재무설계의 필요성에 이어서...
오늘은 재무컨설팅의 분야와 각각의 의미를 알아보도록 하겠습니다.
"돌다리도 두드려보고 건너라" 란 속담이 있죠?
재무설계를 받는다 해도 뭘 좀 알고나서 받아보는 것이 좋을 듯 하여,
아는 얘기지만 다시한번 즈려밟아 보도록 하겠습니다.
재무설계는 자산관리 뿐 아니라 인생에 있어 금전적인 리스크를 최소화 하는 것입니다.
전에도 언급했듯이 보험과도 같은 효력을 가진다해도 과언이 아닐것 입니다.
투자설계
목적 자금의 형성과 형성된 자금의 관리에 관련된 문제를 다루고
개인의 재무목표에 가장 적합한 형태로 자산을 배분하고 관리하는 과정을 말합니다.
모든 재무설계의 마지막 단계는 투자설계로 이어지며,
투자설계가 효과적이고 실현 가능한 설계가 됐을때 성공적인 재무목표 달성이 가능합니다.
투자설계는 자산증식에 대한 부분도 관리해야하며,
재무목표 달성을 위해 부채도 효율적으로 관리할 수 있어야 합니다.
오늘은 재무컨설팅의 분야와 각각의 의미를 알아보도록 하겠습니다.
"돌다리도 두드려보고 건너라" 란 속담이 있죠?
재무설계를 받는다 해도 뭘 좀 알고나서 받아보는 것이 좋을 듯 하여,
아는 얘기지만 다시한번 즈려밟아 보도록 하겠습니다.
재무설계는 자산관리 뿐 아니라 인생에 있어 금전적인 리스크를 최소화 하는 것입니다.
전에도 언급했듯이 보험과도 같은 효력을 가진다해도 과언이 아닐것 입니다.
투자설계
투자설계란
목적 자금의 형성과 형성된 자금의 관리에 관련된 문제를 다루고
개인의 재무목표에 가장 적합한 형태로 자산을 배분하고 관리하는 과정을 말합니다.
모든 재무설계의 마지막 단계는 투자설계로 이어지며,
투자설계가 효과적이고 실현 가능한 설계가 됐을때 성공적인 재무목표 달성이 가능합니다.
투자설계는 자산증식에 대한 부분도 관리해야하며,
재무목표 달성을 위해 부채도 효율적으로 관리할 수 있어야 합니다.
은퇴설계
은퇴설계란
은퇴이후 행복하고 건강한 삶을 살기 위해 경제활동기에 재무적,
비재무적인 모든 사항들을 준비하는 것 입니다.
은퇴는 땀흘려 일했던 직장이나 그일로 부터의 은퇴이지 삶으로 부터의 은퇴를 의미하는 것은 아닙니다.
고령화로 인해 60세 남성의 경우 약 20년, 60세 여성은 약 25년의 평균적인 은퇴생활을 해야합니다.
이 수치는 평균적인 수치이며 향후 의료기술의 발달로 10 여년 정도 수명이 연장될 것으로 예상됩니다.
따라서 남성은 90 ~ 95세, 여성은 95 ~ 105세를 기준으로 은퇴계획을 수립해야 안정적인 노후생활을
누릴 수 있습니다.
비재무적인 모든 사항들을 준비하는 것 입니다.
은퇴는 땀흘려 일했던 직장이나 그일로 부터의 은퇴이지 삶으로 부터의 은퇴를 의미하는 것은 아닙니다.
고령화로 인해 60세 남성의 경우 약 20년, 60세 여성은 약 25년의 평균적인 은퇴생활을 해야합니다.
이 수치는 평균적인 수치이며 향후 의료기술의 발달로 10 여년 정도 수명이 연장될 것으로 예상됩니다.
따라서 남성은 90 ~ 95세, 여성은 95 ~ 105세를 기준으로 은퇴계획을 수립해야 안정적인 노후생활을
누릴 수 있습니다.
위험설계
위험설계란
고객의 위험요소를 분석하여 보험의 니즈와 적정성을 파악하여 적절한 보험상품을 선정하고
정기적으로 모니터링하는 과정입니다.
보험설계는 보험을 구입하는데 발생하는 비용과 얻어지는 혜택이 적절히 균형을 이루어
위험을 최소화 하고 안정적인 삶을 사는데 목적이 있습니다.
부동산설계
부동산설계란
부동산 투자시 일어나는 여러가지 물적, 법적, 경제적 제약조건들과
투자목적 달성여부를 파악하는 과정입니다.
