무료재무설계? 자산관리에 개인 재무설계가 필요한 몇가지 이유!!
오늘은 무료재무설계에 대한 이야기를 해보려 합니다. 무료재무설계라는 이야기를 많이 보고 듣고 하는데요...
자산관리를 함에 있어서 개인 재무설계가 도대체! 왜! 필요한지 모르는 분들을 위하여 무료재무설계와 개인 재무설계가 필요한
몇 가지 이유에 대해서 알아보려 합니다. 무료재무설계라 하여 상담의 질과 상담사의 능력이 떨어지는 것은 절대 절대 아니니..
자산을 모으는 것과 자산관리가 잘 되지 않는 분들이라면 아래의 내용을 잘 읽어 보시고 재무설계에 대한 이해를 돕는데 많은
도움이 되길 바랍니다...
무료재무설계 / 개인 재무설계
무료재무설계 / 개인 재무설계
개인 재무설계가 뜨는 이유!!
"저축과 노후를 위해서 적금통장과 펀드도 있고 연금보험도 가입해 놨는데 무슨 재무설계가 필요하냐"
"지금 당장 먹고 살기도 힘든 판국에 무슨 놈의 재수설계냐" 라고 이야기 하는 분들이 많았습니다.
그런데, 요즘 들어 젋은 직장인들을 위주로 재무설계에 대한 인식 변화가 일어나고 있습니다.
뭐냐하면... 자신의 인생을 코앞에만 보고 사는 것이 아니라 장기적인 관점에서 돌아보고... 부모님 세대의
저축방법은 끝이나고 현실적이고 계획성있는 방법을 구하려 재무설계의 필요성을 느끼고 있는 추세 입니다.
그렇다면, 어떠한 요인들이 이런 인식의 변화를 가져다 준 것일까요?
크게 세가지로 요약해 보자면!! 저금리, 고령화와 저출산, 자금사용의 다양성으로 나누어 볼 수 있습니다.
| 저금리로 인한 금융환경의 변화 |
저금리는 재테크족들에게 많은 변화를 가져다 준 주범입니다. 부동산과 증권의 자산가격이 빠른 속도로
팽창하자, 소비자들은 원금이 보장되는 일반적인 저축보다는 약간의 원금 손실을 감수하더라도 높은 기대
수익률을 바라 볼 수 있는 투자형 상품으로 눈을 돌리게 되었습니다. 그래서 ELS, ELF, 인덱스펀드, 원자재
펀드, 변액보험과 같은 소비자의 니즈를 맞춘 다양한 상품이 출시되어 금융환경이 변화하게 되는 발판을
만들어 준것이 바로 저금리란 녀석 입니다.
| 고령화와 저출산 문제 |
초고령화 시대에 진입한 지금... 은퇴에 대한 준비의 필요성이 증가하게 되었고, 저출산으로 인한 인구구조의
변화가 경제성장에 부정적인 영향을 줄 것이라는 이야기를 많이 합니다. 지금까지 부동산에 자산을 집중했던
개인들은 자산의 유동성이 크게 떨어질 수도 있다는 불안감을 느끼게 되었고, 그것이 지금 현실이 되었습니다.
비록 고령화와 저출산의 문제가 아니라 하더라도 다른 사회적 변화도 충분히 일어날수 있는 만큼... 철저하게
준비하지 않는 다면 미래의 경제 생활에 재앙을 겪을 위험이 있다는 것을 명심하여야 합니다.
| 재무목표의 다양화 |
점점 다양하게 변화되어 감에 따라 부동산과 금융상품에 대한 선호도에도 많은 변화가 나타나고 있습니다.
위와 같은 복합적인 문제가 점점 대두되고 있는 상황인데...
이러한 문제들로 인한 금융상황의 부작용은 개인에게 충분히 직격탄으로 날아올수 있습니다.
재무설계가 뜨는 이유는!!
금융시장의 변화에 따라 목적자금을 만드는데 리스크가 발생합니다. 이러한 리스크를 미연에 방지하고,
새로운 금융상품으로 대체하여 목적한 바를 이룰수 있도록 도와주는 금융 서비스가 재무설계 입니다.
