단기자금을 운용할수 있는 금융상품에 대하여 - CMA / MMF / 정기적금 / MMDA


자산을 모으는 방법에는 무수히 많은 방법과 필살기가 존재 하는데요...
자금의 활용 목적에 따라 단기자금, 중기자금, 장기자금의 자금운용 방법이 다르게 구성 됩니다.
이때, 자금의 운용방법도 중요한 부분을 차지하지만... 더불어 자산운용에 있어 위험관리 또한 매우 중요하지요.

어떤 사람이던지... 자산을 관리하고 모으는데 있어서 바라는 것은 딱 한가지!!

그것은... 현재의 자산과 미래의 자산을 효율적으로 운용하여 더 나은 수익률을 얻기 위한 방법을 모색하는 것입니다.

Hi Risk... Hi Return...
즉, 고위험... 고수익... 많이들 들어 보셨을거라 생각합니다.
반드시 목적된 자금이 아니라도... 누구나 한번쯤은 대박을 꿈꾸며 고위험성이 있는 곳에 투자해 보려는 생각을 합니다.
실행에 옮기느냐, 안 옮기느냐는 개인의 투자 성향에 따라 결정되겠지만...
어쨋든... " 돈 + 투자 = 대박 " 이라는 생각은 누구나 가지고 있지 않을까요? 단기자금의 목적이라면 더욱 그렇지요...

하지만... 수익률을 마냥 쫓다가는 원금손실의 위험이 높아집니다... 나도 모르게 한발 한발 무저갱으로 빠져드는 것이지요...
정신을 차렸을때는... 이미 발을 뺄수도 없는 상황에 이르는 것이 보통이지요... 뻥~~~ ㅠㅜ (깡통 터지는 소리입니다 ^^)

따라서... 자산을 운용하기 위해서는 단기, 중기, 장기의 운용에 따라 위험을 조절해야 합니다.

운용의 위험은 장기투자로 갈수록 적어지는 특성이 있기 때문에...
단기자금을 위한 투자는 최대한 안전한 방법을 선택해야 합니다.
또한 장기자금을 위한 투자라면 기대 수익률을 최대화 할수 있는 방법으로 운용하는 것이 현명한 선택입니다.


첫째. 몇개월 후에 세입자의 전세계약이 만료되어 보증금을 돌려줘야 하는 경우
둘째. 6개월에서 1년후에 결혼식이 있어 예금이나 펀드에 가입할 수 없는 경우
셋째. 소득이 일정하지 않아서 자산운용이 힘들어 예금통장에 넣어두어야 하는 경우

위의 세가지 경우는 모두 단기자금을 마련하기 위한 운용방법에 대한 고민거리들 입니다.

위의 세가지 경우... 단기자금을 마련하기 위한 공통점은...
1년 이내에 자금을 사용해야 하는데, 원금손실의 위험 때문에 투자는 부담스럽고,
은행에 맡기자니... 안전하기는 하나 기대이하의 이자때문에 망설여 지는 것이 아닐까 합니다.

그렇기에.... 위와 같은 현실 뿐만 아니라 단기적으로 자금을 운용해야 하는 경우에는 적당한 운용처가 필요합니다.
주변에서 쉽게 볼수 있는 단기자금 운용에는... CMA, MMF, 적금, 예금, MMDA 등이 있습니다.

자~~ 지금부터 단지자금을 운용할 금융상품에 대하여 알아보도록 하겠습니다.





다들 아시겠지만... CMA는 단기자금 금융상품으로는 가장 많이 알려진 상품입니다.
우량한 어음 및 채권 등으로 운용되는 상품으로... 은행의 일반 입출금 통장과 같은 기능을
가지고 있지만, 그에 비한 다면 유리한 점이 많은 것이 특색 입니다.
MMF 에 비한다면 수익률은 저조하지만 안정성이 높은 CMA!!  조금 더 알아보도록 할까요?

CMA 통장은 은행의 일반 통장보다 높은 금리를 제공 하는 것이 특색인데...
은행의 일반 통장의 경우에는 0.1~1%의 매우 낮은 금리이기 때문에 이자가 없다고 해도 맞는 말입니다.
CMA의 경우에는 일반 통장보다 크게는 3% 이상 차이가 나기 때문에 단기자금을 예치 하기에는 무엇보다 효과적 입니다.

