[재테크]맞벌이부부 재테크는 수입과 지출의 관리부터!!

[재테크]맞벌이부부 재테크는 수입과 지출의 관리부터!!

 

 

맞벌이 부부가 재테크에 실패하는 이유

맞벌이 부부 재테크의 핵심은 수입보다는 지출에 있습니다.
외벌이로 벌다가 맞벌이를 하게되면 사람의 심리상 더 많은 지출을 하게 됩니다.
필자 역시 그런 심리구조를 못 벗어나는 사람중의 한명입니다. ㅠㅜ

가끔 티비에서 보면 외벌이던 맞벌이던 간에 정말 악착같이 모으셔서 꿈을 실현하시는 분들이 계십니다.
물론 그런분들이 대부분이 되었으면 얼마나 좋겠습니까 마는... 현실은 그렇지가 않습니다.

맞벌이 부부에게 있어서 수입과 지출은 중요한 상관 관계를 가지고 있습니다.

             예를 들어 볼까요?

3년차 맞벌이 부부가 있다고 가정을 해보겠습니다.
이 가정에는 귀엽고 사랑스런 6살된 아이도 한명 있습니다.
아이가 6살이 되자 남들 다 보내는 학원도 보내고 싶고... 아이의 교육에 관심을 쏟기 시작합니다.
남편의 외벌이로 근근히 살아왔지만 학원비에, 각종 교육비에 턱없이 부족하게 됩니다.
그래서, 아이의 미래를 위해 또는 지금보다 조금 더 낳은 생활을 위해 맞벌이를 시작합니다.

외벌이 할때 수입이 250만원이었는데 맞벌이를 하니까 총수입이 400만원으로 늘어납니다.
그동안 남편에게 제대로된 옷, 신발 하나 사주지 못한 아내가 사랑하는 남편을 위해 선물을 합니다.
내 아이가 좋아할것을 생각하면서 사랑스런 아이에게도 멋진 옷, 신발과 장난감을 선물합니다.

집에서 살림만 할때는 몰랐는데 일을 마치고 집에오면 너무 피곤하고 아무것도 하고 싶지가 않습니다.
"오늘은 피곤한데 식구들과 외식할까?" 이러한 생각을 하게 됩니다.
점점 이런패턴으로 생활이 굳어지고....

어느날 맞벌이 부부는 머리를 맞대고 상의를 합니다.

"외벌이를 할때나 맞벌이를 할때나 저축하는 금액도 비슷하고,
그렇다고 좀더 윤택한 생활을 하는것도 아니고, 대체 뭐가 문제지?"
이런 생각에 도달하게 됩니다.

위의 예는 어쩌면 많은 맞벌이 부부가 겪고있는 고민거리 중의 하나일 것 입니다.

"도대체 뭐가 문제지?"  이 물음의 마침표를 찍어야 합니다!!

 

맞벌이 부부들이여! 재테크의 불씨를 살려라!

첫번째. 맞벌이 부부의 중요한 핵심은 수입과 지출관리

직장인은 일정한 수입이 정해져 있기 때문에 많은 저축을 하기 위해서는 지출을 줄여야 합니다.
잦은 외식과 미리 들어올 수입을 계산한 소비생활, 무리한 계획에 의한 대출 등은 절대 삼가 해야합니다.
저축의 경우 무리하게 무조건 50%를 저축하기 보다는 짜임새있고 계획적인 목표를 잡아서 저축하는것이 좋습니다.
가계부를 쓰는것도 지출관리의 좋은 방법이며 자산관리는 부부중에 돈에 더 관심있고 꼼꼼한 사람이 수입과
지출을 관리하도록 하는 것이 좋습니다.



두번째. 내가 낸 세금... 최대한 돌려 받자!!

세금 혜택이 있는 청약부금, 근로자 우대저축, 장기주택마련저축에 가입하여 돌려받을 세금은 다시 돌려 받고
현금 영수증 챙기기 신용카드 사용 등을 통한 소득공제를 극대화 하는것은 맞벌이 부부에게 큰 절세의 혜택입니다.



