2025년 전세자금대출 한도 계산기 최대로 받는 법

2025년 전세자금대출 한도 계산기 💰 최대로 받는 법

전세 계약 앞두고 계신가요?

전세자금대출 얼마나 받을 수 있는지 궁금하시죠.

오늘은 2025년 최신 기준으로 전세자금대출 한도 계산 방법과 최대 한도로 받는 꿀팁까지 완벽 정리해드립니다!

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전세자금대출이란?

전세 보증금 마련이 어려운 무주택자를 위해 정부와 은행이 지원하는 대출이에요.

일반 신용대출보다 금리가 낮아서 전세 구할 때 필수로 알아봐야 해요!

✅ 특징

• 신용대출보다 금리 1~2%p 낮음
• 담보는 전세 계약서
• 최대 4억 원까지 가능 (상품에 따라)
• 무주택자만 신청 가능

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📊 전세자금대출 종류별 한도

크게 3가지로 나뉘어요!

1. 버팀목 전세자금대출 (HUG)

주택도시보증공사(HUG) 보증

 

대상
• 무주택 세대주
• 부부합산 연소득 5천만 원 이하 (신혼 6천만 원)
• 순자산 3억 4,500만 원 이하

한도
• 일반: 최대 1억 2천만 원
• 신혼가구: 최대 2억 원
• 청년: 최대 1억 5천만 원

금리
• 1.8% ~ 2.4% (소득에 따라)
• 최저 금리 상품!

2. 중소기업 취업청년 전월세보증금대출

중소기업 청년 전용

 

대상
• 만 19~34세
• 중소·중견기업 재직자
• 연소득 5천만 원 이하

한도
• 수도권: 최대 1억 원
• 지방: 최대 8천만 원

금리
• 1.2% ~ 1.5%
• 가장 낮은 금리!

3. 은행 전세자금대출

시중은행 일반 상품

 

대상
• 무주택자
• 소득 제한 없음 (은행마다 다름)

한도
• 최대 3~4억 원
• 은행별 상이

금리
• 3.5% ~ 5.5%
• 신용등급에 따라 차이

 

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🧮 전세자금대출 한도 계산 방법

기본 계산 공식

대출 한도 = 전세 보증금 × 80%
(최대 한도 내에서)

예시 1: 보증금 1억 원
→ 8천만 원까지 가능

예시 2: 보증금 3억 원
→ 2억 4천만 원까지 가능
(단, 상품 최대 한도 초과 시 한도까지만)

실제 한도는?

3가지 요소로 결정돼요:

 

1. 상품별 최대 한도
• 버팀목: 최대 2억 원
• 청년: 최대 1억 원
• 은행: 최대 3~4억 원

2. 보증금의 80%
• 전세금 1억 → 8천만 원
• 전세금 2억 → 1억 6천만 원

3. 본인의 상환 능력
• DTI (총부채상환비율)
• DSR (총부채원리금상환비율)
• 신용등급

→ 이 중 가장 낮은 금액이 실제 한도!

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💡 최대 한도 받는 5가지 방법

1️⃣ DTI/DSR 관리

DTI (총부채상환비율)

(모든 대출 원리금 / 연소득) × 100

→ 보통 40% 이하여야 유리

DSR (총부채원리금상환비율)

(모든 대출 원리금 / 연소득) × 100

→ 2025년 기준 40~50% 적용

 

관리 방법
✓ 기존 대출 최대한 상환
✓ 신용카드 대출 정리
✓ 마이너스통장 사용 줄이기

2️⃣ 소득 증빙 철저히

필수 서류
• 재직증명서
• 소득금액증명원
• 급여명세서 (최근 3개월)
• 건강보험 자격득실확인서

 

프리랜서라면?
• 종합소득세 신고 자료
• 사업자등록증
• 소득금액증명원

3️⃣ 신용등급 올리기

대출 신청 전 3~6개월간 관리!

