은퇴준비와 은퇴설계의 3대원칙!!
고령화 시대로 접어들어 평균수명이 늘어남에 따라 은퇴준비와 은퇴설계에 대한 관심이 높아지고 있습니다.
나이가 들면 들수록 찾아오는 빈곤과 건강악화, 사회 구성원 으로서의 역활 상실, 그 후에 소리없이 찾아오는
고독 같은 그늘에서 벗어나 노년에 행복한 생활을 유지하기 위해서는 원칙있는 은퇴준비와 은퇴설계가 필요합니다.
퇴직후의 생활은...
경제적인 여건과 건강이 잘 뒷받침 되어 준다면 좋은 노년을 보낼수 있겠지만,
이와 반대로 젊은날에 노후에 대한 준비를 잘 하지 못한 경우라면... 힘든 노년을 보내야 할수 밖에 없습니다.
더군다나 의학술의 발달로 향후 100세를 내다보는 시점에서... 노후준비란 굉장히 중요한 대목이 되어버렸습니다.
가령... 90세까지 삶을 이어간다고 가정하고 55~60세에 은퇴한다고 하면...
무려 30~40년을 벌이가 없는 무수입의 상태로 보내야 하기에,
은퇴준비와 은퇴설계는 꼭 은퇴를 코 앞에 둔 시점에 생각해 봐야 하는 것이 아니라,
준비되지 않은 은퇴이후 생활에 대한 심각성을 깨달았을때 서둘러 준비해야 하는 것이 좋은 방법이 아닐까 합니다.
고령화 시대로 접어들어 평균수명이 늘어남에 따라 은퇴준비와 은퇴설계에 대한 관심이 높아지고 있습니다.
나이가 들면 들수록 찾아오는 빈곤과 건강악화, 사회 구성원 으로서의 역활 상실, 그 후에 소리없이 찾아오는
고독 같은 그늘에서 벗어나 노년에 행복한 생활을 유지하기 위해서는 원칙있는 은퇴준비와 은퇴설계가 필요합니다.
퇴직후의 생활은...
경제적인 여건과 건강이 잘 뒷받침 되어 준다면 좋은 노년을 보낼수 있겠지만,
이와 반대로 젊은날에 노후에 대한 준비를 잘 하지 못한 경우라면... 힘든 노년을 보내야 할수 밖에 없습니다.
더군다나 의학술의 발달로 향후 100세를 내다보는 시점에서... 노후준비란 굉장히 중요한 대목이 되어버렸습니다.
가령... 90세까지 삶을 이어간다고 가정하고 55~60세에 은퇴한다고 하면...
무려 30~40년을 벌이가 없는 무수입의 상태로 보내야 하기에,
은퇴준비와 은퇴설계는 꼭 은퇴를 코 앞에 둔 시점에 생각해 봐야 하는 것이 아니라,
준비되지 않은 은퇴이후 생활에 대한 심각성을 깨달았을때 서둘러 준비해야 하는 것이 좋은 방법이 아닐까 합니다.
그렇다면, 은퇴준비와 은퇴설계는 어떻게 그려야 하는가?
개인마다 다르고 환경에 따라 다르기는 하겠지만 어느 정도 공통분모가 있는것 같습니다.
늦었다고 자신을 탓할 필요도 없으며, 사정상 어쩔수 없다고 생각할 필요도 없습니다.
은퇴준비와 은퇴설계... 집합적으로 얘기하면 노후가 되겠죠?
앞으로 닥쳐올 상황들에 대한 대비를 빨리 준비하는 것이 가장 좋은 방법이긴 하겠지만,
알고 있는 것 만으로도 나중에 힘이 될수 있을 것 같습니다...
[TIP] 은퇴설계의 핵심은 건전한 재무환경을 조성하는것이 가장 중요합니다 - [readersrich.com]
1. 최소한 90세까지 살 것으로 생각하라!
수명이 짧았던 지난 시절에는 일자리를 떠남과 동시에 생을 마감하는 일명 " 직선적 인생 " 을 살았습니다.
하지만, 현재의 은퇴라는 개념은 또 다른 출발과 시작이라는 직선적이 아닌 " 순환적인 인생 " 으로 바뀌게 되었습니다.
평균수명이 80세가 넘은 요즘...
노년을 맞는 가장 가까운 지금의 40~50대는 최소 90세, 또는 100세까지도 살 것을 생각해야 하는 시점입니다.
