은퇴설계!!
올바른 은퇴설계 준비는 매우 중요한 부분입니다. 은퇴설계는 은퇴 이후에 경제활동을 하기 어려운
나이가 되었을 때 행복한 삶을 위해서 경제력이 있는 젊은 시기에 모든 사항들을 준비하는 것인데,
요즘은 은퇴시기가 빨라져서 은퇴 후의 노후를 대비 하지 않으면 인생의 1/3을 어렵게 보내게 되는
경우가 많기 때문에 은퇴설계의 중요성은 더욱 부각되고 있습니다.
|
은퇴설계의 목표!! 은퇴설계의 목표는 소득보장, 주거보장, 의료보장 입니다. 은퇴 후에 소득보장이 가장 중요한데, 최소한의 생계유지가 되지 않는다면 상당히 어려운 상황에 처하게 됩니다. 자식들에게 손을 내밀 수 밖에 없는 이유가 될 것 같습니다.
|
은퇴설계!! 왜 필요한 것일까?
1. 인플레이션 극복
인플레이션.. 즉, 물가상승은 선진국에서는 공통적으로 찾아오는 위험군 중의 하나 입니다.
직장인들의 급여 등과 같은 고정적인 수입은 인플레이션의 영향을 받기 때문에 적게나마 상승을 하게
되는 것 입니다. 노후에도 마찬가지로 고정적인 수입을 바탕으로 인플레이션의 영향을 받게 되는데...
이러한 위험은 잘 짜여진 은퇴설계로 인플레이션의 영향을 최대한 줄일 수 있습니다.
2. 고령화로 인한 길어지는 수명
우리나라는 2018년에는 고령화 사회에 진입하게 되고, 2026년에는 노인 인구가 20%를 넘어설 것으로
예상 되는데... 만약 아무런 노후 대책 없이 100세까지 산다고 가정하면... 60세에 은퇴를 하고 40년을
소득이 없는 노후생활을 해야 한다는 결론이 됩니다. 경제 활동 기간은 점차 짧아져서 30년 동안의 장기
적인 노후생활을 대비하려면 그 만큼 소득이 있을 때 노후대비를 해야 합니다.
은퇴설계 5단계 프로세스
1단계 - 재무 정보 확인
현재부터 은퇴시점까지 보유할 것으로 예상되는 부동산 및 금융자산과 은퇴 후 생활패턴 등을 확인
2단계 - 데이터 분석
추가적으로 마련할 수 있는 은퇴준비 자산과 은퇴시점에 예상되는 보유자산의 미래가치를 합산하여
은퇴시점의 준비자금을 생각해보고 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 등으로 수령 할 수 있는 예상 연금
액을 확인하여 준비자금에 합산합니다. 자신이 생각하는 은퇴기간과 월 생활비 수준을 고려하여 필
요한 자금을 산출합니다.
3단계 - 전략 수립
위의 1단계와 2단계 프로세스를 통해서 은퇴생활을 유지하기 위해서 어느정도의 자금을 준비해야 하며
부족자금의 규모가 어느 정도인지 파악 할 수 있습니다. 은퇴설계의 핵심은 부족자금을 어떻게 충족하느
냐에 있습니다. 따라서 3단계에서는 자신의 나이, 직업, 자산, 투자성향 등을 고려하여 이러한 차이를
충족시키기 위한 저축액과 금융상품을 선택하여 최적의 설계도를 그려야 합니다.
4단계 - 실행
3단계에서 구성한 설계도에 따라 금융상품에 가입하거나 부동산을 매각하거나, 반대로 수익성 부동산을
취득하는 등의 실질적인 행동을 실천해 나가야 합니다.
5단계 - 재조정
실행된 결과를 바탕으로 은퇴 시점에 도달 할 때까지 6개월 또는 1년마다 정기적인 점검을 통해 준비자금의
달성여부와 부족한 부분을 확인하여 차이가 생긴다면 재조정 해야 합니다.
노후에 생활비가 얼마가 필요하게 될런지는... 정확하게 계산 할 수는 없습니다.
점점 가파르게 변화하는 물가상승과 빠른 경제환경의 변화로 인해 돈의 가치가 떨어지고 있는 현상입니다.
은퇴자금을 마련하기 위한 가장 중요한 핵심은!!
은퇴생활을 유지하기 위해서 마련해야 할 부족자금의 규모가 어느 정도 인지를 파악해서,
부족한 부분을 어떻게 해결 하느냐에 있습니다.
|
은퇴설계와 노후준비를 위한 재무설계 방법 |
오늘은 노후준비와 노후설계에 대해서 이야기 해 보았는데요...
20대와 30대의 경우에는 먼 미래의 일이고, 40대의 경우에는 비교적 가까운 미래에 직접 겪어야 할
상황인 것 같습니다. 남의 일 처럼 보이지만 언젠가는 자신에게 다가올 미래이지요...
짧은 글이지만... 노후를 대비해야 하는 목적과 과정에 대해서 간략하게 알려 드렸습니다.
위에서도 설명드렸지만... 노후를 준비하기 위해서는 알찬 노후설계가 먼저 시행되어야 합니다.
그러기 위해서는 자신의 재무상태를 먼저 파악해야 하고, 미리미리 준비해야 노후에 대한 부담을
줄일 수 있으며, 성공적인 노후대책을 마련할 수 있습니다.
노후대책을 준비하는데 있어서...
금융상품의 선택과 자산을 운용하는데 전문가의 조언이나 충고가 있다면 많은 도움이 될수 있습니다.
금융상품에 대한 해박한 지식을 갖추었다고 하더라도 그것을 다 알기에는 분명 한계가 있을 것입니다.
그렇기에... 전문가와 충분한 상담을 이용하게 되면 몰랐었던 정보들을 쉽게 알수가 있습니다.
노후자금은 다른 자금과 달리 미리미리 준비해야 하는 특징이 있습니다.
아래의 링크는 제가 이용하고 있는 재테크 상담소인데요... 많은 도움을 얻는 곳 입니다.
노후준비 뿐만 아니라 여러가지 목적한 자금을 만들수 있는 정보를 얻을 수도 있구요...
필요하신 분들이라면... 한번 이용해 보셔도 좋을 것 같네요. ^^
|
매월 3,000~4,000 여명에게 무료재무설계 이벤트를 실시하고 있는 자산관리 전문 재무설계 사이트
|