 

신용등급 UP 방법
✓ 카드값 전액 납부
✓ 연체 절대 금지
✓ 카드 사용액 한도의 30% 이하
✓ 현금서비스 사용 자제

4️⃣ 적절한 상품 선택

소득 5천만 원 이하?
→ 버팀목 전세자금대출 (금리 최저!)

중소기업 청년?
→ 중소기업 청년 전월세대출 (금리 1.2%!)

소득 제한 없이?
→ 은행 전세자금대출 (한도 높음!)

5️⃣ 전세보증보험 가입

HUG 또는 SGI 전세보증보험 가입하면:
• 대출 승인 확률 UP
• 집주인 동의 불필요
• 전세 사기 예방

 

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📝 전세자금대출 신청 절차

STEP 1: 자격 확인

기본 조건
☑️ 무주택자
☑️ 전세 계약 3개월 전 ~ 3개월 후
☑️ 주민등록 전입 예정

STEP 2: 상품 선택

소득·연령·직장 고려해서
• 버팀목 vs 청년 vs 일반

STEP 3: 서류 준비

공통 서류
• 신분증
• 전세 계약서
• 등기부등본
• 재직증명서
• 소득증빙서류

 

추가 서류 (상품별)
• 주민등록등본
• 혼인관계증명서 (신혼부부)
• 건강보험 자격득실확인서

STEP 4: 은행 신청

신청 방법
• 온라인: 은행 홈페이지/앱
• 오프라인: 영업점 방문
• 전화 상담 후 방문

STEP 5: 심사 및 승인

소요 기간
• 버팀목: 3~7일

• 은행 일반: 1~3일

STEP 6: 대출 실행

주의사항
• 전입신고 완료 후
• 임대차계약서상 계약일 이후
• 보증금 지급 전

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🏦 은행별 전세자금대출 비교

📊 주요 은행 전세대출 (2025년 10월 기준)

• KB국민은행
  • 한도: 최대 3억 원
  • 금리: 연 3.23%부터
  • 특징: 공공보증 기반, 신용도 따라 금리 차등
• 우리은행
  • 한도: 최대 3억 원
  • 금리: 연 3.87%부터
  • 특징: 공공보증 기반, 신용도·소득 반영
• 하나은행
  • 한도: 최대 3억 원
  • 금리: 연 3.73%부터
  • 특징: 공공보증 기반, 모바일 신청 가능
• 신한은행
  • 한도: 최대 3억 원
  • 금리: 연 3.66%부터
  • 특징: 공공보증 기반, 신용도 따라 금리 차등
• 카카오뱅크
  • 한도: 최대 3억 원
  • 금리: 연 3.42%부터
  • 특징: 모바일 중심, 신용도 반영
• 토스뱅크
  • 한도: 최대 3억 원
  • 금리: 연 3.38%부터
  • 특징: 모바일 중심, 간편 신청 가능

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🧮 실전 한도 계산 예시

예시 1: 신혼부부 직장인

조건
• 부부합산 연소득: 6천만 원
• 전세 보증금: 2억 원
• 기존 대출: 없음
• 신용등급: 2등급

 

계산

1. 보증금 80%: 1억 6천만 원
2. 버팀목 신혼 한도: 2억 원
3. DTI/DSR: 문제없음

결과: 1억 6천만 원 가능!
(보증금의 80% = 최종 한도)

예시 2: 중소기업 청년

조건
• 만 28세, 중소기업 3년차
• 연소득: 4천만 원
• 전세 보증금: 1억 5천만 원
• 기존 대출: 없음

 

계산

1. 보증금 80%: 1억 2천만 원
2. 청년대출 한도: 1억 원 (수도권)
3. DTI/DSR: 문제없음

결과: 1억 원 가능!
(상품 최대 한도 = 최종 한도)

예시 3: 일반 직장인

조건
• 연소득: 7천만 원
• 전세 보증금: 4억 원
• 기존 대출: 신용대출 3천만 원
• 신용등급: 3등급

 