다시 바꾸어 얘기하자면!!
현재 40세인 사람이 90세까지 산다고 생각했을 때 은퇴 후에도 최소 35년이라는 시간을 더 살아가야 한다는 의미 입니다.
위의 이야기에 대한 결론을 도출해 보았을때...
은퇴 후의 인생을 제2의 인생으로 생각하고 삶의 계획을 세워야 하는 것은 당연한 이야기이고,
은퇴 후 다가올 시간, 삶의 목적을 새롭게 정하고 그 시간을 의미 있게 만들기 위한 계획도 세워야 합니다.
수명이 짧았던 지난 시절에는 일자리를 떠남과 동시에 생을 마감하는 일명 " 직선적 인생 " 을 살았습니다.
하지만, 현재의 은퇴라는 개념은 또 다른 출발과 시작이라는 직선적이 아닌 " 순환적인 인생 " 으로 바뀌게 되었습니다.
평균수명이 80세가 넘은 요즘...
노년을 맞는 가장 가까운 지금의 40~50대는 최소 90세, 또는 100세까지도 살 것을 생각해야 하는 시점입니다.
다시 바꾸어 얘기하자면!!
현재 40세인 사람이 90세까지 산다고 생각했을 때 은퇴 후에도 최소 35년이라는 시간을 더 살아가야 한다는 의미 입니다.
위의 이야기에 대한 결론을 도출해 보았을때...
은퇴 후의 인생을 제2의 인생으로 생각하고 삶의 계획을 세워야 하는 것은 당연한 이야기이고,
은퇴 후 다가올 시간, 삶의 목적을 새롭게 정하고 그 시간을 의미 있게 만들기 위한 계획도 세워야 합니다.
퇴직 후 가장 많아지는 것은 시간!!
"오늘 하루를 뭐하며 보낼까?" 대부분의 노년층이 아침에 눈을 뜨면 가장 먼저 떠오르는 것입니다.
선진국에서는 은퇴자들을 위해 하루 24시간 중 13시간을 개인 시간으로 계산하여 그 시간을 어떻게 유용하게
사용할 것인가에 대해 가르친다고 합니다.
시간을 의미 있게 보내려면 주, 월, 년 단위로 나누어 자금 운용, 건강 등에 관련된 구체적인 계획을 세우고
은퇴 후 새롭게 시작한 제2의 인생이 여유로울 수 있도록 준비할 필요가 있습니다.
은퇴 후 새롭고 긴 여정에 대한 삶의 목적과 인생의 선택은...
자신이 운전자로서 조정해 나가는 인생이 되어야 값진 인생을 보낼수 있을 것 입니다.
2. 자녀에게 올인하지 말고 자신의 미래에 투자하라!
우리의 부모님들도 그렇지만,
현재 자녀를 두고 있는 30대 후반이나 40대 초반의 사람들의 공통적인 생각이라 하면...
" 아무리 못해도 집하나 만큼은 자식에게 물려 줘야 한다는 생각 " 을 하고 있습니다.
나쁜 생각은 아니지만 위와 같은 생각이 자녀의 독립심을 저해하고 자신의 노후를 비관적으로 몰아가는 것입니다.
더 가관인 것은!!
지금의 청소년들 중의 일부는 나중에 결혼 후에도 부모가 생활비를 줄것이라는 생각을 가지고 있다 하니...
지난 과거와 지금의 성인들이 잘못생각 하는 것이 아닐까 합니다.
필자가 20대에 근무했던 회사의 대표이사님이 미국 국적을 가진 한국사람이었습니다.
그분의 이야기를 빌리자면, 미국사람들은 결혼을 하게 되면 모기지론을 이용하여 훗날 아이들과 함께할 주택을 구매하게
되는데, 아이를 낳고 키워야하기 때문에 조금 큰 집을 산다고 합니다. 땅이 넓은 것도 이유가 되겠죠?
그래서 매달 모기지론 대출금을 상환하고 아이를 낳고 아이들은 20세 전후가 되면 독립을 하고,
이때쯤 되면 모기지 대출이 거의 끝나가는 시점에 이른고 하네요.
이후 자녀들이 결혼을 하게 되면 노부부는 집을 처분하고 둘이 살만한 적당한 집을 사서 노후를 보낸다고 합니다.
