연금보험!! 연금보험에 가입해야 하는 이유!! 비과세 연금상품으로 노후준비를!!
직장생활을 하게 되면 매월 급여의 일정부분... 국민연금을 내게 됩니다.
국민들의 노후를 위해 일률적으로 부과하는데... 문제는 납부한 만큼 받을수 없다는 것이 문제이지요... ㅠㅜ
정부 차원에서 국민연금이란 제도를 실시하고는 있지만, 거의 국민이 낸 돈으로 운영이 되는 것이기 때문에..
만약에 자원이 고갈된다 하여도 정부에서 국민에게 거둬들인 세금으로 지급해 주지는 않습니다.
선진국의 노후제도를 보면 참 부러운 것들이 많은데...
우리나라도 그렇게 되려면 사회보장성 제도를 많이 늘려야 하는데, 그러기에는 국민들에게 과도한 세금이
부가되어야 하기에... 현재의 국민 정서상으로는 곤란할수 밖에 없는 현실입니다. 아마 폭동이 일어나지 않을까 하는...
직장에서 지급해주는 퇴직연금의 문제는...
전 국민이 혜택을 받을수 없다는 것에 문제가 있습니다. 필자만 하더라도 직장을 그만둔다 하더라도 퇴직금이나
퇴직연금을 받을수 없는 직장에 근무하고 있습니다. 아마 많은 직장인들이 그렇지 않을까 합니다마는...
이미 고령화에 본격적으로 들어선 지금의 세대에는...
국민연금과 퇴직연금에 자신의 노후를 맡기기에는 너무 부족한 것이 현실이 되어버렸습니다.
따라서 한살이라도 어렸을때... 노후를 책임질수 있는 개인연금을 준비해야 하는 것입니다.
왜 반드시 개인연금을 준비해야 하는가?
지금부터 연금을 준비해야 하는 이유에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
국민들의 노후를 위해 일률적으로 부과하는데... 문제는 납부한 만큼 받을수 없다는 것이 문제이지요... ㅠㅜ
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만약에 자원이 고갈된다 하여도 정부에서 국민에게 거둬들인 세금으로 지급해 주지는 않습니다.
선진국의 노후제도를 보면 참 부러운 것들이 많은데...
우리나라도 그렇게 되려면 사회보장성 제도를 많이 늘려야 하는데, 그러기에는 국민들에게 과도한 세금이
부가되어야 하기에... 현재의 국민 정서상으로는 곤란할수 밖에 없는 현실입니다. 아마 폭동이 일어나지 않을까 하는...
직장에서 지급해주는 퇴직연금의 문제는...
전 국민이 혜택을 받을수 없다는 것에 문제가 있습니다. 필자만 하더라도 직장을 그만둔다 하더라도 퇴직금이나
퇴직연금을 받을수 없는 직장에 근무하고 있습니다. 아마 많은 직장인들이 그렇지 않을까 합니다마는...
이미 고령화에 본격적으로 들어선 지금의 세대에는...
국민연금과 퇴직연금에 자신의 노후를 맡기기에는 너무 부족한 것이 현실이 되어버렸습니다.
따라서 한살이라도 어렸을때... 노후를 책임질수 있는 개인연금을 준비해야 하는 것입니다.
왜 반드시 개인연금을 준비해야 하는가?
지금부터 연금을 준비해야 하는 이유에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
첫번째. 빨라지는 퇴직... 길어지는 노후...
과학의 발달이 가져온 의학술의 진보는 사람의 평균 수명을 늘려주는데 일조를 하고 있습니다.
이미 고령화 시대에 들어선 현재... 사람들의 생각은 노후를 어떻게 하면 즐겁고, 편안하게 살수 있을까...?
하는 걱정거리가 생기게 되었습니다.
문제는 그노무 돈이지요... 인생이 돈이 전부는 아니지만... 어쩔수 없는 상황아닐까요?
노인 인구의 증가와 점점 더해져가는 고령화의 패턴... 그리고 평균수명의 연장으로...