세번째. 갑자기 수입이 줄어든다면... 재무적인 위험상황이 온다면?

둘이서 매월 일정한 수입을 벌어들이다가 한명이 특별한 경우로 수입이 없어지면 소득은 절반으로 줄어들게 됩니다.
평소의 지출 패턴이 있기 때문에 갑자기 그 패턴을 바꾼다는 것은 너무 어려운 일이죠?
이러한 경우를 위해서 맞벌이 부부는 장기적인 계획을 마련해야 합니다.

 

자산을 늘리려는 목적은??

위에서 설명드린 부분은 맞벌이 부부가 재테크를 위해 준비해야할 절반의 과정입니다.
광범위한 얘기이지만 기초가 부실하면 아무리 높은 성을 쌓아도 무너지듯이...
재테크 역시 기초와 기본이 매우 중요합니다.

위의 내용이 소득에 대한 절약을 통해 자산을 불리기 위한 기초적인 방법이었다면,
지금부터의 내용은 불려진 자산을 떼굴떼굴 잘 굴려서 자산을 늘리기 위한 내용입니다.

자산을 늘리려는 대부분의 목적은?

1. 안정된 노후생활
2. 자녀교육 자금 마련
3. 주택구입 자금 마련

이렇게 요약 됩니다.
하지만 재무목표와 금액이 설정되었다 해도 계획적인 자금마련 계획이 진행되지 않는다면...
자산을 불려간다는건 거의 불가능한 일입니다. 슬슬 머리아파지시죠? ㅠㅠ

결국 투자를 통해 자산을 불려가야 한다면 현금이 다니는 길목에 투자하여 자산을 불리는 안목이 필요하게
되는데.. 복잡하게 생각하실것 없이 두가지로 요약하겠습니다.

첫번째!!
단기 유동 자금 위주의 저축 및 투자 패턴으로 자금 목적별 포트폴리오 구성하고 지켜나갈것!

투번째!!
목적자금 마련을 고려한 위험관리가 중요!
단기, 중기, 장기 상품을 분석해보고 자신에 맞는 상품을 선택할 것!


노후대책으로 많이 선택하는 변액연금상품이 위의 두가지 경우에 해당됩니다.
잠시 변액연금상품의 장점을 알아보도록 하겠습니다.
이 또한 노후를 위한 재테크 방법이니 잘 알아두시면 좋을듯 하네요...
 

   변액연금상품의 장점으로는...

1. 안전성 : 종합 투자형 금융상품 입니다.
    투자수익과 복리수익 그리고 수시 입출금이 가능하고
    투자 3원칙을 고려한 중장기 투자로 안정적인 투자 수익을 기대할수 있습니다.
    (분산투자, 정기투자, 장기투자)

2. 수익성 : 10개 이상의 다양한 펀드 투자가 가능한 실적 배당형 상품입니다.
    경기 흐름에 따라 펀드변경과 추가 납입을 활용한 안전한 투자수익을 예상할수 있습니다.

3. 유동성 : 입출금이 자유롭다
    중, 장기투자 상품의 기능을 가지고 있습니다. - 중도인출, 추가납입, 납입중지가 가능합니다.

4. 비과세 : 10년이상 유지시 비과세 혜택이 있습니다.
    1억을 7%로 10년을 맡긴다고 가정했을때 이자 9,760 만원 중 세금이 1,490 만원이 부과 됩니다.

 

간단한 예로 변액연금상품을 통해 예를 들어보았는데...
자신이 어떠한 상품에 대한 투자와 계획을 확립했다면 그 금액의 많고 적음을 떠나서
현금흐름에 대한 안목을 길러야 할 필요성이 있습니다.

 

 

자산 관리의 전문가에게 들어보는
부자가 되기 위한 자산관리 10대 제언!

