CMA통장이란? CMA금리비교

 

 

 

 

 

CMA통장 단기간에 운용할 수 있는 재테크의 기본이 되는 통장입니다.

재테크의 기본은 통장을 잘 나누어 현금의 길을 열어주고 한눈에 자산을 파악할 수 있도록 하는 것인데,

흔히, 급여통장, 비상금통장, 투자통장, 생활비통장으로 나누어 분류를 합니다.

비상금통장을 제외한 나머지 통장은 거래가 빈번하기 때문에 일반적인 예금통장을 이용하는 것이 보통이지만,

비상금통장의 경우 특성상 항상 현금이 예치되어 있기 때문에 예금통장보다는 CMA통장 으로 구분하는 것이 좋습니다.

비상금통장이 특별히 필요가 없다면 급여통장을 이용해도 아주 좋은 방법이지요...

 

왜냐하면, CMA통장 은 일반통장과 달리 하루만 예치해놔도 3%대의 이자를 받을수 있는 장점이 있는 통장이라

재테크의 전문가들은 어떠한 용도로든지 CMA통장 하나쯤은 꼭 가지고 있어야 한다고 조언합니다.

 

자~~ 지금부터 CMA통장 에 대해서 조금 더 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

 

 

CMA통장이란 무엇인가? 


 

젊은 직장인들로부터 확산되고 있는 CMA통장 은...

"종합자산관리계좌" 라는 명칭으로 잘 알려져 있으며, 이자가 거의 없는 은행의 예금통장과는 달리

하루만 맡겨도 2~3%를 상회하는 높은 금리를 보장하는 통장입니다.

 

 

CMA통장의 장점

 

1. 하루만 맡겨도 이자가 붙는다

CMA는 증권사를 통하여 가입이 가능한 상품으로, 단 하루만 맡겨도 3%대의 이자가 붙습니다.

예치한 기간이 길면 길수록 더 많은 이자를 받아 볼 수 있기에 비상금 통장으로는 아주 제격이란 말씀~

 

2. 수시로 입출금이 가능하다

CMA통장을 증권사의 적금통장으로 오해하셔서 돈을 찾아 쓰려면 적금을 깨야 되는것이 아닌가라는

생각을 하시는데...  주거래 은행과 연계가 되어 ATM으로 현금을 찾거나 계좌이체를 할 수 있으며,

계좌이체시에는 수수료를 면제 받을 수도 있습니다.

 

3. 예금자보호를 받을 수 있는 CMA

CMA자체는 투자상품 중의 하나 입니다. 따라서 원금의 손실이 있을수도 있다는 단점이 있는데

이러한 최악의 상황을 대비하려면 예금자보호를 받을 수 있는 CMA를 선택하여 합니다.

 

 

위와 같은 장점을 볼때 비상금통장이나 급여통장으로 전혀 손색이 없어 많은 분들이 이용하고 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

CMA금리비교 


 

CMA는 투자형 상품 이기 때문에 투장 방식에 따른 종류가 몇가지 있습니다.

쉽게 얘기하면... 높은 이자를 받고자 한다면 예금자 보호가 안된다거나, 예금자 보호가 되면 이자가 낮거나.. 하는

상관 관계를 가지고 있습니다.

따라서 CMA를 이용하려는 소비자 입장에서는 자신에게 잘 맞는 CMA를 이용해야 하는것이 당연한 일이겠죠.

 

CMA의 종류중 현재 가장 많이 가입하고 있는 것은 RP형과 종금형 입니다.

아래의 설명을 보시면 조금 더 쉽게 이해할 수 있을것 같습니다.

 

RP형 CMA

CMA금리가 높았을 때 가입한 경우라면 가능한 해지하지 않는것이 유리하며,

반대로 금리상승기에는 돈을 찾아 다시 예금하는 방법으로 더 높은 금리를 받을 수 있습니다.

RP형은 가입할 때 확정 이자를 받을 수 있는 조건 때문에 선호도가 높은편입니다.

 

MMF형 CMA

MMF에 자동으로 투자하는 실적배당형 상품입니다. 운용결과에 따라 수익이 각기 달라지며

금리가 하락하여 채권가격이 오를때 MMF형 CMA를 이용하면 높은 수익을 기대 할 수 있습니다.

고수익에는 항상 고위험이 따르는 법이죠? 항상 명심하시고 투자하셔야 할것 같네요...

 

MMW형 CMA

수익률이 다른 상품에 비해 조금 떨어지는 편이나, 일정기간이 지나면 일 복리로 계산되기 때문에

예치기간이 길면 길수록 유리합니다. 원금손실이 거의 없는 원금보장에 가까운 상품으로,

운용하는 운용사가 몇군데 안되다는 것이 단점입니다. 아마... 우리투자증권이나 동양종금에서

가입할 수 있다고 들었는데... 아무튼 일반적으로 금리가 가장 높다는 놈이 요놈 입니다. ^^

 

종금형 CMA

종금형 CMA는 가입기간에 따라 금리가 적용됩니다.