다 그런것은 아니지만 평균적으로 보았을때 노후기간이 길어진다는 것은 확실한 결과 입니다.
따라서 노후를 여유있게 보내고자 한다면... 노후를 대비한 생활자금을 확보해야 하는 것은 당연한 이야기...
평균 수명을 80세로 가정하고 50~55세 사이에 은퇴를 한다고 가정했을때...
무려 25~25년을 아무런 수입이 없는 상태에서 살아야 합니다. 물론 국민연금이나 퇴직연금을 받아서
생활할수는 있지만.. 현재의 연금 지급 상태로 보았을때는 턱도 없이 모자라는 금액이지요...ㅠㅜ
게다가 퇴직의 시기는 점점 빨라지고 있는 실정입니다.
직장에서 어느정도 위치에 올라서면... 사실 관리자 정도의 일을 하기 때문에 밑에서 일하는 사람들의
눈총을 받을수 밖에 없고...
직장내에서 점점 좁아지는 자신의 위치를 생각하니, 스트레스만 쌓이고.. 그래서 퇴직을 결심하게 되지요...
문제는 이런것이 점점 빨라지고 있다는 점입니다.
따라서 편안한 노후를 생각한다면 되도록이면 빠르게 노후에 대한 준비를 해야 합니다.
국민연금과 퇴직연금의 부실함은 잘 알고 계실줄로 압니다.
개인연금의 필요성은 짧아지는 직장생활.. 길어지는 노후를 위한 최선의 선택이 아닐까 합니다.
과학의 발달이 가져온 의학술의 진보는 사람의 평균 수명을 늘려주는데 일조를 하고 있습니다.
이미 고령화 시대에 들어선 현재... 사람들의 생각은 노후를 어떻게 하면 즐겁고, 편안하게 살수 있을까...?
하는 걱정거리가 생기게 되었습니다.
문제는 그노무 돈이지요... 인생이 돈이 전부는 아니지만... 어쩔수 없는 상황아닐까요?
노인 인구의 증가와 점점 더해져가는 고령화의 패턴... 그리고 평균수명의 연장으로...
다 그런것은 아니지만 평균적으로 보았을때 노후기간이 길어진다는 것은 확실한 결과 입니다.
따라서 노후를 여유있게 보내고자 한다면... 노후를 대비한 생활자금을 확보해야 하는 것은 당연한 이야기...
평균 수명을 80세로 가정하고 50~55세 사이에 은퇴를 한다고 가정했을때...
무려 25~25년을 아무런 수입이 없는 상태에서 살아야 합니다. 물론 국민연금이나 퇴직연금을 받아서
생활할수는 있지만.. 현재의 연금 지급 상태로 보았을때는 턱도 없이 모자라는 금액이지요...ㅠㅜ
게다가 퇴직의 시기는 점점 빨라지고 있는 실정입니다.
직장에서 어느정도 위치에 올라서면... 사실 관리자 정도의 일을 하기 때문에 밑에서 일하는 사람들의
눈총을 받을수 밖에 없고...
직장내에서 점점 좁아지는 자신의 위치를 생각하니, 스트레스만 쌓이고.. 그래서 퇴직을 결심하게 되지요...
문제는 이런것이 점점 빨라지고 있다는 점입니다.
따라서 편안한 노후를 생각한다면 되도록이면 빠르게 노후에 대한 준비를 해야 합니다.
국민연금과 퇴직연금의 부실함은 잘 알고 계실줄로 압니다.
개인연금의 필요성은 짧아지는 직장생활.. 길어지는 노후를 위한 최선의 선택이 아닐까 합니다.
두번째. 기성세대와 달라지는 의식구조
지금의 부모님 세대... 즉, 기성세대와 현재의 젊은 세대간의 의식구조에는 많은 격차가 있습니다.
기성세대는 부모를 모시는 것이 당연한 것이라 생각하지만, 지금의 자식들은 그 틀을 깨고자 합니다.
이것은 젊은 세대들이 이기적인 생각으로 자신을 합리화 시키는 현상에서 비롯되고 있습니다.
