개인연금저축!! 노후준비를 위한 개인연금 어떤 상품을 골라야할까?
오늘은 노후준비를 위한 개인연금저축 상품 중에 과연 어떤 상품을 골라야하는지에 대한 정보를 드려볼까 합니다.
개인연금저축 은 노후를 준비하는데 촛점을 맞추어 짜임새 있게 설계하여야 합니다.
연금이라는것 자체가 노후와 직결되는 단어이고 인생의 마지막을 여유롭고 편안하게 보내기 위해서는
개인연금저축과 같은 노후준비 상품을 잘 이용해 보아야 합니다.
그렇다고 막무가내로 개인연금저축 상품을 선택할 수는 없는 노릇이기 때문에 조금 자세히 알아볼 필요가 있습니다.
노후자금의 규모는 개인의 상활별로 차이가 나기 때문에... 굳이 얼마가 필요하다라고는 이야기 하지 않겠습니다.
하지만, 은퇴이후에는 경제력이 떨어지는것이 불보듯 뻔한 사실이기 때문에 여력이 있다고 개인연금저축을 준비하는것이
아니라 부부와 자녀들을 위해서 반드시 고려해 봐야 하는 부분이기도 합니다.
개인연금의 필요성!!
서두에도 말씀드렸지만, 개인연금은 노후를 위해 반드시 필요한 방어막 입니다.
우리가 꿈꾸는 노후는 가족과 화목하게 지내는 것과 내 자녀들의 아이들... 손자손녀들에게 용돈도 나누어주며
친구들과 여행을 다니는... 여유있는 노후이겠죠...
인생이라는것이 오늘만 사는 것이 아니라 내일도 살아야하고 1년, 10년, 40년... 먼 인생을 살아야 합니다.
따라서, 늙는것도 두려운데... 나이들고 힘도없도 경제력까지 상실한다면 정말 무시무시한 노후가 되겠죠...
자~~ 그렇다면 개인연금이 왜 필요한지.. 간단히 알아보도록 하겠습니다.
부모부양? 시대가 변했다
우리늬 부모님 세대만 하더라도 부모를 부양하는것은 자식된자의 도리이자 윤리였습니다.
하지만, 경제적인 빈부의 격차가 점점 벌어짐에따라 자식이 경제적인 능력이 되지 못하면
부모를 부양 할 수 없는 지경에 까지 이르렀습니다.
대부분의 노인은 오래 앎다가 숨진다
나의 부모가 질병으로 인해 오랜시간 병상에 누워계신다면 당연 자식으로서 정성스레 간병을 해야하겠지만,
아주 긴 시간동안 이런 생활이 지속되면 온 가족이 힘들게 됩니다.
지속되는만큼 병원비는 계속 증가될 것이고, 자식들에게 전가되는 부담 또한 만만치 않으리라 생각되는데...
이러한 경우 노후자금을 준비해놓았다면 굳이 자식들에게 의지할 필요는 없게 되겠죠...
재산의 소유방법이 달라지고 있다
예전의 재산소유 방법은 일단은 내집이고 두번째는 부동산 세번째가 현금이었습니다.
그러나, 현재의 소유방법은 부동산보다 주식이나 현금, 유가증권을 소유하는 경향이 짙어졌습니다.
생활수준이 점점 높아지다보니 인생을 즐기려는 생각이 많아지고 재산을 현금으로 보유하고 있기 때문에
아무때나 꺼내서 사용하는 패턴이 보편화되어, 재산을 자식들에게 물려주기 보다는 현재의 생활을 즐기게 되었습니다.
경제적으로 성공한 부모가 최고?
정말 짜증나는 이야기이긴한데... 요즘 자식들은 경제적인 성공을 거둔 부모를 존경한다고 합니다.
역으로... 경제적으로 성공한 부모들의 경우에는 자식들에게 쉽게 재산을 물려주기않고 미룬다고 하구요...
이문제는 대부분의 이야기는 아니고 일부사람들의 이야기이긴 한데... 쫌... 씁쓸하죠... ㅠㅜ
지금의 부모들은 자식들과의 더부살이를 기피하고 있습니다.
허나... 자식들과 떨어져 살려면 경제적인 독립을 해야 하는데...
노후를 제대로 준비하지 못한 경우라면 꿈도 꿀수 없는 일이겠죠...
노후를 자족적이고 풍요롭게 보내려면 젊은 시절에 노후생활자금을 마련해야 하는데,
그렇지 않으면 어쩔수 없이 자녀들에게 기댈수 밖에 없는 황혼을 맞이해야만 합니다.
젊었을때 부터 준비하는 개인연금과 은퇴설계와 노후준비에 대한 방법을 알아볼 수 있는곳
개인연금 어떻게 골라야 할까?
고령화 시대를 맞이하여 정부에서는 국가에서 관리하는 국민연금 이외에 민간 금융사에서 운용하는 퇴직연금. 개인연금의
활성화를 장려하고 있습니다. 이를 3층 보장체계라 하는데... 다음과 같습니다.