예를 들어... 아이들을 키울때 지내던 집이 40평이라한다면 노부부 둘만이 지낼집은 20평 정도의 아담한 집을 구하는
것이지요. 그렇다면... 분명히 차액이 발생하겠지요? 40평 주택과 20평 주택은 엄연히 차이가 있으니까요..
이 차액으로 노후의 경제적인 부분을 어느정도 해결한다고 합니다.
물론 미국사람들이 다 그렇다는건 아닙니다. 이 역시 미국의 모기지론 사태 전의 이야기이긴 합니다만...
많은 지혜를 엿볼수 있는 이야기가 아닌가 합니다.
우리의 부모님들도 그렇지만,
현재 자녀를 두고 있는 30대 후반이나 40대 초반의 사람들의 공통적인 생각이라 하면...
" 아무리 못해도 집하나 만큼은 자식에게 물려 줘야 한다는 생각 " 을 하고 있습니다.
나쁜 생각은 아니지만 위와 같은 생각이 자녀의 독립심을 저해하고 자신의 노후를 비관적으로 몰아가는 것입니다.
더 가관인 것은!!
지금의 청소년들 중의 일부는 나중에 결혼 후에도 부모가 생활비를 줄것이라는 생각을 가지고 있다 하니...
지난 과거와 지금의 성인들이 잘못생각 하는 것이 아닐까 합니다.
필자가 전해들은 간단한 이야기를 한번 해 보도록하죠...
필자가 20대에 근무했던 회사의 대표이사님이 미국 국적을 가진 한국사람이었습니다.
그분의 이야기를 빌리자면, 미국사람들은 결혼을 하게 되면 모기지론을 이용하여 훗날 아이들과 함께할 주택을 구매하게
되는데, 아이를 낳고 키워야하기 때문에 조금 큰 집을 산다고 합니다. 땅이 넓은 것도 이유가 되겠죠?
그래서 매달 모기지론 대출금을 상환하고 아이를 낳고 아이들은 20세 전후가 되면 독립을 하고,
이때쯤 되면 모기지 대출이 거의 끝나가는 시점에 이른고 하네요.
이후 자녀들이 결혼을 하게 되면 노부부는 집을 처분하고 둘이 살만한 적당한 집을 사서 노후를 보낸다고 합니다.
예를 들어... 아이들을 키울때 지내던 집이 40평이라한다면 노부부 둘만이 지낼집은 20평 정도의 아담한 집을 구하는
것이지요. 그렇다면... 분명히 차액이 발생하겠지요? 40평 주택과 20평 주택은 엄연히 차이가 있으니까요..
이 차액으로 노후의 경제적인 부분을 어느정도 해결한다고 합니다.
물론 미국사람들이 다 그렇다는건 아닙니다. 이 역시 미국의 모기지론 사태 전의 이야기이긴 합니다만...
많은 지혜를 엿볼수 있는 이야기가 아닌가 합니다.
어쨌든, 부모가 자식을 사랑하는 마음이야 그 누구에게 뒤지지는 않겠죠?
자식들이 성인이 될때까지 지극정성으로 가르치고 키웠다면...
이제는 그들에게 혼자살아가야할 자립심과 함께 세상을 살아가는 지혜를 가르치면서 독립적인 생각을 할 수 있게끔
만들어줘야 하는 것이 옳지 않을까요?
부모 또한 자식들에게 기대지 않고 독립적인 노후를 살아갈 수 있도록 은퇴설계나 노후준비를 단단히 하여야 합니다.
90세를 넘어 100세를 바라보는 시기에 은퇴란 퇴장이 아니라 새로운 시작입니다.
끊임없는 자기계발을 통해 자신의 영역을 지키고 늘려갈수 있는 노년이 되야 하는 것은 물론이고,
경제적인 여유가 된다면 기부의 방법을 통해 자식들에게 귀감을 보여주는 것도 좋은 방법 입니다.
3. 주식은 줄이고 연금과 채권을 늘려라!
은퇴후에 가장 문제가 되는 것은 수입원이 끊어져 버리는 현상 입니다.
이것이 심화 되면 가정불화 까지 번지게 되는데, 그래서 준비해야 되는것이 노후자금 입니다.
20~30대에는 위험 자산에 투자하여 실패하더라도 이를 만회할 시간적 여유가 있지만,
중년층에 접어든 40대 이상이라 하면 안정된 노후를 위해 가장 안전하고 확실한 재테크 방법을 택해야 합니다.