요즘은 젊은 신혼부부가 시부모를 모시고 살면 주위에서 효자, 효부란 얘기를 하지만...
예전에는 시부모를 모시는 것이 당연한 시대였습니다. 아.... 반성해야겠습니다.. ㅠㅜ
이처럼... 당연한 것으로 생각한 것에서부터 의식차이가 발생하였기 때문에...
자신의 노후는 자신이 직접 책임져야 하고 걱정하며 골머리를 앓아야 하는 시대가 오고야 말았습니다.
위와 같은 의식구조의 변화는 가족이라는 의미를 축소시키는 결과를 가져왔는데...
오늘날 대한민국의 사회는 도시화와 산업화의 영향을 받아 대부분의 가족이 부부와 자녀로 구성되는,
이른바.. 핵가족 형태를 구성하고 있습니다.
이러한 현상은 시간이 지나면 지날수록 더 심화되기 마련이고, 우리의 자녀 또한 그렇게 되겠지요...
대한민국.. 한민족의 정서상... 나를 위해 일생을 힘들게 살아오신 부모님을 모른채 하고 불공경 하는 경우는
거의 찾아보기 힘든일이지만... 주위를 둘러보면 꼭 그렇지 만도 않다는걸 쉽게 알수가 있습니다.
따라서... 지금의 세대는 자신의 노후는 자신이 알아서 잘 준비해야 합니다.
노후에 자식들에게 짐이 되는 존재가 되서는 않되겠으며, 자식들에게 물려줘야할 좋은것들을 만들어야 합니다.
무려 25년 정도를 무임금으로 수입 없이 살아야 하는 현실이 코앞에 다가왔습니다.
안정적인 노후를 바란다면 하루라도 빨리 연금정도는 준비해야 할 것입니다.
지금의 부모님 세대... 즉, 기성세대와 현재의 젊은 세대간의 의식구조에는 많은 격차가 있습니다.
기성세대는 부모를 모시는 것이 당연한 것이라 생각하지만, 지금의 자식들은 그 틀을 깨고자 합니다.
이것은 젊은 세대들이 이기적인 생각으로 자신을 합리화 시키는 현상에서 비롯되고 있습니다.
요즘은 젊은 신혼부부가 시부모를 모시고 살면 주위에서 효자, 효부란 얘기를 하지만...
예전에는 시부모를 모시는 것이 당연한 시대였습니다. 아.... 반성해야겠습니다.. ㅠㅜ
이처럼... 당연한 것으로 생각한 것에서부터 의식차이가 발생하였기 때문에...
자신의 노후는 자신이 직접 책임져야 하고 걱정하며 골머리를 앓아야 하는 시대가 오고야 말았습니다.
위와 같은 의식구조의 변화는 가족이라는 의미를 축소시키는 결과를 가져왔는데...
오늘날 대한민국의 사회는 도시화와 산업화의 영향을 받아 대부분의 가족이 부부와 자녀로 구성되는,
이른바.. 핵가족 형태를 구성하고 있습니다.
이러한 현상은 시간이 지나면 지날수록 더 심화되기 마련이고, 우리의 자녀 또한 그렇게 되겠지요...
대한민국.. 한민족의 정서상... 나를 위해 일생을 힘들게 살아오신 부모님을 모른채 하고 불공경 하는 경우는
거의 찾아보기 힘든일이지만... 주위를 둘러보면 꼭 그렇지 만도 않다는걸 쉽게 알수가 있습니다.
따라서... 지금의 세대는 자신의 노후는 자신이 알아서 잘 준비해야 합니다.
노후에 자식들에게 짐이 되는 존재가 되서는 않되겠으며, 자식들에게 물려줘야할 좋은것들을 만들어야 합니다.
무려 25년 정도를 무임금으로 수입 없이 살아야 하는 현실이 코앞에 다가왔습니다.
안정적인 노후를 바란다면 하루라도 빨리 연금정도는 준비해야 할 것입니다.
세번째. 미비한 사회보장제도와 다시 찾아야만 하는 일자리...