재무설계사가 처음에 종자돈 만들기에서 부터 시작하여 은퇴와 노후까지 필요한 자금을 설계해주기 때문에
현재와 가까운 미래... 그리고 먼 미래에 경제적인 재앙을 피하고자 한다면 재무설계를 이용해 보는 것이
좋은 방법이기도 합니다.
재무진단 주치의를 활용하자!!
스스로 수정하고 계획을 세우는 것은 결코 쉽지 않은 작업입니다. 그렇다면, 재무설계 전문가를 만나보는
것이 하나의 답이 될수 있겠는데... 대체 재무설계 전문가를 어떻게 만나고 선택해야 할까요?
간단한 사례를 보고나서 답을 찾아 보도록 하겠습니다.
동창들 사이에서 가장 잘 산다고 소문난 섭섭해 씨... 불과 몇 년 전만 해도 그의 재산은 30평 남짓한 아파트 한 채와 10년을
훌쩍 뛰어 넘은 아버지 뻘 자동차 한 대가 전부였습니다. 그런데, 부모가 돌아가시면서 물려준 땅에 대규모 아파트 단지가
들어선다는 흡사 로또에 당첨되는 일이 벌어졌습니다. 막상 큰돈이 생겼지만 평생 재테크라곤 은행의 저축 밖에 몰랐던 그
는 조금 더 나은 재테크 방법을 찾으려 수소문 한 끝에... 친구의 소개로 재무설계 전문가를 만나게 됩니다.
평소 구라가 심한 탓에 친구들에게 현재의 재산 을 뻥튀기하여 이야기를 했는데, 이것을 재무설계 전문가에게도 마치 수백
억의 자산가 처럼 이야기를 했습니다. 재무설계 전문가는 그의 말만 믿고 그의 상황을 검토한 후 최적의 포트폴리오를 제공
했지만, 섭섭해 씨는 그 제안을 받아 들일 수 없었습니다. 뻥튀기를 했으니... 그만한 자산도 없거니와 그의 말만 밑고 자산
에 맞는 포트폴리오를 제공했으니 그에게 전혀 맞지 않는 투자방식임은 당연한 것일 겁니다.
| 재무설계사의 역활은 이것!! |
재무설계사와 의뢰인의 관계를 다른것에 비유하자면... 의사와 환자간의 관계로 생각해 보면 쉽게 이해 할 수
있습니다. 치료 전에 환자를 면밀히 진단하고, 진단결과에 따라 치료방법(재테크로 본다면 투자방법)을 제안
하는 역활을 하는 것이 바로 재무설계사 입니다.
예를 들어...
팔에 금이가서 찾아온 환자에게 엑스레이나 특별한 진단 없이 기브스만 해주어 통증을 완화 시켜준 의사를
훌륭한 의사라고 할 수 있을까요? 만약 그 환자가 단순하게 금이 간것이 아니라 뼈가 조각난 상황이었다면
또 다시 기브스를 제거하고 더 큰 수술을 해야하는 안타까운 일이 발생할 수도 있습니다. 따라서 현명한 의
사라면 환자가 금이 간거 같다고 얘기 하는 것을 100% 믿기 보다는 면밀히 검사를 하여 근본적인 원인이 무
엇인지를 찾아 치료방법을 찾는 것이 정석이 될 것 입니다.
마찬가지로 재무설계란 것도,
재무목표가 같다 하더라도 개인마다 자산규모와 직업, 가족구성원, 나이, 투자성향 등등... 각자의 처한 상황
이 다르기 때문에, 각각의 조건이나 상황에 잘 맞는 재무전략을 세워야 합니다.
| 재무설계 순서 |
재무목표가 비슷하다고 하여 각자의 상황을 전혀 고려하지 않고 임시 방편의 처방을 할 경우, 오히려 병을
키우는 부작용으로 인해 대 수술을 해야 할 상황을 만드는 심각한 양상을 만들어 낼 수도 있습니다. 이러한
부작용을 미연에 방지하려면 각각 개인의 상황과 조건을 고려한 방법이 필요합니다.
재무설계를 실행하는 순서는 아래와 같습니다.