그 중에 대표적인 것이 연금 가입과 채권 입니다.
연금과 채권은 원금 손실 가능성이 거의 없고, 최소한의 물가상승률 만큼의 이자도 챙길 수 있는...
가장 안정되게 자금을 투자할수 있는 투자처 입니다.
은퇴를 대비한 재정을 설계할 때는 공적연금인 국민연금과 퇴직연금을 포함하여 개인연금을 가입해 두면
노후에도 평균 정도의 생활 수준을 보장받을 수 있습니다.
그리고 채권의 경우...
지난 10여년 간의 수익률을 주식과 비교해 보면 주식보다 나은 수익률을 나타내고 있는 것이 세계적인 현실입니다.
주변의 사람들이나 친한 친구가 주식으로 재미를 보았다고 소문이 나도 팔아야 내돈이 되는 것입니다.
절대 부러워 할 일은 아닙니다. 노령으로 갈수록 수익보다는 안정성, 환금성이나 연금, 채권에 의존하는 것이 훨씬
안정적인 방법입니다.
노후준비에는 주식과 같은 공격적인 투자를 줄여가면서 연금이나 채권의 부피를 늘려가는 지혜가 필요합니다.
이것은 매월 수익에 대한 기대 수치를 알 수 있고 마음의 평화가 무엇보다 중요한 인생의 후반기이기 때문입니다.
은퇴후에 가장 문제가 되는 것은 수입원이 끊어져 버리는 현상 입니다.
이것이 심화 되면 가정불화 까지 번지게 되는데, 그래서 준비해야 되는것이 노후자금 입니다.
20~30대에는 위험 자산에 투자하여 실패하더라도 이를 만회할 시간적 여유가 있지만,
중년층에 접어든 40대 이상이라 하면 안정된 노후를 위해 가장 안전하고 확실한 재테크 방법을 택해야 합니다.
그 중에 대표적인 것이 연금 가입과 채권 입니다.
연금과 채권은 원금 손실 가능성이 거의 없고, 최소한의 물가상승률 만큼의 이자도 챙길 수 있는...
가장 안정되게 자금을 투자할수 있는 투자처 입니다.
은퇴를 대비한 재정을 설계할 때는 공적연금인 국민연금과 퇴직연금을 포함하여 개인연금을 가입해 두면
노후에도 평균 정도의 생활 수준을 보장받을 수 있습니다.
그리고 채권의 경우...
지난 10여년 간의 수익률을 주식과 비교해 보면 주식보다 나은 수익률을 나타내고 있는 것이 세계적인 현실입니다.
주변의 사람들이나 친한 친구가 주식으로 재미를 보았다고 소문이 나도 팔아야 내돈이 되는 것입니다.
절대 부러워 할 일은 아닙니다. 노령으로 갈수록 수익보다는 안정성, 환금성이나 연금, 채권에 의존하는 것이 훨씬
안정적인 방법입니다.
노후준비에는 주식과 같은 공격적인 투자를 줄여가면서 연금이나 채권의 부피를 늘려가는 지혜가 필요합니다.
이것은 매월 수익에 대한 기대 수치를 알 수 있고 마음의 평화가 무엇보다 중요한 인생의 후반기이기 때문입니다.
은퇴준비와 은퇴설계!! 혼자서 머리싸매고 괴로워 하지 말고 전문가의 조언을 받아보자!!
은퇴준비와 은퇴설계에 있어서 가장 중요시 되는 연금보험이나 변액상품들을 잘 이용하면 되는데,
어떤 상품을 선택해야 하는지... 연금액의 적정 납입 금액은 얼마인지...
또한 장기적으로 유지 하라고 하는데 장기적이라면 대체 언제까지인지...
은퇴준비는 연금으로 해결한다지만 은퇴설계는 어디서 부터 손을 대야하는지... 등에 대한 어려움에 봉착하게 됩니다.
금융관련 계통에서 근무하고 계시는 분들이라면 위와 같은 걱정거리가 있을리 만무하겠지만,
그렇지 않은 분들의 경우라면 노후를 준비하는 금융상품에 대해서 이해하고 준비하는 것이 불가능에 가까워 지겠죠...
노후를 준비하는 은퇴설계의 경우에는 더욱 그러한데, 재테크에 대해서 풍부한 경험과 노하우가 쌓인 전문가의
조언은 반드시 필요할 것 입니다.
