[리더스리치 재무설계센터에서는 무료재무설계를 통하여 노후준비와 관련된 모든 부분을 도와드리고 있습니다. www.readersrich.com]
개인연금은 노후준비의 핵심!! 노후준비... 개인연금추천합니다!!
노후준비? 은퇴설계? 그래서 개인연금을 준비하라고?
꼭 다른사람 얘기처럼 들리실 겁니다. 나이를 먹는다는 것을 부인하고 싶은 생각에서 말이죠... 음... 그런거 있죠?
중고등학교 때 누가 군대 얘기하면 다른사람 얘기처럼 들리고 나한테는 결코 다가오지 않을 것만 같았던 것이,
에헤라 디야~~ 딱 세번만 외치면 빡빡 머리에 어리버리한 훈련병으로 어느새 변신되어 있죠... ^^
시간은 화살 처럼 지나간다고 했습니다.
나한테는 오지 않을 것 같은 순간이 예상을 빗나가서 반드시 다가옵니다.
그 중에서 노후라는것... 행복한 노후가 될지, 피곤한 노후가 될지는 준비하기 나름이겠지요...
현재 나타나고 있는 노후준비의 심각성에 대하여...
인간의 수명은 점점 늘어나고 그에 반하여 퇴직은 빨라지고 있으나,
노후에 대한 대비는 상당히 미흡한 상태입니다.
부동산이나 은행 예금으로 자산이 있는 노년 계층의 경우에도 최근 초저금리로 인해,
월 이자를 통한 생계가 불가능한 실정이구요...
그래서, 은퇴후 소득을 마련하기 위해서 "3층 보장" 이란것을 생각해보게 되는데...
3층 보장이란 무엇인가하면, 은퇴후의 3가지 소득원에 대한 시스템을 수축하는 것으로서, 다음과 같습니다.
1층 - 기초생활을 보장해주는 국민연금 등의 공적연금
2층 - 안정적인 생활을 책임지는 퇴직연금
3층 - 여유 있는 생활을 가능하게 하는 개인연금
흔히 " 마의 10년" 이라 부르는 기간이 있습니다.
마의 10년 이란 은퇴 후 1층에 해당하는 국민연금을 수령 할수 있는 65세 까지의 수입이 없는 시간을 이야기 합니다.
우리나라 평균 은퇴 연령은 55세로, 은퇴 후 재취업을 하거나 창업을 통해 제2의 인생을 힘차게 다시 시작할 수는 있지만,
뉴스나 언론매체에 나오는 것을 보면 그리 현실적인 이야기는 아닌 듯 합니다.
자신이 지켜오던 라이프 스타일을 계속 유지하거나 조금 더 나은 생활을 원한다면,
소득공제가 가능한 연금이나 변액연금 등의 개인연금 상품은 필수적 입니다.
결과론적으로...55세 부터 수령 받을 수 있는 퇴직연금과 개인연금에 대한 준비를 해야한다는 것...
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개인연금을 준비해야 하는 궁금증이 조금은 해소가 되셨나요?
노후를 준비하는 3층보장 시스템!! 그 첫번째 - 국민연금
기초 생활을 보장한다는 국민연금
국민연금이란...
국가가 보장하는 연금의 일환으로서 국민들의 최저 생계비를 보장하는 것이 가장 큰 목적입니다.
많은 분들이 걱정하시는 부분이 "자금이 고갈되면 연금을 받을 수 없다" 는 것인데...
이것은 맞는 말이기도 하지만, 틀린말 이기도 합니다.
연금 기금 적립액이 고갈되는 것이 맞기는 하지만, 그렇더라도 국가가 지급을 보장하는 이상!!
정부가 국채 발행 등 빚을 내서라도 연금 지금은 이루어 집니다. 좀 씁쓸하긴 합니다만...
의무적으로 국민연금에 가입해야 하는 직장인과는 달리 전업주부, 학생 등은 가입할 의무는 없습니다.
그래서 국민연금에서는 위와 같이 소득이 없는 사람들을 위해 "임의가입" 이라는 제도를 운영 하고 있으니 참고하시길...