한가지 주의 할 점은... 종금사 CMA 이외에는 예금자 보호가 되지 않는 다는 사실은 꼭 알아두어야 합니다.
요즘 저축은행 때문에 서민들이 많은 피해를 보고 있는데요... 선택하는 소비자 입장에서는 잘 알아보고 선택해야 할 것입니다.

위와 같은 이유로... CMA 통장은 직장인들의 급여 통장이나 비상금 통장으로 많이 쓰여 지고 있습니다.
매월 받는 급여관리나 돈 관리를 하다보면, 예상치 못한 지출 때문에 자산 운용에 지장이 생기곤 합니다.
그래서, 비상금을 항상 준비하는 것이 좋은데요... 이 비상금 통장으로는 CMA가 제격 이지요... ^^

갑자기 자금이 필요하여 가지고 있는 적금이나 마이너스에서 벗어나지 못하고 있는 투자 상품을 해지 한다면 손실이 크겠죠?
따라서... CMA 통장의 경우... 급전이 필요할때 비상금을 넣어두는 금융상품으로 반드시 필요하다 하겠습니다.





MMF는 고수익을 목적으로 상품을 운용하기 때문에 다른 상품보다 수익률이 높은편 입니다.
특히, 가입 금액에 대한 제한이 없기 때문에 소액투자에는 아주 적합한 상품입니다.
조금 위험하지만 자유로운 투자와 높은 수익율을 겸비한 투자 상품 MMF!!
수박 겉 핧기 식이지만... 조금 알아보도록 하겠습니다.

MMF는...
투신사(투자신탁회사)에서 가입자들의 자금을 모아 펀드를 형성한 후에,
금리가 높은 만기 1년 미만의 CP(기업어음) 및 CD(양도성예금증서) 등등..
주로 단기금융상품에 투자하여 수익을 얻는 실적 배당 상품입니다.

다른 상품을 보면 금액에 따라 이자나 수익률이 차이가 나기도 하는데, MMF의 경우에는 그렇지 않습니다.
투자금융상품의 가장 큰 단점인 환매 수수료도 없기 때문에 만기도 없는 장점이 있는데... 조금 더 설명하자면...
오늘 가입하고 내일 당장 팔아도 수수료가 부과 되지 않기 때문에 단기간에 쉽게 투자 할수 있는 상품이어서,
CMA와 마찬가지로... 하루만 넣어놔도 수익을 볼 수 있는 상품 입니다.

그러나... 이 상품의 가장 큰 단점인 예금자 보호!! 가 전혀 되지 않는 다는 점 입니다.
운용하는 증권사가 망할 경우.. 땡전 한푼 못받는 상황이 연출 될 수도 있으며, 실적배당형 상품이기 때문에...
원금의 손실도 발생할수 있습니다.

고위험군에 속하는 투자 상품으로서 리스크가 항상 존재하기 때문에, 상품의 장단점을 잘 파악한 후에 투자를 해야 하며,
운용사별로 리스크의 관리가 다르기 때문에 좋은 운용사를 선택해야 합니다.

단기자금 운용으로서는 CMA 보다는 위험한 편이지만... 사고 파는 것이 자유로운 장점과 기대수익율 또한 높기 때문에
투자자 개인의 성향에 따라서 단기자금을 운용하는 좋은 방법 입니다.





우리의 부모님이나 많은 사람들이 돈 모으기 하면 떠올리는 것이 적금 입니다.
아마 돈 모으기에 있어서 가장 먼저 시작 하는 것이 적금이 아닌가 하는데요...
가장 기초적인 자금마련 방법인 적금에 대해서 잠시 알아보도록 하겠습니다.


다른 금융상품과는 달리 적금이란 녀석은 강제적인 효과가 있습니다.
일반 예금 보다 이자가 높기 때문에 이용 해 볼 가치는 충분히 있지만... 매달 정해진 금액을 반드시 이체 해야하는
강제성을 띄고 있는 것이 단점이라면 단점입니다.
하지만... 이러한 강제성으로 인하여 매달 저축을 할 수 있는 재테크의 기본적인 자세가 만들어지며,
갑자기 자금이 필요하다 하여 해약해 버리면 이자를 전혀 받을 수 없기 때문에 돈모으는 습관을 키우는데는 그만이지요...

이러한 적금은 정기적금과 자유적금으로 나뉘어 집니다.
먼저 정기적금은... 일정액을 매달 납입하는 형태로 만기일을 정하고 그에 따라 이자를 지급받는 방식이며,
자유적금은... 특별히 정해진 금액도 없고 정해진 날자도 없이 원하는 날에 마음대로 납입하는 방식입니다.