계산

1. 보증금 80%: 3억 2천만 원
2. 은행 한도: 3억 원
3. DTI 확인 필요

결과: 약 2억 8천만 원 예상
(DTI로 일부 감소)

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⚠️ 주의사항

1. 전세 사기 주의

체크 포인트
☑️ 등기부등본 확인 (선순위 담보 확인)
☑️ 집주인 신분증 확인
☑️ 전세보증보험 가입
☑️ 등기부등본상 소유자와 계약

2. 대출 중복 불가

한 집에 대해:
• 버팀목 + 은행대출 ❌
• 청년대출 + 은행대출 ❌
→ 하나만 선택!

3. 전입신고 필수

대출 실행 후:
• 즉시 전입신고
• 확정일자 받기
• 계약서 보관

4. 중도상환 수수료

확인 사항
• 상환 수수료율
• 면제 기간
• 일부 상환 가능 여부

5. 소득 제한 확인

버팀목/청년대출은:
• 부부합산 소득 기준
• 초과 시 승인 불가
• 정확한 계산 필요

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💻 전세자금대출 한도 계산기 사이트

1. 주택도시보증공사 (HUG)

https://enhuf.molit.go.kr

• 버팀목 대출 한도 계산
• 자격 확인
• 온라인 신청

2. 주택금융공사

https://bank.hf.go.kr/

• 디딤돌 대출 한도
• 금리 시뮬레이션

3. 각 은행 홈페이지

• KB국민은행 대출계산기
• 신한은행 한도조회
• 카카오뱅크 앱 내 계산기

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❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 무직자도 전세자금대출 가능한가요?

어려워요.

소득 증빙이 필수라서요.

 

예외:
• 배우자 소득 증빙 (신혼부부)
• 부모 소득 활용 (일부 은행)

Q2. 신용등급 낮으면 불가능한가요?

6등급까지는 가능해요.

7등급 이하는:
• 금리 높아짐
• 한도 감소
• 보증인 필요할 수 있음

Q3. 전세에서 전세로 이사 갈 때?

이전 대출 상환 후 재신청
• 갈아타기 가능
• 또는 신규 신청

Q4. 대출 기간은 얼마나?

일반적으로:
• 2년 (전세 계약 기간)
• 만기 연장 가능
• 최대 10년까지 (상품별)

Q5. 보증금 일부만 대출 가능?

네, 가능해요!

• 필요한 만큼만 신청
• 나머지는 자기 자금
• 금리 부담 줄일 수 있음

Q6. 집주인 동의 필요한가요?

상품에 따라 다름:
• 버팀목: 불필요 (보증보험)
• 일반 은행: 필요한 경우 있음

Q7. 전세에서 월세로 전환 시?

대출 상환해야 해요.

• 전세 계약 종료
• 월세는 다른 대출 상품

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✅ 핵심 체크리스트

대출 신청 전 꼭 확인!

 

☑️ 무주택 세대주 확인
☑️ 소득 요건 충족 (상품별)
☑️ DTI/DSR 계산
☑️ 신용등급 확인
☑️ 등기부등본 확인 (선순위 담보)
☑️ 전세보증보험 가입 여부
☑️ 최소 3곳 이상 금리 비교

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마무리

전세자금대출은 내 집 마련 전 필수 관문이에요.

한도를 정확히 계산하고, 본인에게 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

 

핵심 요약:
• 소득 5천만 원 이하 → 버팀목 (금리 최저)
• 중소기업 청년 → 청년대출 (1.2%)
• 소득 높거나 한도 많이 → 은행대출

 

꼭 기억하세요:
• 보증금의 80% 기본
• 상품별 최대 한도 확인
• DTI/DSR 관리
• 전세 사기 주의!

 

전세 계약 전 미리 대출 상담받으시고,
여유 있게 준비하세요!

궁금한 점 있으시면 댓글로 남겨주세요! 💬

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