국민연금은 의무이기도 하지만 재테크 측면에서 본다면 수익률이 은행 상품보다 더 좋습니다.
가장 큰 장점으로는 물가상승률을 반영한다는 것입니다.
연금의 특성상 20~30년 후에 지급받는 경우가 대부분이기 때문에 물가상승률의 반영여부는 상당히 중요하겠지요.
하지만, 국민연금은 최저생계만을 보장하는 수준입니다.
서글픈 얘기지만... 국민연금만으로는 안정적인 노후 생활을 누리기 힘들다는건 모두가 아는 사실일 것입니다.
가장 큰 장점으로는 물가상승률을 반영한다는 것입니다.
연금의 특성상 20~30년 후에 지급받는 경우가 대부분이기 때문에 물가상승률의 반영여부는 상당히 중요하겠지요.
하지만, 국민연금은 최저생계만을 보장하는 수준입니다.
서글픈 얘기지만... 국민연금만으로는 안정적인 노후 생활을 누리기 힘들다는건 모두가 아는 사실일 것입니다.
노후를 준비하는 3층보장 시스템!! 그 두번째 - 퇴직연금
안정적 생활을 가능하게 하는 퇴직연금제도
직장인의 경우 퇴직연금을 추가로 생각해 볼수 있습니다.
퇴직연금제도는 해당 근로자의 노후를 위해 회사차원에서 일정 금액을 따로 적립해주는 노후소득보장 시스템입니다.
국민연금에 더하여 잘 이용한다면 노후 준비에 상당한 도움이 될 수 있습니다.
퇴직연금의 종류를 살펴보면...
확정급여형 - 퇴직 이후 받을 금액이 사전에 정해져 있는 연금
확정기여형 - 회사에서 일정 금액을 적립해주면 운용은 근로자 본인이 알아서 하는 연금
확정급여형의 경우 노후 소득 보장을 위한 만큼 안정성을 중시해야 하는 것으로 비율로 보자면 70%로 대다수를 차지하고 있습니다.
확정기여형의 경우에는 기대수익률을 상대적으로 높일 수 있기 때문에 20~30대의 젊은 직장인들이라면 검토해 볼만 합니다.
퇴직연금의 가입 기간은 10년 이상, 만 55세 이상이 되어야만 퇴직연금을 받을 수 있습니다.
급하게 자금이 필요할 때 담보 제공이나 중도 인출이 가능합니다.
퇴직연금제도를 선택하기 전에 임금상승률과 투자수익률을 꼼꼼히 비교한 다음 자신에게 유리한 제도를 선택해야 합니다.
직장인의 경우 퇴직연금을 추가로 생각해 볼수 있습니다.
퇴직연금제도는 해당 근로자의 노후를 위해 회사차원에서 일정 금액을 따로 적립해주는 노후소득보장 시스템입니다.
국민연금에 더하여 잘 이용한다면 노후 준비에 상당한 도움이 될 수 있습니다.
퇴직연금의 종류를 살펴보면...
확정급여형 - 퇴직 이후 받을 금액이 사전에 정해져 있는 연금
확정기여형 - 회사에서 일정 금액을 적립해주면 운용은 근로자 본인이 알아서 하는 연금
확정급여형의 경우 노후 소득 보장을 위한 만큼 안정성을 중시해야 하는 것으로 비율로 보자면 70%로 대다수를 차지하고 있습니다.
확정기여형의 경우에는 기대수익률을 상대적으로 높일 수 있기 때문에 20~30대의 젊은 직장인들이라면 검토해 볼만 합니다.
퇴직연금의 가입 기간은 10년 이상, 만 55세 이상이 되어야만 퇴직연금을 받을 수 있습니다.
급하게 자금이 필요할 때 담보 제공이나 중도 인출이 가능합니다.
퇴직연금제도를 선택하기 전에 임금상승률과 투자수익률을 꼼꼼히 비교한 다음 자신에게 유리한 제도를 선택해야 합니다.