< 금융감독원에서 발췌하였습니다 >
세가지 연금 중에서 연금저축의 경우는 조세특례제한법의 요건을 충족하는 경우에
연 400만원까지 소득공제를 받을 수 있는 세테크 상품으로, 최근에는 20~30대에 조기에 가입하는 경향이 많아졌습니다.
개인연금저축상품은 은행의 연금저축신탁, 증권사의 연금저축펀드, 보험사의 연금저축보험 으로 판매 중인데,
일부 금융회사의 수익률이 낮아 은퇴자산 적립이라는 본래의 역활에 부족할 뿐만 아니라, 상품을 다루는 금융사도 많고
상품 또한 개인이 판단을 내릴수 없을 정도로 많으며, 상품에 대한 정보도 부족하여 소비자가 판단했을때 실질적인
도움을 주지 못한다는 지적이 제기되고 있습니다.
노후를 준비하는 연금상품은 전문가와의 충분한 상담을 거쳐서 자신의 상황에 잘 맞는 상품을 선택하는 것이 좋으며
연금저축 가입시 주의하여야 할 사항에 대해서도 대략 알고 있어야 합니다.
개인연금저축 가입시 주의해야 할 사항!!
풍요롭고 자족적인 노후생활에 대비하여 미리미리 준비하는 만큼, 꼼꼼히 파악한 후에 가입하는 것이 좋습니다.
중도해지시 불이익이 있다
개인연금저축은 노후를 준비하는 장기저축상품입니다.
중도에 해지를 하게되면 기타소득세(22%)가 부과되고, 가입후 5년 이내 중도해지 하는 경우에는 해지가산세(2.2%)가
추가됩니다. 보험사의 경우에는 7년 이내에 중도해지시 세금과는 별도로 소정의 해지공제액을 추가로 공제합니다.
계약이전과 계약이전 수수료 확인
연금저축은 소비자의 필요성에 따라 불이익 없이 다른 금융회사로 계약이전을 할 수 있으나,
금융회사별로 계약이전 수수로율이 다르기 때문에 충분히 고려하여 신중히 처리하는 것이 좋습니다.
또한, 계약이전기에 은행이나 증권사는 적립금, 보험사는 해지환급금이 이전되므로 주의해야 합니다.
수익률 비교는 꼼꼼하게
현재 은행, 증권사, 보험사에서 제시하는 수익률비교는 소비자가 판단하기에 어려움이 많습니다.
특히, 소비자들이 연금저축보험의 공시이율을 예금이율로 오해하는 경향이 있으나 공시이율은 보험료에서
예정사업비를 차감한금액(순보험료)에 적용하는 이율이므로 납입원금에 적용하는 예금의 이율과는 다릅니다.
재테크의 마지막은 노후준비다
오늘의 주제인 개인연금저축은 노후를 준비하는 재테크 방법중의 하나 입니다.
사회초년생부터 조금씩 준비한다면 노후를 보내는데 아주 튼튼한 버팀목이 되지 않을까 합니다.
요즘 젊은층에서는 재무설계라는 것을 이용하여 20대, 30대, 40대의 나이별로 각각 목적에 맞는
재테크 방법을 이용하고 있다 하던데... 반드시 포함되는 것이 노후에 대한 준비라고 합니다.
재무설계사들과 재테크 전문가들은 반드시 재테크에 노후준비를 끼워 넣는다고 하더군요...
위의 그림은 한국재무설계연구소[링크] 에서 퍼온 그림 입니다.
잘 보시면 재테크의 끝이 왜 노후준비인지 이해가 가실겁니다. ^^
필자의 경우에도 재테크에 대해서 쬐끔알긴하는데... 이 그림을 보고 있으니 현금을 차곡차곡 모으는게 재테크가 아니더군요...
각각의 나이에 맞는 재테크 방법도 따로 있고, 생애주기에 따른 재무적인 목적도 있구요... 쉬운게 없네요... 쩝...
이 사이트에 가보시면 노후준비를 위한 금융상품중에 대표적인 몇가지 상품들에 대한 정보도 볼수 있구요,
더 궁금하신 것이 있다면 무료상담란에 신청하시면 손쉽게 상담을 받을수 있습니다.
필자도 얼마전에 상담을 받았는데요... 무료재무설계라하여 뭐 대충대충하고 끝나겠지 했는데... 그게 아니더라구요...
재무설계사님께서 직접 저희 동네로 방문하셔서 상담을 해 주셨는데 정말 꼼꼼히 하나하나 체크해 주셨습니다.
덕분에 노후뿐아니라 지금 진행중인 펀드나 적금, 보험까지 다 평가받고 수정할 수 있었네요... ㅎㅎ
노후준비로 걱정이신분들!! 재테크를 하긴 해야겠는데 대체 어디서부터 손을 대야할지 모르시는분들!!
걱정 딱!! 붙잡아 매시고 무료재무설계를 이용해서 좋은 결과 찾으시기 바랍니다.
아마 이마를 탁! 치시면서 많이 깨닫게 되실껄요? ㅎㅎ 한국재무설계연구소 방문해보기 [클릭]
아참... 나의 재테크 성향과 재무등급을 알아볼 수 있는 곳도 마련되어 있습니다. 요거 은근 맞아 떨어지던데요? ^^
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