대한민국의 경우... 일상생활에 필요한 의료보험이나 직장에서의 고용보험, 산재보험등의 사회보험제도는
이제 어느 정도 정착단계에 와 있다고 할수 있습니다.
하지만... 노인 인구에 대한 사회보장성 제도는 매우 미흡한 실정입니다.
국민연금의 경우는 정부에서 지원하는 것이 아니라 대한민국 국민들이 낸 돈으로 운영되는 것이기 때문에
자원 고갈의 위험성과 노후를 위해서는 턱없이 부족하다는 단점이 있습니다.
선진국의 경우는 현재 사회보장성 제도가 잘 되어있지만, 이것도 점점 고갈되고 있어 노인 인구를 부양할
경제적인 부담이 크게 늘어날 것이라고 전망하고 있습니다.
따라서 내 노후를 누가 어떻게 해 주겠지... 하는 안일한 생각은 일찌감치 접어야 하겠습니다.
직장을 다니는 근로자들의 경우 평균적인 은퇴연령이 53세에 불과해 평균적인 정년퇴직에 한참 모자라는
현상이 일반화 되고 있습니다. 이는 가정 생활경제에 직격탄을 맞는 것이나 다름없는 일입니다.
자녀의 부양과 그외 생활비가 가장 많이 들어갈 때인데, 밀려나다 싶이하여 직장을 그만두게 된다면...
가계형편은 불보듯 뻔한 상황이 될 것입니다.
젊어서 열심히 일한 댓가로 노후를 편하게 지내야 하는 것은 어쩌면 인생에 대한 보답인데,
또다시 생계유지를 위해 임시직과 일용직을 알아보아야 하는 것은 큰 문제라 생각됩니다.
따라서 젊었을때 노후준비를 위한 조그만 연금정도는 반드시 확보해 놓아야 할 것입니다.
대한민국의 경우... 일상생활에 필요한 의료보험이나 직장에서의 고용보험, 산재보험등의 사회보험제도는
이제 어느 정도 정착단계에 와 있다고 할수 있습니다.
하지만... 노인 인구에 대한 사회보장성 제도는 매우 미흡한 실정입니다.
국민연금의 경우는 정부에서 지원하는 것이 아니라 대한민국 국민들이 낸 돈으로 운영되는 것이기 때문에
자원 고갈의 위험성과 노후를 위해서는 턱없이 부족하다는 단점이 있습니다.
선진국의 경우는 현재 사회보장성 제도가 잘 되어있지만, 이것도 점점 고갈되고 있어 노인 인구를 부양할
경제적인 부담이 크게 늘어날 것이라고 전망하고 있습니다.
따라서 내 노후를 누가 어떻게 해 주겠지... 하는 안일한 생각은 일찌감치 접어야 하겠습니다.
직장을 다니는 근로자들의 경우 평균적인 은퇴연령이 53세에 불과해 평균적인 정년퇴직에 한참 모자라는
현상이 일반화 되고 있습니다. 이는 가정 생활경제에 직격탄을 맞는 것이나 다름없는 일입니다.
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가계형편은 불보듯 뻔한 상황이 될 것입니다.
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또다시 생계유지를 위해 임시직과 일용직을 알아보아야 하는 것은 큰 문제라 생각됩니다.
따라서 젊었을때 노후준비를 위한 조그만 연금정도는 반드시 확보해 놓아야 할 것입니다.
같은 목적의 연금상품이라 해도 금융기관 별로 상품의 성격이 다릅니다.
연금상품의 종류를 크게 둘로 나눈다면...
연금저축보험형의 성격을 가지고 있는 연금저축보험과,
연금신탁형 이라 불리는 연금투자신탁, 연금저축신탁으로 나눌수가 있습니다.
산넘어 산이라고... 도대체 쉬운게 없습니다.. ㅠㅜ
위의 상품들을 선택할때 도움이 될수 있는...
연금상품을 운용하는 금융기관별 차이점과 장단점에 대해 알아 보도록 하겠습니다.
첫번째. 운용 방법의 차이
* 보험사
연금수급액이 고정금리나 확정금리를 이용한 정액 상품입니다.