노후를 준비하는 3층보장 시스템!! 그 세번째 - 개인연금
[출처 - 보험닷컴]
여유로운 생활을 원한다면 개인연금
3층 보장구조의 마지막인 개인연금은 여유로운 노후의 꿈을 현실화 할 수 있는 은퇴 준비의 핵심요소입니다.
개인연금은 18세 이상이면 누구나 가입할 수 있으며, 최소 10년 이상을 불입하고 나면 만 55세 이후부터 연금 형태로
돌려받을 수 있습니다.
개인연금의 장점이라고 하면...
연간 400만원까지 소득공제가 가능하며, 연금을 수령할 때까지 이익금에 대해 세금을 이연해줍니다.
다만, 소득공제 한도가 400만원으로 늘어났지만, 분기당 납입한도는 여전히 300만원 이라는 점을 유의해야 합니다.
개인연금의 종류를 보자면...
은행권의 연금저축예금, 보험사의 연금저축보험, 증권사 및 자산운용업계의 연금저축펀드로 구성됩니다.
이중에서 보험사의 연금저축보험은 채권 등의 안정성이 높은 상품을 중심으로 운용되기 때문에 원금 손실 위험이
거의 없으면서 물가 상승률 이상의 수익률을 바라 볼 수 있기 깨문에 노후 대비 상품으로 인기가 높은 편 입니다.
개인연금은 스스로 생각하여 상품을 선택해야 하는 만큼 상품 구조와 예상 리스크를 충분히 이해 하여야 합니다.
운용 실적에 따라 수익을 지급하는 상품들은 원금 손실 위험이 있는 만큼 비과세 혜택 등에만 현혹되지 말고
노후 대비 목적에 충실하게 선택해야 합니다.
위의 글 처럼 개인연금은 수익성과 리스크를 잘 따져보고 좋은 상품을 선택해야 하는데,
개인으로서는 상품의 장단점을 파악하고 수익성까지 고려하기에는 많은 어려움이 있습니다.
따라서, 이와같은 부분은 연금에 대한 전문과리사와 상담하는 것이 가장 좋은 방법입니다.
3층 보장구조의 마지막인 개인연금은 여유로운 노후의 꿈을 현실화 할 수 있는 은퇴 준비의 핵심요소입니다.
개인연금은 18세 이상이면 누구나 가입할 수 있으며, 최소 10년 이상을 불입하고 나면 만 55세 이후부터 연금 형태로
돌려받을 수 있습니다.
개인연금의 장점이라고 하면...
연간 400만원까지 소득공제가 가능하며, 연금을 수령할 때까지 이익금에 대해 세금을 이연해줍니다.
다만, 소득공제 한도가 400만원으로 늘어났지만, 분기당 납입한도는 여전히 300만원 이라는 점을 유의해야 합니다.
개인연금의 종류를 보자면...
은행권의 연금저축예금, 보험사의 연금저축보험, 증권사 및 자산운용업계의 연금저축펀드로 구성됩니다.
이중에서 보험사의 연금저축보험은 채권 등의 안정성이 높은 상품을 중심으로 운용되기 때문에 원금 손실 위험이
거의 없으면서 물가 상승률 이상의 수익률을 바라 볼 수 있기 깨문에 노후 대비 상품으로 인기가 높은 편 입니다.
개인연금은 스스로 생각하여 상품을 선택해야 하는 만큼 상품 구조와 예상 리스크를 충분히 이해 하여야 합니다.
운용 실적에 따라 수익을 지급하는 상품들은 원금 손실 위험이 있는 만큼 비과세 혜택 등에만 현혹되지 말고
노후 대비 목적에 충실하게 선택해야 합니다.
위의 글 처럼 개인연금은 수익성과 리스크를 잘 따져보고 좋은 상품을 선택해야 하는데,
개인으로서는 상품의 장단점을 파악하고 수익성까지 고려하기에는 많은 어려움이 있습니다.
따라서, 이와같은 부분은 연금에 대한 전문과리사와 상담하는 것이 가장 좋은 방법입니다.