1. 노후 준비는 바로 지금이 타이밍이다
향후 수명 연장에 따라 지속적으로 연금 보험료가 인상될 것이다.
가급적 제 6회 경험생표 도입 전 09년 12월 안에 하는 것이 좋다. (기간은 지났지만.. 앞으로도 계속 마찬가지)


2. 상속, 증여 계획은 50세~60세 이전에...연금은 40세~50세 이전에 서둘러 실시하라
향후 감축이 예상되는 비과세 상품을 적극 활용하라.


3. 적정 포트폴리오로 분산 투자하고 분기, 반기 별로 재점검하라
본인의 재무상황에 맞는 포트폴리오를 구성하고 분기, 반기 단위로 전문가의 조언을 받아 점검하는 것이 좋다.


4. 주식은 녹색 성장주, 삼성그룹주, 금융주, IT 관련주에 관심을 가져라
녹색 성장주와 IT 관련주는 2010년 정부의 지속적 정책 지원 수혜주이다. 대한민국 대표 기업 삼성그룹 계열사 및
은행, 보럼 등 금융업의 이익이 개선될 전망이다.


5. 펀드는 환매보다 유지가 낫다
중, 장기적인 주식전망은 긍정적이며 시간적 분산을 통한 적립식 투자전력은 매우 효과적이다.


6. 국외 펀드보다는 국내 펀드가 매력적이다.
원화 강세와 국내증시에 대한 저평가 매력으로 외국인 투자자들의 매수세가 꾸준히 이어질 것으로 예상된다.


7. 투자나 대출시 금리가 오른다는 것을 전제하라
기준금이 인상 압력이 커지고 있어 향후 원리금 상환 부담이 커질 가능성이 높다.
따라서 변동금리에서 고정금리로 전환하는 것도 좋은 방법이다.


8. 절세형 부동산 투자에 관심을 가져라
2010년 2월 11일까지 신규 분양이나 미분양 주택을 매입할 경우 한시적 양도세 감면 혜택을 누릴 수 있다.
또한 기존 주택도 2010년 말까지 새로 취득한 주택은 언제 매도 하더라도 일반세율이 적용된다.


9. 해외 부동산에도 관심을 가져라
원화 가치 상승 추세을 잘 활용하고 장기적으로 인구가 늘어나는 국가를 눈여겨봐라.


10. 금융, 부동산, 세무 전문가와 상담하라
주변에 금융, 부동산, 세무에 다양한 니즈를 원-스탑으로 해결해 줄 수 있는 전문성을 가진 재무설계사 한명은 반드시
두어라.

투자의 사전적인 의미는...
"이익을 얻기 위하여 사업에 자본을 대거나 시간이나 정성을 쏟음" 이라고 정의 합니다.

개인적인 투자라 함은 흔히 부동산, 주식, 펀드 이런식으로 나뉩니다.
세가지 투자의 공통점은 아무것도 모르고 묻지마 형식으로 뛰어들면 거덜나기 딱 좋다는 거죠.

첫투자는 말이 한참 달리고 있을때 시작됩니다. 달리는 말에 너도나도 올라탑니다.
달리는 말을 첨부터 타고 있던 사람은 어느곳에서 내려야 할지 잘 압니다. 하지만 중간에 올라탄 사람은 내릴줄을
모릅니다. 이 말이 끝이 어딘지 모르지만 계속 달리기 때문이죠. 그러다가 먼저 타고 있던 사람들이 하나, 둘 내리기
시작합니다. 말은 이상하게 점점 힘을 잃어가고 같이 환호를 외치면서 타고 가던 사람들이 안보고 몇몇의 사람들은
어수선해지고 불안함을 감출수가 없어 사람들이 썰물처럼 말에서 내리기 시작합니다.

"달리는 말에 올라타라" "계란을 한바구니에 담지마라" "무릎에서 사서 상투에서 팔아라"
많이 들어보셨던 이야기라고 생각됩니다.