* 은행
원금 손실을 막기위해 국공채, 금융채, 기업어음 등... 안전자산 위주로 운용하기 때문에 안정성으로 본다면 다른 연금상품보다 높다 할수 있습니다. 보험사와 비슷하지만 실적배당상품 입니다.
* 증권사
"도" 아니면 "모"의 방식을 인용한 완전한 실적배당형 상품으로, 적립식 펀드의 복리효과를 볼수있는 상품이며
반대로 주식시장의 하락세로 펀드수익률이 저조할 경우에는 손해액도 크게 됩니다.
두번째. 예금자 보호대상 포함 여부
연금저축보험형은 보험사에서만 취급하는 상품으로...
확정된 이자를 지급하는 확정금리형과 변동금리형이 있는데.. 모두 5,000 만원까지 예금자 보호대상이 됩니다.
연금신탁형은 은행, 증권사, 투신사 등의 금융기관에서 취급하는 연금상품 입니다.
실적배당형 상품으로 채권형과 안정형 등이 있으며, 은행에서 취급하는 신탁형은 예금자 보호가 되지만,
증권사, 투신사에서 취급하는 신탁형은 예금자 보호에서 제외가 됩니다.
은행에서 취급하는 연금상품은 원금보장이 불가능하며, 이외에 증권사나 투신사와 같은 금융기관의
신탁형 상품은 예금자 보호대상에서 아예 제외 됩니다.
세번째. 최저보증이율 적용 문제
보험사에서 운용하는 연금상품은 2~3%의 최저보증이율을 적용합니다.
이외의 은행, 증권사, 투신사의 신탁상품은 최저보증이율을 아예 적용하지 않습니다.
네번째. 매월 연금 납입 방법
은행의 경우는 불입액이 1만원 이상, 매분기 300 만원 한도에서 자유롭게 적립할수 있는데,
보험사는 최소의 금액이 5~10 만원 이상입니다.
연금저축보험은 정해진 금액을 매달 납부해야 하는 단점이 있고,
연금저축신탁의 경우에는 자유적립식의 납입 방법이 가능하다는 장점이 있습니다.
다섯번째. 연금 해약시 환급금
연금저축보험의 해약 환급금의 경우에는 납입하는 보험료에 사업비와 위험보험료가 포함되므로,
은행 및 다른 금융기관이 취급하는 연금신탁보다 중도 해지시 해약환급금이 적습니다.
여섯번째. 연금수령 방법
* 보험사
확정기산형과 종신여금형, 상속형 등이 있어 소비자의 선택폭이 넓습니다.
* 은행, 증권사
연금저축신탁은 확정형과 기간형만 있습니다.
펀드로 운용되는 신탁형은 연금지금을 펀드보유좌수의 분할방식으로 합니다.
위와 같이 금융기관 별로 연금상품의 장단점이 있으므로 가입시에 자신에게 잘 맞는 금융상품을 선택하여
투자 하시는 것이 좋습니다.
다른것보다도 예금자 보호대상의 포함 여부에 대하여 살펴보아야 합니다.
연금수령의 방법 역시 반드시 알고 있어야 하는 부분이므로 그 방법에 대해서도 꼭 알아두셔야 합니다.
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연금저축보험형의 성격을 가지고 있는 연금저축보험과,
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* 은행
원금 손실을 막기위해 국공채, 금융채, 기업어음 등... 안전자산 위주로 운용하기 때문에 안정성으로 본다면 다른 연금상품보다 높다 할수 있습니다. 보험사와 비슷하지만 실적배당상품 입니다.
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증권사, 투신사에서 취급하는 신탁형은 예금자 보호에서 제외가 됩니다.
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연금저축신탁의 경우에는 자유적립식의 납입 방법이 가능하다는 장점이 있습니다.
다섯번째. 연금 해약시 환급금
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은행 및 다른 금융기관이 취급하는 연금신탁보다 중도 해지시 해약환급금이 적습니다.
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다른것보다도 예금자 보호대상의 포함 여부에 대하여 살펴보아야 합니다.