보통의 직장인들과 일반인들은 정기적금에 많이 가입하고, 사업장을 운영하는 사람들은 자유적금에 가입합니다.
적금의 가장 큰 장점은 예금자 보호가 되고, 원금손실이 전혀 없다는 장점이 있기 때문에 위험 관리 차원에서
안전하기로는 가장 적합한 상품입니다.

원금의 손실 없는 가장 안전한 투자 상품, 가까운 시일 1~2년 내에 사용해야 하는 자금을 만들고자 한다면,
정기적금과 자유적금을 이용해 보는 것이 좋을 듯 합니다.





 

MMDA는 가입 당시 적용되는 시장금리의 변동에 따라 결정되기 때문에 시장금리부
수시 입출금식 계좌라는 이름으로 불리게 되었으며... 단어 그대로 수시입출금식 계좌로
하루짜리 콜이나 양도성 예금증서와 같은 유동성 자산이나 대출상품 등으로 운용되며,
단기금융상품에 투자해 얻은 이익을 배당하는 상품입니다
.

MMDA는 다른 단기자금마련 금융상품에 비한다면... 안정성이 높은 것이 특징이지만... 수익성이 다소 떨어지는 것이
단점 입니다. MMF 와는 다른것이... 예치된 금액에 따라 이자율이 다르게 적용되는 구조라서 소액투자자 보다는
금액이 큰 투자자가 더 유리한 점이 있습니다.

잔액이 많을수록 높은 금리를 책정하고, 매월 결산을 하기 때문에 월 복리의 효과를 볼 수 있는 상품이며,
추가로 예금자 보호도 되기 때문에 안전한 상품입니다.

MMDA는 MMF에 대응하기 위해서 태어난 상품으로... 간단히 비교해 보자면...
MMDA는 예금자 보호와 확정금리 이자 지금으로 안정성에서는 높은 편 이지만 수익률이 낮고 예치 금액에 따라
지급하는 이자가 다르다는 차이점이 있습니다. 따라서 투자액이 소액이라면... 당연히 MMF를 선택해야 합니다.





이상으로 단기자금의 운용 할수있는 여러가지 금융상품들에 대해서 알아보았습니다.
머리아프죠? 딱 하나만 있다면 생각도 안해보고 결정 할 수 있을텐데 말이죠... 쉽다면 전부다 때 부자 됐겠죠?
재테크라는 것이 쉽지는 않지만... 잘 먹고 잘 살기 위해서는 어느 정도 치밀하게 준비해야 하는 것이 아닌가 합니다.
위와 같은 금융 상품들은... 사실... 금융에 대한 해박한 지식이 있는 분들과 이야기하게 되면 더욱 쉽습니다.
단기자금 마련이 목적이고... 자금의 운용방법을 찾고 계시다면, 금융전문가와 상담해 보시길 적극 추천 드립니다.

먼저 아래에 있는 자가진단 테스트를 해 보시고 전문가와 상담해 보시는 것도 아주 좋은 방법일듯 하네요 ^^



부자와 더욱 가까워지는 생활습관 만들기...

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제가 소개해드리고자 하는 재무설계센터 라는 곳은 여러분이 쉽게 생각하시는 부자들만의 전유물이 아닙니다.
요즘에는 경제적인 어려움으로 수입에 대한 지출의 관리가 힘드신분들과, 수입은 일정한데 관리가 안되어
항상 경제적으로 제자리 걸음을 하고 계신분들이 더 많이 찾고 계시는 실정입니다.

모으기는 어렵고 쓰기는 쉬운것이 돈이란 녀석이지요?
땀흘려 번돈... 잠안자고 번돈... 잘 관리해야 나중에 주인에게 보답하는 날이 올것입니다.

금융에 관련된 전반적인 지식과 목돈마련을 위한 방법, 주택마련을 위한 저축방법, 노후준비까지...
서민들에게 어렵고 힘들게만 느껴지는 부분들을 이해하기 쉽게 잘 설명해 주실 것입니다.
도움이 필요한 많은 분들이 방문해 보시고 좋은 결과 있으시길 바래봅니다.
무료로 진행되고 있으니 경제적인 부담갖지 마시고 문을 두드려 보시면 좋을듯 합니다.

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