투자의 의미를 설명 드렸죠?
제가 예를 들었던... 말 이야기는 "이익을 얻기 위하여 사업에 자본을 대거나" 여기까지 입니다.
뒤에 "시간이나 정성을 쏟음" 이건 안했다는 말입니다. 투자가 아니라 투기가 된거죠.

 

      수입/지출관리.. 이도저도 않된다면
   재무설계부터 받아보는건 어떨까요?

내가 가진 재산을 불리려 투자한것에는 누구 보다도 잘 알고 꽤뚫고 있어야 합니다.
아버지들의 세대처럼 은행에 예금만 하면 이자가 부풀려져서 통장을 채워주던 시대는 손 흔들며 떠나간지 오래입니다.
하지만 현재의 재테크란 것이 그리 만만치 않습니다.
재테크의 전문가에게 도움을 청하여 좋은 결과를 얻는것도 한가지 방법이라 하겠습니다.
하지만 먼저 전문가를 잘 알아보는 혜안을 가져야 하고, 그 다음에는 적극적인 재테크에 뛰어들어야겠죠?

많은 재무설계회사 중에 인터넷으로 신청하여 전문가의 방문을 받아 나의 재무 상태를 점검해 주고
나에게 필요한 포트폴리오와 재무설계를 해주는 곳이 있습니다.
지금보다 더 효율적이고 체계적인 포트폴리오로 내 재산을 지키고 지속적인 도움을 받을수 있는 곳 입니다.

맞벌이 부부의 재무설계 뿐 아니라 노후대책, 개인재무설계, 내집마련, 자녀교육비, 보험리모델링,
연령대별 재테크 등의 다양한 재무설계를 받아 보실수 있습니다.
이미 많은 분들이 신청하셔서 인정해 주신 소문난 재무설계센터 입니다. 믿고 가보셔도 후회 안하실겁니다.

재무설계라 함은... 꼭 가진재산이 넉넉하여 자산을 굴릴 목적으로 상담을 받아보는것이 아닙니다.
위의 설명처럼 수입과 지출이 전혀 관리가 안된다거나, 매월 고정적으로 지출되는 자산이 관리가 안되고,
나름대로 저축도 열심히 하고 아끼고 아껴서 생활을 하는데 자산증식이 안되시는분들...

이처럼 재테크에 열과성을 다하는데도 만족하지 못하시는 분들을 위한 전문적인 서비스입니다.
전혀 부담스럽게 생각할 필요도 없으며, 부끄럽게 생각할 필요도 없는것입니다.
혼자 끙끙 앓아봐야 머리만 아픕니다... 그냥 속 시원하게 상담받으시고 건강하게 사는것이 좋지않을까요? ^^

아래는 무료재무설계와 보험리모델링, 노후대책, 직장인 재테크, 연령별 재테크 등등...
재무나 금융쪽 전반에 걸쳐 무료로 상담을 해주는 리더스리치 재무설계센터 입니다.
꼭 좋은결과 있으시길 바랍니다.

* 수입과 지출... 어느것도 관리가 안되시나요? 재무설계로 고민을 해결!!  [바로가기]
* 보험 또한 재테크의 일부분 입니다. 같은 보험이라도 비교하는것이 원칙입니다.  [바로가기]
* 의료실비보험, 운전자보험, 태아보험 등등... 보험 비교견적 사이트입니다. [바로가기]

 

나의 미래가 내 가정의 미래입니다

수입의 50%를 저축한다는 것은 매우 어렵고도 힘든일입니다.
50%를 저축하고계신 분들은 정말 대단하신거죠...

맞벌이임에도 불구하고 50%는 커녕 30%조차 저축하지 못하고 계신 분들이 많습니다.
그럴경우 경제적인 안정을 위해 제대로된 제테크가 필요합니다.
재무설계를 통하여 꼼꼼하게 내 자산을 관리하고 경제적인 자유를 찾는 날이 빨리 왔으면 하는 바램입니다.

"대한민국의 맞벌이 부부 여러분~~ 여러분의 미래가 훗날 가정의 미래입니다!!"