연금수령의 방법 역시 반드시 알고 있어야 하는 부분이므로 그 방법에 대해서도 꼭 알아두셔야 합니다.
한 부모의 자녀였던 사람이 다시 어른이 되어... 자녀를 가지게 되어서야 부모의 마음을 이해 한다고 합니다.
부모를 공경하고 항상 생각해야 하는 것은 인종을 떠나서 사람이라면 항상 가져야할 성품입니다.
내 부모가 노후를 잘 준비하지 못했다면 자식인 내가 당연히 부모를 모시는 것이 정석입니다.
하지만... 자식의 경우도 여의치 못한 상황이라면 상당히 난감해지지요... 슬픈 현실이긴 합니다만...
그래서... 지금의 시대를 살아가는 젊은 세대들은 노후에 대한 고민과 준비를 철저히 해야 할 숙제가 있습니다.
지금 먹고 죽을것도 없는데 어떻게 노후를 바라보고 준비를 하냐고 반문을 하시겠지만...
위에서 설명드렸듯이 장장 25년여를 무입금으로 살아야하는 노후가 분명히 찾아 옵니다.
그 노후를 무서워 해야 할까요? 아니면 조금씩이라도 좋은 금융상품을 통해 노후를 준비해야 할까요?
해답은... 준비하는자와 준비하지 않는 자의 말로에 있다 하겠습니다...
여기저기 알아보시면 우리가 좋은 노후를 보낼수 있도록 노후자금을 준비할수 있는 방법이 많이 있습니다.
비록 개인연금이 아니더라도, 얼마든지 좋은 방법이 있으니.. 단단히 준비하는 것이 어떨까 합니다...
부모를 공경하고 항상 생각해야 하는 것은 인종을 떠나서 사람이라면 항상 가져야할 성품입니다.
내 부모가 노후를 잘 준비하지 못했다면 자식인 내가 당연히 부모를 모시는 것이 정석입니다.
하지만... 자식의 경우도 여의치 못한 상황이라면 상당히 난감해지지요... 슬픈 현실이긴 합니다만...
그래서... 지금의 시대를 살아가는 젊은 세대들은 노후에 대한 고민과 준비를 철저히 해야 할 숙제가 있습니다.
지금 먹고 죽을것도 없는데 어떻게 노후를 바라보고 준비를 하냐고 반문을 하시겠지만...
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그 노후를 무서워 해야 할까요? 아니면 조금씩이라도 좋은 금융상품을 통해 노후를 준비해야 할까요?
해답은... 준비하는자와 준비하지 않는 자의 말로에 있다 하겠습니다...
여기저기 알아보시면 우리가 좋은 노후를 보낼수 있도록 노후자금을 준비할수 있는 방법이 많이 있습니다.
비록 개인연금이 아니더라도, 얼마든지 좋은 방법이 있으니.. 단단히 준비하는 것이 어떨까 합니다...
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제가 소개해드리고자 하는 재무설계센터라는 곳은 여러분이 쉽게 생각하시는 부자들만의 전유물이 아닙니다.
요즘에는 경제적인 어려움으로 수입에 대한 지출의 관리가 힘드신분들과, 수입은 일정한데 관리가 안되어
항상 경제적으로 제자리 걸음을 하고 계신분들이 더 많이 찾고 계시는 실정입니다.
모으기는 어렵고 쓰기는 쉬운것이 돈이란 녀석이지요?
땀흘려 번돈... 잠안자고 번돈... 잘 관리해야 나중에 주인에게 보답하는 날이 올것입니다.
금융에 관련된 전반적인 지식과 목돈마련을 위한 방법, 주택마련을 위한 저축방법, 노후준비까지...
서민들에게 어렵고 힘들게만 느껴지는 부분들을 이해하기 쉽게 잘 설명해 주실 것입니다.
도움이 필요한 많은 분들이 방문해 보시고 좋은 결과 있으시길 바래봅니다.
무료로 진행되고 있으니 경제적인 부담갖지 마시고 문을 두드려 보시면 좋을듯 합니다.
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