부동산도 채권이나 주식처럼 장기적인 관점으로 보아야 하며
자산배분의 한 부분으로 투자 효율적으로 운용되고 관리되어야 합니다.
부동산 양도소득세의 중과, 종합 부동산세 등....
부동산 유통과 보유에 따른 세금의 증가는 부동산에 대한 기대수익률을 낮추도록 요구하고 있습니다.
부동산 투자를 느낌으로 투자하는 대상이 아니라 과학적인 분석과 투자를 요구하는 시대라 할수 있습니다.
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세금설계
세금설계란
한나라의 국민이라면 태어나면서 부터 죽을때까지 세금을 떠나서 살 수 없습니다.
상속세를 사전에 준비하지 못하면 재산을 자손에세 물려주지 않는것 보다 못한 효과가
나타날 수도 있습니다.
세금설계는 소득세의 절감, 증여, 상속세의 절검대책 등을 통한 부의 증식과 관리,
이전에 대한 효과적인 절세대책을 수립합니다.
생애주기별 세금설계
생애주기별 세금설계
상속설계
상속설계란
부의 효율적인 이전과 더불어서 가족관계의 재정립 및 부양문제 해결을 사전에 준비하는 과정입니다
상속설계는 자산의 분배, 채무정리, 사후 정리비용 등을 다룹니다.
사람들은 사망하게 되면 채무를 상환하고 세금을 내야 된다는 사실은 잘 알고 있지만,
세금을 줄이고 상속자들을 위해 더 많은 자산을 보존할 수 있다는 사실은 잘 생각하지 않고 있습니다.
상속에 대한 부분이 사전에 준비가 되지 않는다면 상속인 사이에 불화의 원인이 될수도 있습니다.
이러한 부분을 인지했음에도 불구하고 전문가의 도움을 받지 못하고 시기를 놓쳐버리는 경우가 있습니다.
상속설계를 통해 재무적인 목표 뿐 아니라 상속절차의 비밀유지 등과 같은 비재무적인 목적도
달성 할 수 있습니다.
사람들은 사망하게 되면 채무를 상환하고 세금을 내야 된다는 사실은 잘 알고 있지만,
세금을 줄이고 상속자들을 위해 더 많은 자산을 보존할 수 있다는 사실은 잘 생각하지 않고 있습니다.
상속에 대한 부분이 사전에 준비가 되지 않는다면 상속인 사이에 불화의 원인이 될수도 있습니다.
이러한 부분을 인지했음에도 불구하고 전문가의 도움을 받지 못하고 시기를 놓쳐버리는 경우가 있습니다.
상속설계를 통해 재무적인 목표 뿐 아니라 상속절차의 비밀유지 등과 같은 비재무적인 목적도
달성 할 수 있습니다.
재무컨설팅의 분야는 위의 설명처럼 투자, 은퇴, 위험, 부동산, 세금, 상속설계로 구분됩니다.
마치 인생의 싸이클을 보는듯 하네요..
자산의 많고 적음에 따라 재무설계나 재무상담을 받는 것이 아니라,
내가 가진 자산의 올바른 정립을 위해서 준비하는것이 재무설계 입니다.
필자는 이런 혜택을 전혀 느껴보지 못한 세대입니다.
재무설계라는 것이 있었겠지만, 부자들의 전유물이 아니였나 합니다.
다음번엔 재무설계의 절차와 재무설계가 가장 필요한 분들에 대해서 포스팅 하려 합니다.
많은 분들이 도움받으시고, 넉넉한 현재와 미래를 가지셨으면 합니다...
재무설계라는 것이 있었겠지만, 부자들의 전유물이 아니였나 합니다.
다음번엔 재무설계의 절차와 재무설계가 가장 필요한 분들에 대해서 포스팅 하려 합니다.
많은 분들이 도움받으시고, 넉넉한 현재와 미래를 가지셨으면 합니다...
[참고하세요]
재무설계나 자금 관리를 개인이 하기에는 어려운 부분이 많습니다.
적절한 자금 분산과 안정적인 투자플랜을 세우기란 개인에게는 녹록치 않은 일입니다.
재무설계나 은퇴설계 및 노후준비... 그리고 내집을 마련하고 싶은데 자산관리가 복잡하게 얽혀있는 분들...
리더스리치 재무설계센터에서는 재무관련 전 분야를 무료로 상담해 주고 있습니다.
노후준비나 자산관리에 어려움을 느끼시는 분들은 아래 상담창을 통해 무료 재무설계의 기회를
잘 활용하셔서 안정적인 투자와 한결 수월한 노후에 대한 준비를 하시기 바랍니다.
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