1. 재무정보 확인
2. 데이터 분석
3. 재무전략 제공
4. 실행
5. 재조정
위의 재무설계 과정에서 가장 중요한 것은 첫번째 순서인 재무정보를 확인하는 과정 입니다. 재무설계사
에게 얼마나 정확한 정보를 제공하느냐에 따라 재무설계의 효과가 결정되기 때문입니다. 위의 섭섭해 씨의 사례를
볼때 자신의 재산 규모를 정직하게 이야기 했다면 재산을 더 풍족하게 만들수 있는 재무설계 서비스 를 받을 수 있
었을 것입니다.
재무설계사에게 자신의 재력을 과시하는것이 목적이 아닙니다. 재무설계사에게 자신의 재무상황과 자산관리를
진단하고 치료해 주는 주치의라는 신뢰를 가지고, 항상 필요할 때 마다 도움을 받을수 있는 시스템을 구축해 놓는
것은 아마 그것을 필요로 하는 자신의 몫이 될 것입니다.
성공적인 재무설계의 지름길은?
전문가 만큼의 전문적인 지식을 가지고 계신 분들이 많아졌습니다. 그렇기 때문에 어느 정도 재무설계의 필요성을 알고
계실것 같습니다.
재테크는 어느 누구든 잘 할수 있습니다. 다만 요즘 하루가 멀다하고 쏟아져 나오는 금융상품이나 보험상품, 펀드 등의
재테크 관련 상품에 대해서 알수 없기 때문에 재무설계를 받아 보고 요모조모 따져 보는 것이 유리한 선택이 되겠죠.
돈을 모으려면 아껴써야하고, 리스크를 분산 시켜서 투자하고 실행해야 하고, 쓰잘데기 없는 지출을 없애는 등의
이론적인 부분을 충분히 알고 있지만 직접 실행에 옮겨보면 분명히 한계를 느끼게 될 것입니다.
성공적인 재무설계는 머리로 이해하는... 즉, 안다고 해서 되는 것이 아니라 제대로 관리하고 실행에 옮기는 것에서 부터
시작되는 것입니다. 많이 안다고 자만하기 보다는 재무설계 전문가와 얘기를 나누어보고 실행에 본다면 분명 좋은 결과를
볼 수 있을 것 같습니다.
예전에는 유료로 운영하는 재무설계센터가 많았지만... 요즘은 많은 사람들이 재무설계를 이용하는 이유로 인해
무료로 상담해 주는 곳이 많이 늘어나고 있습니다. 물론, 재산이 아주 많은 분들의 경우에는 개인 재무설계사를
고용하여 자산관리를 하곤 하지만, 무료상담이라하여 그것에 비해 질이 떨어지지 않는다고 합니다.
제가 알고 있는 무료재무설계센터 중에 한국재무설계센터 라는 곳이 있는데...
매월 3,000~4,000 여명의 분들이 무료재무설계 전 과정과 포트폴리오를 제공받고 있습니다.
그 외에 수석 재무설계 상담사의 프로필을 보고 신청자가 지정하여 상담을 받아볼 수 있기에
더욱 만족스런 결과를 얻을 수 있지 않을까 합니다.
재무설계를 받아서 모두 부자가 되고 재테크에 성공한다면 대한민국 성인들 모두 상담을 받겠지요...
그러나, 계획보다 더 중요한것이 실천이란 사실을 잊지 말아야 합니다. 꼼꼼하게 재무설계를 받고도
실행에 옮기지 못하여 다시 예전의 상태로 돌아가시는 분들도 많다고 하니... 절대 중간에 포기하지
마시고 계획된 것을 끝까지 지켜나가는 끈기도 재무설계 만큼이나 중요한것 같습니다.
또 하나의 재테크 TIP!!
추천드리는 한국재무설계센터에서는 자신의 재무등급과 투자성향을 알아볼 수 있습니다. 굳이 상담신청을 하지 않아도
자가진단 테스트로 알아볼 수 있으니... 자신이 어느정도의 재무등급인지 또는 자신의 재무상태가 궁금하다면 이용해 보시기
바랍니다.