물론, 개인의 생각으로 은퇴설계를 직접 그려보는 것도 나쁘지는 않겠지만 행여나 작은 실수라도 생긴다면,
먼 훗날 노후에 대한 준비를 성공으로 이끌것인지... 비관적으로 이끌것인지... 결정타가 될수 있음을 명심해야 합니다.
은퇴준비와 은퇴설계에 있어서 가장 중요시 되는 연금보험이나 변액상품들을 잘 이용하면 되는데,
어떤 상품을 선택해야 하는지... 연금액의 적정 납입 금액은 얼마인지...
또한 장기적으로 유지 하라고 하는데 장기적이라면 대체 언제까지인지...
은퇴준비는 연금으로 해결한다지만 은퇴설계는 어디서 부터 손을 대야하는지... 등에 대한 어려움에 봉착하게 됩니다.
금융관련 계통에서 근무하고 계시는 분들이라면 위와 같은 걱정거리가 있을리 만무하겠지만,
그렇지 않은 분들의 경우라면 노후를 준비하는 금융상품에 대해서 이해하고 준비하는 것이 불가능에 가까워 지겠죠...
노후를 준비하는 은퇴설계의 경우에는 더욱 그러한데, 재테크에 대해서 풍부한 경험과 노하우가 쌓인 전문가의
조언은 반드시 필요할 것 입니다.
물론, 개인의 생각으로 은퇴설계를 직접 그려보는 것도 나쁘지는 않겠지만 행여나 작은 실수라도 생긴다면,
먼 훗날 노후에 대한 준비를 성공으로 이끌것인지... 비관적으로 이끌것인지... 결정타가 될수 있음을 명심해야 합니다.
전문가의 조언으로 어떤 이득을 볼 수 있는가?
은퇴설계의 경우 노후와 관련된 것이므로 그 어떤 것보다 상당히 중요한 작업입니다.
그렇기 때문에 전문가의 조언이 필요한 것인데요...
전문가의 조언으로 얻을 수 있는 이득이라 하면,
은퇴설계에 필요한 준비기간, 개인의 투장성향과 투자여건...
이 모든것을 고려하여 상담자에게 가장 최적화된 은퇴설계를 준비 할 수 있는 장점이 있습니다.
재무설계는 은퇴준비와 은퇴설계를 위해 존재한다!!
절대 과장된 말이 아닙니다. 사회생활을 막 시작한 사회초년생이나, 30대 직장인, 신혼부부, 맞벌이부부...
이들의 끝에는 항상 은퇴와 노후가 기다리기 때문입니다.
요즘은 재무설계가 보편화 되면서 무료화도 많이 되었고, 예전과는 달리 굉장히 포괄적인 상담이 가능하게 되었습니다.
이러한 무료재무설계나 무료은퇴설계를 이용하면 주머니 돈을 사용하지 않고도 자신에게 도움이 되는 은퇴설계를
할 수 있습니다.
무료로 재무설계와 은퇴설계를 해 주는 곳은 리더스리치 재무설계센터가 있습니다. [readersrich.com]
위에서 잠시 얘기한대로 굉장히 포괄적인 상담을 해 드리고 있는데... 그 상담내용은 아래와 같습니다.
- 종자돈만들기 / 1억만들기 / 10억만들기
- 결혼자금 / 자녀교육비 / 양육비 마련 설계
- 노후자금 / 은퇴자금 등의 재무설계
- 각 연령별 재테크 방법과 자영업자 CEO 재테크 방법
- 보험리모델링 = 보험료 절약 방법
- 금융상품 검토와 보험상품 검토로 재무적 리모델링
대략 이러한 금융상품과 재테크 방법에 대해서 상담을 해 드리고 있는데,
오늘의 화두인 은퇴설계가 아니더라도 생활에 밀접한 것들이 많으니 한번 정도 이용해 본다면 많은 도움이 될 듯 합니다.
한방을 노리는 재테크보다는 재무설계를 통해 체계적으로 가계금융의 기틀을 마련하고,
소비와 지출의 패턴을 수립하면서 작은부자가 되기를 희망하는 것이 올바른 금융생활이 아닐까 합니다.
하단에는 리더스리치에서 제공하는 재테크 자가진단 테스트와
리더스리치 재무설계센터를 방문할 수 있는 링크를 올려두었으니 참고하시기 바랍니다. ^^