예를 들어... 동양종금의 경우 1~30일 = 2.3%, 31~60일 = 2.4%, 365일 이상은 3.3% 등으로 금리가

가입기간에 따라 차등되어 매겨집니다.

이런 복잡한 구조를 가지고 있는데도 인기가 많은이유는 바로 5000만원까지 예금자 보호를 받을수

있기 때문으로 주로 안전성을 중요시하는 분들이 선호하는 편입니다.

 

 

아래는 1개월, 3개월 간의 수익률 변화 입니다.

 

 

CMA통장 세후수령액 금리비교  <1개월>

 

 

 

 

CMA통장 세후수령액 금리비교 <3개월>

 

 

 

은행금리 보다는 높은 금리를 주는 CMA상품들이 여럿있기는 한데,

CMA 종류가 상당히 방대하고 운용사별로 운용원칙의 철학도 다르고 부가적인 혜택도 다르게 형성 됩니다.

 

따라서, CMA가 좋다하여 무작정 금리가 높은 것을 고르는 재테크 초보자 들이 많은데...

어떤 상품은 예금자 보호도 안되고 원금손실의 위험성이 종종 있기 때문에 전문가의 조언을 듣고 실천하는것이 중요합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

CMA통장 선택요령 


 

아무리 단기 목적인 CMA라고 하지만...

투자상품임에는 틀림이 없고 투자상품이란것은 원금손실의 위험성이 항상 있기 때문에,

아무래도 전문가의 조언을 듣고 선택하는 것이 좋은 방법입니다.

CMA에 가입하려면 금융사나 증권사를 통하여 가입하게 되는데, 창구에 가서 궁금한 점을 물어보면

대부분 자신들에게 유리한 상품을 권해주는 것이 특징입니다. 모두다 그렇다는 것은 아니구요... 대부분...

 

요즘 젊은층이나 재테크에 관심이 많은 주부들의 경우에는 재무설계사에게 조언을 구하고 가입을 합니다.

재무설계를 담당하는 재무설계사의 경우에는 이쪽 저쪽도 아닌 중간에서 상담을 신청하는 상담자에게

가장 유리한 방법과 금융상품의 선택을 조언해 드리는 역활을 합니다.

 

재무설계는 상담자에게 가장 잘 맞는 CMA통장을 선택하는 방법과 활용법...

그리고 전체적인 재무사항을 파악하여 자산포트폴리오를 구성하고, 최단시간안에 목표한 자금을 만드는 방법을

제시하여 안정적이면서 수익을 기대할수 있는 좋은방법 입니다.

 

 

[TIP] 재무설계를 받아보면~

 

1. 수없이 많은 금융상품중에서 자신에게 가장 적합한 금융상품을 쉽게 찾아볼 수 있다.

2. 자신의 자산상황을 점검받아 불필요한것을 줄이고 남는 부분을 추가로 저축할 수 있다.

3. 알고 있던 금융지식에 더하여 새로운 금융지식을 배울수 있게 된다.

4. 주택마련, 결혼자금 등등 목표한 자산을 더빠르고 쉽게 마련할 수 있다.

5. 1회성의 상담으로 끝나는 것이 아니라 지속적인 관계로 중간중간 점검받고 궁금한 사항은 쉽게 물어볼수 있다.

6. 모든 상담은 무료로 진행되며, 상담 신청시 재무설계사가 방문하기 때문에 찾아가는 시간소비가 없다.

 

 

재무설계를 이용하면 위와 같은 장점의 혜택을 톡톡히 누릴 수 있습니다.

비용도 들지않고 다른 금융상품의 가입요구가 없기 때문에 무조건 100% 무료라고 이야기 할 수 있습니다.

 

필자도 얼마전에 무료라 하여 반신반의 재무설계를 받아보았는데... (저는 CMA는 아니였구요... ^^)

사실... 제 자산 상황이 그리 좋지는 않았습니다. 악성대출도 있었구요, 보장도 얼마 안되는 잘못 가입한 보험도 있었으며

경제적으로 약간 골치아픈 일도 있었습니다.

무료상담이라 하여 그냥 대충대충 하실 줄 알았는데.... 제 자산파악에 많은 시간을 투자하고 상당한 열의를 보이시더군요.

다른곳에서 재무설계를 받으신분들의 말을 들어보아하니, 보험이나 금융상품을 많이 권유한다고 하던데,

그런 부분도 거의 없고... 정말 많은 도움을 받았습니다.

 

에공... 어쩌다 보니 재무설계로 이야기가... ㅋㅋㅋ 

CMA든 금융상품이든, 조그마한 보험이든간에...  전문가의 조언을 들어 보는 것이 좋은 방법중의 하나 입니다.

 

 

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저의 경우에도 주기적으로 재무상태를 체크하는 등... 지금도 도움을 받고 있답니다.

몇억대의 부자는 아니더라도 자신이 목적한 재산을 어느정도 성취하고자 한다면 한번쯤 이용해 보는것도 좋은 방법이겠습니다.

 

 

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